De puissants fonds communs de placement Vanguard pour votre Roth IRA
Vanguard propose plusieurs fonds communs de placement pouvant être détenus dans un compte de retraite individuel Roth (IRA). Ces fonds peuvent être achetés auprès de la plupart des courtiers en ligne. Les fonds sont composés de différents types d’actifs, notamment des actions, des obligations et des fiducies de placement immobilier (FPI).
L’allocation d’actifs appropriée pour Roth IRA d’un investisseur particulier est basée sur des facteurs qui incluent le nombre d’années jusqu’à la retraite, la tolérance au risque et la situation financière.
Le Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)
Le Vanguard Total Bond Market Index Fund détient des obligations de qualité supérieure des États-Unis. Le fonds est conçu pour offrir une exposition à un large éventail du marché obligataire américain et a un rendement en dividendes annuel de 2,63% en octobre 2018.
Le Vanguard Total Bond Market Index Fund est destiné à servir de portefeuille obligataire de base pour les investisseurs. Les obligations ont généralement une faible volatilité et fournissent un approvisionnement régulier en paiements d’intérêts à l’investisseur. Les impôts sur les paiements d’intérêts sont différés dans un compte Roth IRA, ce qui en fait un endroit idéal pour détenir de tels investissements.
Le fonds détient plus de 8 500 obligations avec 199,7 milliards de dollars d’ actifs sous gestion (AUM) en octobre 2018. Environ 63,4% des obligations sont émises par le gouvernement américain, y compris des obligations sur une gamme d’échéances. Les obligations restantes sont des instruments à revenu fixe de sociétés assortis de cotes de crédit différentes. Les principaux secteurs représentés par les obligations d’entreprises sont le secteur financier et le secteur industriel.
La maturité effective moyenne des obligations du fonds est de 8,6 ans. La durée moyenne des obligations est de 6,2 ans. L’investissement minimum pour le fonds est de 3 000 $. Le fonds a un ratio de frais de 0,15%, ce qui est très faible.
Le Fonds d’indice boursier total Vanguard (VTSMX)
Le Vanguard Total Stock Market Index Fund offre une exposition à l’ensemble du marché boursier américain. Les investisseurs qui cherchent à créer de la richesse grâce à l’appréciation des prix devraient envisager un fonds d’actions à large assise tel que le Vanguard Total Stock Market Index Fund. Bien que les actions présentent une volatilité plus élevée que les obligations, elles rapportent davantage à l’investisseur sur une plus longue période.
Les avoirs du fonds comprennent des actions de petite, moyenne et grande capitalisation. Le fonds est extrêmement bien diversifié, avec 3 680 participations en octobre 2018. Il rapporte un rendement de 1,8%. Le fonds a plus de 756,6 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM). Ce fonds est lourd dans les portefeuilles de la plupart des investisseurs.
En termes de répartition par secteur, le secteur de la technologie a la pondération la plus élevée dans le Fonds d’indice boursier total Vanguard à 20,10%. Vient ensuite le secteur financier, avec une pondération de 19,1%. En troisième position, le secteur de la santé, avec une pondération de 13,6%. Les 10 principaux avoirs individuels représentent 18,7% du total des actifs nets, Microsoft étant le premier avoir.
Le fonds indiciel Vanguard REIT (VGSIX)
Le Vanguard REIT Index Fund permet à un investisseur d’obtenir une exposition à l’immobilier dans un IRA. Le fonds investit dans des FPI qui achètent des immeubles de bureaux, des hôtels et d’autres propriétés. Ce fonds peut constituer une bonne méthode de diversification du portefeuille, car l’immobilier se déplace souvent séparément – mais pas nécessairement de manière divergente – du marché boursier.
Le fonds possède 184 actions et un actif net de 59,4 milliards de dollars en octobre 2018. Le rendement effectif non ajusté est de 4,16%, ce qui peut ne pas expliquer la façon dont les FPI classifient leurs distributions aux fins de l’impôt. La pondération la plus importante du portefeuille est constituée par les FPI spécialisées avec 31,5%. Viennent ensuite les FPI de détail à 14,8%, les FPI résidentielles en troisième position à 13,5%.
La ligne de fond
Vanguard est un pionnier dans le domaine des fonds indiciels, ayant créé le premier fonds commun de placement indiciel en 1976. Le groupe offre certains des ratios de frais les plus bas du secteur, qui peuvent être utilisés pour avoir un impact positif sur le taux de rendement des investissements dans les fonds communs de placement au fil du temps.. De nombreux portefeuilles d’investisseurs comportent au moins un, sinon les trois, des fonds communs de placement mentionnés.