Personnaliser votre plan d’investissement
« Donnez-moi six heures pour abattre un arbre, et je passerai les quatre premières à affûter la hache. » – Abraham Lincoln
Pour l’ investisseur bricoleur, connaître vos forces et vos faiblesses – ainsi que le temps et les efforts que vous êtes prêt à consacrer à l’élaboration de votre parcours d’investissement – vous placera dans la meilleure position pour réussir. Cet article abordera les meilleurs moyens de décomposer la tâche souvent ardue de comprendre et d’ allouer vos investissements.
1. Faites une évaluation
Le meilleur endroit pour commencer n’importe quel voyage est de savoir où vous en êtes actuellement. De manière générale, plus vous êtes jeune, plus vous devriez être prêt à prendre des risques. Il n’est pas essentiel à ce stade de consacrer 100% de vos fonds non durables à l’investissement. Si vous participez à un régime de retraite tel qu’un 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA), vous pouvez vous reposer plus facilement en sachant que vous êtes sur la bonne voie vers une retraite saine.
Votre horizon temporel, ou combien de temps avant que vous ayez besoin de toucher l’argent, va de pair avec votre âge. Si cet horizon est de 25 ans ou plus, vous pouvez vous considérer comme près du sommet du profil de risque pour investir. Cela ne signifie pas que vous devriez prendre des risques insensés, mais plutôt que vous pouvez participer pleinement aux marchés boursiers si vous le décidez. Alors que les rendements des actions sont, de par leur nature même, plus volatils que les autres classes d’actifs, considérez qu’il n’y a pas eu de période mesurée sur le marché boursier américain de plus de 25 ans où tout a rapporté un rendement plus élevé que les actions.
Évaluez vos connaissances en placement en vous posant quelques questions simples. Avez-vous déjà effectué une analyse fondamentale complète d’un titre avant de l’acheter? Comprenez-vous les bases de l’ allocation d’actifs et de la diversification? Comprenez-vous la nature des produits à revenu fixe?
Si vous ne pouvez pas répondre par un «oui» définitif à celles-ci, il serait préférable de simplement créer une allocation d’actifs globale en fonction de votre âge, et à partir de là, investir dans quelques fonds gérés pour commencer.
2. Sachez ce que vous avez
Soyez conscient de ce que vous possédez. Commencez par les déclarations les plus récentes de tous les investissements ou plans que vous avez actuellement et déterminez le pourcentage que vous avez en actions par rapport aux obligations et aux liquidités.
Ensuite, décidez du temps que vous souhaitez consacrer à votre investissement personnel. L’objectif ici est d’arriver à un nombre réel d’heures par semaine. Plus le ratio actions individuelles / fonds que vous détenez est élevé, plus l’engagement en temps sera important. Si vous pensez que vous pouvez consacrer quatre à cinq heures par semaine à la recherche, vous pouvez viser à posséder quelques actions individuelles dans votre portefeuille. Le ratio du temps que vous devez réserver par stock est un chiffre relatif et dépendra de vos connaissances et de votre expérience, alors soyez prêt à ce qu’il évolue avec le temps.
3. Évaluez vos sources d’information
Vous n’avez pas besoin de vous abonner à des services de données coûteux pour trouver les données dont vous avez besoin pour effectuer une analyse des stocks. Vous pouvez trouver facilement des informations accessibles au public en utilisant des sources Internet gratuites – rapports de revenus, communiqués de presse, dépôts auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), bilans et états des flux de trésorerie, par exemple. Tout site Web de bonne réputation vous indiquera d’où proviennent ses données et à quelle fréquence elles sont mises à jour, afin que vous puissiez être sûr que vos informations sont actuelles et exactes.
Définissez des lignes directrices minimales pour rationaliser votre diligence raisonnable. Une capitalisation boursière minimale ou un plafond de valorisation est un moyen facile de filtrer les dizaines de milliers d’actions dans un sous-ensemble que vous pouvez examiner plus en détail. De nombreux contrôleurs de stock gratuits peuvent effectuer cette tâche à votre place.
4. Élaborez une stratégie
Il existe de nombreux avantages à créer une répartition de l’actif de base avec des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Cela peut vous soulager d’une grande partie de la pression. Avec ces investissements, vous n’avez pas à sélectionner tous les titres de votre portefeuille. Décidez quel domaine du marché vous intéresse le plus, qu’il s’agisse d’un secteur / d’une industrie spécifique ou d’une classe d’actifs, et acquérez l’expérience de la gestion plus directe de cette partie de votre portefeuille.
Recherchez un indice général du marché comme le Standard & Poor’s 500 et examinez la répartition par secteur. Il serait sage de ne pas trop s’écarter de ces pondérations sectorielles dans votre propre portefeuille. Si vous avez 60% de votre argent dans des actions technologiques alors qu’elles ne représentent que 15% du S&P, vous avez une surallocation dangereuse des ressources – même pour les investisseurs les plus habiles.
Supposons, par exemple, que vous souhaitiez rechercher et acheter directement vos propres actions de santé et de technologie, qui représentent ensemble environ 30% du marché global. Vous pouvez constituer un portefeuille d’ETF dans tous les autres secteurs, à l’exception de la santé et de la technologie, et conserver ces 25% à 30% pour que vous puissiez investir dans des actions individuelles de ces deux secteurs.
C’est une bonne idée de conserver une «liste de surveillance» des actions pour lesquelles vous avez recherché et pour lesquelles vous avez trouvé un intérêt. Il peut s’agir d’une entreprise que vous aimez vraiment et qui est actuellement pleinement valorisée, ou d’une petite entreprise dont vous souhaitez garder un œil au. Passez en revue cette liste chaque semaine pour tout changement important. Lorsque vous vendez une action de votre portefeuille, cela deviendra un endroit naturel pour commencer à chercher un remplaçant.
5. réévaluer et ajuster votre stratégie
Choisissez un calendrier pour évaluer vos progrès. Il ne s’agit pas tant de voir comment vos rendements se comparent à un indice de référence, mais plutôt d’une chance de revoir votre allocation d’actifs globale et vos progrès d’apprentissage. Si votre ratio actions / obligations a changé de manière significative, vous voudrez le remettre en équilibre.
Lorsque vous examinez vos avoirs individuels en actions, examinez leurs fondamentaux pour vous assurer que rien n’a changé de manière significative. Si vous vous sentez au top et que vous souhaitez augmenter le pourcentage de vos avoirs que vous gérez directement, vous pouvez le faire en sachant que vous réallouez de manière réfléchie et prudente. Comprenez également que cela signifie que votre engagement horaire augmentera.
La ligne de fond
Vous apprendrez toujours. C’est le moment de se souvenir du vieil adage: «C’est le voyage, pas la destination qui compte». Il ne vous faudra pas longtemps avant que vous fassiez de grands progrès dans votre compréhension des finances. Vous devriez être en mesure de vous attaquer aux fonds communs de placement ou à d’autres véhicules en toute confiance. Le temps passé à en apprendre davantage sur l’investissement, que ce soit en actions ou non, rapporte toujours un dividende élevé.