Secteur des services financiers
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce que le secteur financier?
- Importance du secteur financier
- Services bancaires
- Services d’investissement
- Services d’assurance
- Services fiscaux et comptables
L’économie est composée de nombreux segments différents appelés secteurs. Ces secteurs comprennent différentes entreprises qui fournissent des biens et des services aux consommateurs. Les entreprises regroupées dans un secteur fournissent un produit ou un service similaire. Par exemple, les entreprises qui offrent des services agricoles constituent le économie.
Points clés à retenir
- Les services financiers constituent l’un des secteurs les plus importants et les plus influents de l’économie.
- Les services financiers sont un large éventail d’activités plus spécifiques telles que la banque, l’investissement et l’assurance.
- Les services financiers sont limités à l’activité des entreprises de services financiers et de leurs professionnels, tandis que les produits financiers sont les biens, les comptes ou les investissements réels qu’ils fournissent.
Qu’est-ce que le secteur des services financiers?
Le secteur des services financiers fournit des services financiers aux particuliers et aux entreprises. Ce segment de l’économie est composé de diverses sociétés financières, notamment des banques, des maisons d’investissement, des prêteurs, des sociétés de financement, des courtiers immobiliers et des compagnies d’assurance. Comme indiqué ci-dessus, le secteur des services financiers est probablement le secteur le plus important de l’économie, en tête du monde en termes de bénéfices et de capitalisation boursière. Les grands conglomérats dominent ce secteur, mais il comprend également une gamme diversifiée de petites entreprises.
Selon le département des finances et du développement cartes de crédit et de débit, de chèques et de virements électroniques de fonds.
Les entreprises du secteur des services financiers gèrent leur argent. Par exemple, un conseiller financier gère les actifs et offre des conseils au nom d’un client. Le conseiller ne fournit pas directement d’investissements ou tout autre produit, mais facilite plutôt le mouvement des fonds entre les épargnants et les émetteurs de titres et autres instruments. Ce service est une tâche temporaire plutôt qu’un actif tangible.
Les biens financiers, en revanche, ne sont pas des tâches. Ce sont des choses. Un prêt hypothécaire peut sembler être un service, mais c’est en fait un produit qui dure au-delà de la provision initiale. Les actions, les obligations, les prêts, les actifs de matières premières, les biens immobiliers et les polices d’assurance sont des exemples de biens financiers.
Importance du secteur des services financiers
Le secteur des services financiers est le principal moteur de l’économie d’un pays. Il assure la libre circulation des capitaux et des liquidités sur le marché. Lorsque le secteur est solide, l’économie se développe et les entreprises de ce secteur sont mieux à même de gérer les risques.
La force du secteur des services financiers est également importante pour la prospérité de la population d’un pays. Lorsque le secteur et l’économie sont solides, les consommateurs gagnent généralement plus. Cela renforce leur leur pouvoir d’achat. Lorsqu’ils ont besoin d’accéder au crédit pour des achats importants, ils se tournent vers le secteur des services financiers pour emprunter.
Un secteur des services financiers solide peut entraîner une croissance économique, tandis qu’un système défaillant peut entraîner le ralentissement de l’économie d’un pays.
Cependant, si le secteur des services financiers échoue, cela peut entraîner le ralentissement de l’économie d’un pays. Cela peut conduire à une récession. Lorsque le système financier commence à s’effondrer, l’économie commence à souffrir. Le capital commence à se tarir alors que les prêteurs resserrent les rênes des prêts. Le chômage augmente et les salaires peuvent même baisser, ce qui conduit les consommateurs à arrêter de dépenser. Afin de compenser, les banques centrales abaissent les taux d’intérêt pour tenter de relancer la croissance économique. C’est principalement ce qui s’est passé pendant la crise financière qui a conduit à la Grande Récession.
Services bancaires
Le banques commerciales, des banques communautaires, des coopératives de crédit et d’autres entités.
Les banques tirent des revenus principalement de la différence entre les taux d’intérêt facturés pour les comptes de crédit et les taux payés aux déposants. Les services financiers comme ceux-ci génèrent principalement des revenus par le biais de frais, de commissions et d’autres méthodes comme l’ écart des taux d’intérêt entre les prêts et les dépôts.
Segments bancaires
La banque se compose de plusieurs segments: la banque de détail, la banque commerciale et la banque d’investissement. Aussi connue sous le nom de services bancaires aux particuliers ou aux particuliers, la banque de détail sert les consommateurs plutôt que les entreprises. Ces banques offrent des services financiers adaptés aux particuliers, notamment des comptes chèques et d’épargne, des hypothèques, des prêts et des cartes de crédit, ainsi que certains services d’investissement.
Les services bancaires aux entreprises, aux entreprises ou aux entreprises, par contre, traitent avec les petites et les grandes entreprises. À l’instar de la banque de détail, elle propose des services de compte et des produits de crédit adaptés aux besoins spécifiques des entreprises.
Une des particuliers fortunés (HNWI), et non avec le grand public. Ces banques souscrivent des transactions, sécurisent l’accès aux marchés de capitaux, offrent des conseils en matière de gestion de patrimoine et de fiscalité, conseillent les entreprises en matière de fusions et acquisitions (M&A) et facilitent l’achat et la vente d’actions et d’obligations. Les conseillers financiers et les courtiers à escompte occupent également ce créneau.
Services d’investissement
Les particuliers peuvent accéder aux marchés financiers comme les commission pour leurs efforts. Les conseillers financiers peuvent facturer des frais annuels basés sur les actifs sous gestion (AUM) et diriger plusieurs transactions dans le but de construire et de gérer un portefeuille bien diversifié. Les robots-conseillers sont la dernière incarnation du conseil financier et de la gestion de portefeuille, avec des allocations de portefeuille et des exécutions de transactions algorithmiques entièrement automatisées.
Les fonds spéculatifs, les fonds communs de placement et les partenariats d’investissement investissent de l’argent sur les marchés financiers et perçoivent des frais de gestion dans le processus. Ces organisations ont besoin de services de garde pour négocier et gérer leurs portefeuilles, ainsi que de conseils juridiques, de conformité et de marketing. Il existe également des fournisseurs de logiciels qui s’adressent à la communauté des fonds d’investissement en développant des applications logicielles pour la gestion de portefeuille, le reporting client et d’autres services de back-office.
Les fonds de capital- investissement, les fournisseurs de capital-risque et les investisseurs providentiels fournissent des capitaux d’investissement aux entreprises en échange de participations ou de participations aux bénéfices. Le capital-risque était particulièrement important pour les entreprises technologiques dans les années 90. Une grande partie de ce qui se passe dans les coulisses de la conclusion de gros contrats est attribuée à ce groupe.
Services d’assurance
L’assurance est un autre sous-secteur important de l’industrie des services financiers. Des services d’assurance sont disponibles pour la protection contre le décès ou les blessures (par exemple, assurance-vie, assurance-invalidité, assurance maladie), contre la perte ou les dommages matériels (par exemple, assurance habitation, assurance automobile), ou contre la responsabilité civile ou les poursuites.
Aux États-Unis, un domaine du souscripteur, qui évalue le risque d’assurance des clients et conseille également les banquiers d’investissement sur le risque de crédit. Les réassureurs vendent des assurances aux assureurs eux-mêmes pour les protéger contre des sinistres catastrophiques.
Services fiscaux et comptables
Le secteur comprend également des comptables et des services de déclaration fiscale, des services de change et de virement bancaire, ainsi que des services et des réseaux de distributeurs de cartes de crédit. Il comprend également des dérivés et les matières premières.
Comptables assurent tous les dossiers financiers et états-bilan, compte de résultat et la perte, l’ état des flux de trésorerie, et de l’ impôt de retour sont conformes aux principes comptables généralement reconnus (PCGR). Les comptables compilent également les informations nécessaires pour préparer les écritures dans les comptes de l’entreprise, comme le grand livre général, et documentent les transactions financières des entreprises au fil du temps. Ces informations sont utilisées pour préparer des états de clôture hebdomadaires, mensuels, trimestriels ou annuels et des rapports de comptabilité analytique. Les comptables doivent également résoudre les écarts ou irrégularités qu’ils trouvent dans les registres, les relevés ou les transactions documentées. Ils observent généralement les procédures de contrôle comptable établies par le biais d’un système comptable ou d’un logiciel.
Les comptables se voient souvent confier d’autres tâches liées aux finances en plus de l’analyse des états financiers et des états financiers. Les tâches auxiliaires comprennent la surveillance de l’efficacité des procédures de contrôle comptable ou des programmes logiciels pour s’assurer qu’ils sont à jour avec les réglementations fédérales et étatiques. Les comptables sont également chargés de faire des recommandations à divers ministères ou C-suite du personnel en ce qui concerne l’utilisation efficace des ressources de l’ entreprise et les procédures. Ces recommandations visent à apporter des solutions aux préoccupations ou problèmes financiers potentiellement coûteux des entreprises. Dans certains cas, les comptables peuvent également préparer et examiner les factures des clients et des fournisseurs afin de faciliter le paiement en temps opportun des soldes impayés. Le rapprochement de la masse salariale, la vérification des contrats et des commandes, la construction d’un budget d’entreprise et l’élaboration de modèles financiers ou de projections peuvent également faire partie des responsabilités régulières d’un comptable.
En plus de ces droits, les comptables dépenses et passifs prévus pour atteindre une obligation fiscale totale pour l’année. Lors de la préparation et du dépôt des déclarations de revenus des entreprises et des particuliers, les comptables sont censés fournir une analyse détaillée de l’efficacité ou de l’inefficacité fiscale et faire des recommandations sur la façon de réduire le total des obligations fiscales à l’avenir.