Conseiller financier

Qu’est-ce qu’un conseiller financier?

Un conseiller financier fournit des conseils financiers ou des conseils aux clients pour obtenir une compensation. Les conseillers financiers (parfois appelés conseillers) peuvent fournir de nombreux services différents, tels que la gestion des placements, la planification fiscale et la planification successorale. De plus en plus, les conseillers financiers agissent comme un «guichet unique» en offrant tout, de la gestion de portefeuille aux produits d’assurance.

Les conseillers inscrits doivent détenir lalicence dela série 65 pour faire affaire avec le public. Une grande variété d’autres licences et certifications peuvent être requises en fonction des services fournis par un conseiller financier donné.

Points clés à retenir

  • Un conseiller financier est un professionnel qui fournit une expertise pour les décisions des clients concernant les questions d’argent, les finances personnelles et les investissements.
  • Les conseillers financiers peuvent travailler en tant qu’agent indépendant ou être employés par une grande société financière.
  • Les conseillers inscrits doivent réussir un ou plusieurs examens et détenir une licence appropriée pour pouvoir faire affaire avec les clients.
  • Contrairement aux courtiers qui exécutent simplement des ordres sur le marché, les conseillers financiers fournissent des conseils et prennent des décisions éclairées au nom de leurs clients.

Comprendre les conseillers financiers

Conseiller financier est un terme générique sans définition précise de l’industrie. En conséquence, ce titre peut décrire de nombreux types de professionnels de la finance. Les courtiers en valeurs mobilières, les agents d’assurance, les préparateurs de déclarations de revenus, les gestionnaires de placements et les planificateurs financiers peuvent tous être considérés comme des conseillers financiers. Les planificateurs successoraux et les banquiers peuvent également relever de ce parapluie.

Néanmoins, une distinction importante peut être faite: c’est-à-dire qu’un conseiller financier doit réellement fournir des conseils et des conseils . Un conseiller financier peut être distingué d’un courtier en valeurs d’exécution qui place simplement des transactions pour des clients ou d’un comptable fiscaliste qui prépare simplement des déclarations de revenus sans fournir de conseils sur la façon de maximiser les avantages fiscaux.

En outre, ce qui peut passer pour un conseiller financier dans certains cas peut simplement être un vendeur de produits, comme un courtier en valeurs mobilières ou un agent d’assurance-vie. Un véritable conseiller financier doit être un professionnel financier bien éduqué, accrédité et expérimenté qui travaille au nom de ses clients, plutôt que de servir les intérêts d’une institution financière en maximisant les ventes de certains produits ou en capitalisant sur les commissions sur les ventes.

En règle générale, un conseiller financier est un praticien indépendant qui agit à titre fiduciaire dans lequel les intérêts d’un client passent avant les leurs. Cependant, seuls les conseillers en placement enregistrés (RIA), qui sont régis par la loi sur les conseillers en placement de 1940, sont tenus à une véritable norme fiduciaire. Cette norme fiduciaire stipule qu’une RIA doit toujours faire passer sans condition les meilleurs intérêts du client avant les leurs, indépendamment de toutes les autres circonstances. Certains agents et courtiers choisissent d’exercer à ce titre, en tant que fiduciaire, comme moyen d’attirer des clients. Cependant, leur structure de rémunération est telle qu’ils sont liés par les contrats des entreprises dans lesquelles ils travaillent.

263 000

Il y avait 263000 conseillers financiers professionnels aux États-Unis en 2019, selon le Bureau of Labor Statistics.

La distinction fiduciaire

Depuis la promulgation de la loi sur les conseillers en investissement de 1940, deux types de relations ont existé entre les intermédiaires financiers et leurs clients. Ce sont la norme du caractère raisonnable et la norme fiduciaire la plus stricte. Ces relations caractérisent la nature des transactions entre les représentants inscrits et les clients dans l’espace courtier-courtier. Il existe une relation fiduciaire qui exige que les conseillers inscrits auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) en tant que conseillers en placement inscrits exercent des obligations de loyauté, de diligence et de divulgation complète dans leurs interactions avec les clients.

Alors que le premier repose sur le principe de « caveat emptor » guidé par des règles autogérées de «convenance» et de «caractère raisonnable» pour recommander un produit ou une stratégie d’investissement, le second est fondé sur des lois fédérales qui imposent les normes éthiques les plus élevées. Fondamentalement, la relation fiduciaire repose sur la nécessité qu’un conseiller financier doit agir au nom d’un client d’une manière que le client agirait pour lui-même s’il avait les connaissances et les compétences requises pour le faire.

Conseillers financiers vs planificateurs financiers

Le planificateur financier est un type particulier de conseiller financier qui se spécialise dans l’aide aux entreprises et aux particuliers dans la création d’un programme pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme.

Un planificateur financier peut avoir une spécialité dans les investissements, les impôts, la retraite et / ou la planification successorale. En outre, le  CFP ). Les planificateurs financiers peuvent se spécialiser dans la planification fiscale, la  répartition de l’actifla gestion des risques, la planification de la retraite et / ou la  planification successorale.