3 meilleurs fonds de retraite cibles Vanguard

Décider quels fonds communs de placement sont appropriés pour un portefeuille de retraite nécessite une bonne compréhension des stratégies de placement. Les fonds à date cible de Vanguardeffectuent le travail de rééquilibrage au fil du temps afin que les investisseurs n’aient pas à le faire. Ils commencent par une allocation privilégiant les actions des premières années du cycle de vie d’un investisseur, généralement 90% d’actions et 10% d’obligations.

À l’approche de l’âge de la retraite d’un investisseur, Vanguard rééquilibre progressivement son allocation d’actifs en faveur de titres moins risqués, tels que les obligations et les réserves à court terme. Les fonds à date cible Vanguard ont un ratio de frais moyen de 0,10%. Le ratio des frais moyen du secteur pour les fonds comparables à date cible est de 0,60%. À compter de février 2015, Vanguard a augmenté lesallocations d’actions internationales et de titres à revenu fixe pour ses fonds à date cible afin d’offrir aux investisseurs une meilleure diversification mondiale.

Le fonds de retraite cible 2025 de Vanguard

Le fonds Vanguard Target Retirement 2025 a une date cible qui va de 2021 à 2025. Comme le fonds est très proche de sa date cible, son portefeuille comprend un grand nombre d’obligations, qui ont tendance à être moins risquées par rapport aux actions.

En particulier, le fonds investit dans divers fonds d’actions et d’ obligations de Vanguard, ce qui se traduit par une allocation de 36,30% aux actions nationales, une allocation de 24,20% aux actions internationales, une allocation de 27,70% aux obligations d’entreprises et du Trésor américains et une allocation de 11,80% à l’ international. obligations. Les actions nationales de ce fonds sont largement diversifiées sur l’ensemble du marché boursier américain.

Au fil des ans, le Vanguard Target Retirement 2025 Fund et les fonds à date cible Vanguard, en général, ont tendance à se concentrer davantage sur les obligations de meilleure qualité et les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) par rapport aux autres familles de fonds. Cette approche offre une meilleure protection du capital contre la volatilité et l’ érosion de la valeur réelle.

Le fonds Vanguard Target Retirement 2025 est noté quatre étoiles par Morningstar et a un ratio de frais de 0,13%. Le fonds se rapproche de 2025, il prévoit d’avoir l’allocation d’actifs supérieure aux obligations, dans le domaine de 50%. Ce fonds est le plus approprié pour les investisseurs qui sont très conscients des coûts et prévoient de prendre leur retraite entre 2023 et 2027.

Le fonds de retraite cible 2040 de Vanguard

Le fonds Vanguard Target Retirement 2040 offre un portefeuille unique et largement diversifié avec une date cible entre 2038 et 2042. Comme d’autres fonds à date cible Vanguard, ce fonds investit dans quatre fonds indiciels Vanguardavec des allocations d’actifs d’environ 85% en actions et 15 % en obligations d’ entreprises et souveraines.

Environ 50,20% des actifs du fonds sont alloués aux actions nationales, tandis que 33% sont consacrés aux actions internationales. Il y a une allocation de 12% en obligations d’ entreprises et du Trésor américains et une allocation de 4,80% en obligations internationales. Le fonds étant à près de 20 ans de sa date cible, il continuera d’allouer davantage d’actifs aux titres risqués au cours des cinq à dix prochaines années.

Le fonds Vanguard Target Retirement 2040 a un ratio de frais de 0,14% et une note de quatre étoiles de Morningstar. En raison de plus l’ accent sur les obligations de Vanguard internationales et actions internationales, le fonds offre une diversification plus large et de meilleures perspectives de rendement à long terme, les marchés, surtout à l’ étranger des marchés émergents -tend croître plus vite par rapport aux marchés développés.

Le fonds Vanguard Target Retirement 2040 est le plus approprié pour les investisseurs dont l’objectif de retraite se situe entre 2038 et 2042 et qui souhaitent investir dans un seul fonds et ne pas avoir à se soucier du rééquilibrage jusqu’à leur retraite.

Le fonds de retraite cible 2055 de Vanguard

Le fonds Vanguard Target Retirement 2055 offre une répartition de l’actif sur le cycle de vie des investisseurs ayant des dates de retraite spécifiques. Ce fonds est particulièrement intéressant pour les investisseurs qui viennent de commencer leur carrière et qui ont plus de 40 ans avant la retraite. Le fonds étant très éloigné de sa date cible, 90% de ses actifs sont alloués aux actions nationales et internationales. Les 10% restants de ses actifs sont répartis entre les obligations américaines et internationales. Le fonds devrait s’en tenir à une allocation aussi agressive jusqu’en 2030-2035;après cela, il commencera à ajuster en douceur son allocation chaque année vers les obligations.

Le Fonds de retraite cible 2055 de Vanguard a un ratio de frais de 0,15% et une cote de quatre étoiles de Morningstar. Ce fonds est le plus approprié pour les investisseurs qui souhaitent un rééquilibrage automatique des actifs à faible coût et qui ne prévoient de prendre leur retraite qu’entre 2053 et 2057.