18 avril 2021 6:48

Souscripteur d’assurance

Qu’est-ce qu’un souscripteur d’assurance?

Les souscripteurs d’assurance sont des professionnels qui évaluent et analysent les risques liés à l’assurance des personnes et des actifs. Les assureurs établissent les prix des risques assurables acceptés. Le terme souscription signifie recevoir une rémunération pour la volonté de payer un risque potentiel. Les souscripteurs utilisent des logiciels spécialisés et des données actuarielles pour déterminer la probabilité et l’ampleur d’un risque.

Points clés à retenir

  • Les souscripteurs d’assurance évaluent les risques liés à l’assurance des personnes et des actifs et établissent la tarification d’un risque.
  • Les souscripteurs de la banque d’investissement garantissent un prix minimum de l’action pour une entreprise qui envisage une introduction en bourse (introduction en bourse).
  • Les preneurs fermes des banques commerciales évaluent le risque de prêter à des particuliers ou à des prêteurs et facturent des intérêts pour couvrir le coût de la prise en charge de ce risque.
  • Les assureurs assument le risque d’un événement futur et facturent des primes en échange d’une promesse de rembourser au client un montant en cas de dommage ou de survenance.

Preneurs fermes en banque d’investissement

Les preneurs fermes d’une banque d’investissement garantissent souvent un montant spécifié de capital à une société lors d’un  premier appel public à l’épargne  (IPO), un montant qui est théoriquement fourni par les investisseurs comme source de capital. La banque agit uniquement en tant que « facilitateur » de la transaction, mais elle a quand même assumé un « risque de souscription » en promettant de fournir le produit de la vente au client, quel que soit le succès ou l’échec de la vente des actions de sa société..

Assureurs

Les assureurs assument le risque lié à un contrat avec une personne physique ou morale. Par exemple, un souscripteur peut assumer le risque du coût d’un incendie dans une maison en échange d’une prime ou d’un paiement mensuel. L’évaluation du risque d’un assureur avant la période d’assurance et au moment du renouvellement est une fonction vitale d’un souscripteur.

Par exemple, les souscripteurs d’assurance habitation doivent tenir compte de nombreuses variables lors de l’évaluation de la police d’un propriétaire. Les agents d’assurance de biens et de dommages agissent en tant que souscripteurs sur le terrain, inspectant initialement les maisons ou les propriétés locatives pour des conditions telles que des toits ou des fondations détériorés qui présentent un risque pour le transporteur. Les agents signalent les dangers au souscripteur résidentiel. L’assureur de la maison considère en outre les dangers qui peuvent déclencher une réclamation en responsabilité.

Les risques comprennent les piscines non clôturées, les trottoirs fissurés et la présence d’arbres morts ou mourants sur la propriété. Ces risques et d’autres représentent des risques pour une compagnie d’assurance, qui peut éventuellement être tenue de payer des réclamations en responsabilité en cas de noyade accidentelle ou de blessures par glissade et chute.

En entrant un certain nombre de facteurs, qui incluent souvent la cote de crédit d’ un demandeur, les souscripteurs d’assurance habitation utilisent une méthode de notation algorithmique pour la tarification. Le système génère une prime appropriée en fonction de l’interprétation de la plateforme et de la combinaison de toutes les données rapportées à partir des observations du souscripteur de terrain. Le souscripteur principal considère également subjectivement les réponses soumises par le demandeur sur la proposition de police lorsqu’il établit une prime.



Les compagnies d’assurance doivent équilibrer leur approche de la souscription: si des réclamations trop agressives, plus importantes que prévu, pourraient compromettre les bénéfices; s’ils sont trop conservateurs, ils seront surévalués par leurs concurrents et perdront des parts de marché.

Preneurs fermes des services bancaires commerciaux

Les preneurs fermes des banques commerciales évaluent la solvabilité des emprunteurs pour décider si la personne physique ou morale doit recevoir un prêt ou un financement. L’emprunteur est généralement facturé des frais pour couvrir le risque du prêteur si l’emprunteur fait défaut sur le prêt.

Souscripteurs Médicaux Stop-Loss

Médicale stop-loss souscripteurs évaluent les risques en fonction des conditions de santé individuels des groupes d’employeurs auto-assurés. L’assurance stop-loss protège les groupes qui paient leurs propres réclamations d’assurance maladie pour les employés plutôt que de payer des primes pour transférer tous les risques à une compagnie d’assurance.

Les entités auto-assurées paient les réclamations médicales et de médicaments sur ordonnance plus les frais d’administration sur les réserves de l’entreprise et assument le risque posé par le potentiel de pertes importantes ou catastrophiques telles que les transplantations d’organes ou les traitements contre le cancer. Les souscripteurs des entités auto-assurées doivent donc évaluer les profils médicaux individuels des salariés. Les souscripteurs évaluent également le risque du groupe dans son ensemble et calculent un niveau de prime approprié et une limite de sinistres globale qui, s’ils sont dépassés, peuvent causer un préjudice financier irréparable à l’employeur.



Fait bref: la souscription d’assurance est une industrie importante et rentable; selon Business Insider, Warren Buffett a utilisé des primes d’assurance et de réassurance pour financer des investissements chez Berkshire Hathaway.