Comment réinvestir les dividendes
Le réinvestissement des dividendes a longtemps été présenté comme l’un des meilleurs moyens de constituer un portefeuille d’ actions ou de fonds communs de placement au fil du temps, et cela fonctionne également pour les fonds négociés en bourse (ETF). Les investisseurs peuvent y parvenir de plusieurs façons, et la meilleure stratégie pour vous dépendra de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs de placement.
Plans de réinvestissement des dividendes – RRD
La façon la plus simple et la plus directe de réinvestir les dividendes que vous gagnez de vos investissements est de mettre en place un plan de réinvestissement automatique des dividendes, soit par l’intermédiaire de votre courtier, soit auprès de la société de fonds émettrice elle-même. De cette façon, tous les dividendes payés seront immédiatement utilisés pour acheter plus d’ actions de l’investissement sous-jacent sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Cela peut être la meilleure option si vous avez l’intention de détenir vos fonds pendant une période prolongée – cinq ans ou plus.
Certains plans et fonds permettront le réinvestissement de fractions d’actions, tandis que d’autres ne vous permettront d’acheter que des actions entières. Si votre plan appartient à cette dernière catégorie, vous devrez peut-être acheter à l’occasion une ou deux autres actions avec l’ argent qui vous est versé au lieu de fractions d’actions. Cette stratégie est également une forme de calcul de la moyenne des coûts en dollars puisqu’elle achètera automatiquement plus d’actions lorsque le prix baisse et moins lorsqu’il est élevé.
Une clé à retenir ici est que si vous configurez votre RRD par l’intermédiaire d’une société de courtage, des commissions peuvent être facturées pour chaque réinvestissement. Si vous détenez vos actions directement auprès de la société de fonds, en revanche, ce service est généralement fourni gratuitement.
Réinvestir en chronométrant le marché
Une autre stratégie utilisée par certains investisseurs consiste à déposer les paiements de dividendes dans leurs comptes de courtage. Une fois que suffisamment de liquidités se sont accumulées, l’argent est utilisé pour acheter plus d’actions de l’élément payant des dividendes ou d’un autre titre qui se négocie à un prix bas. En achetant à un marché bas, l’investisseur atteint une base de coût supérieure. Les opposants à cette approche soutiennent qu’il est contre-productif d’avoir autant d’argent en marge pendant si longtemps, car il aurait pu être utilisé pour générer des dividendes supplémentaires s’il avait été réinvesti immédiatement.
Bien entendu, le résultat de cette stratégie par rapport au réinvestissement automatique des dividendes dépend entièrement de la façon dont l’investisseur peut chronométrer le marché en utilisant la deuxième approche et du rendement en dividendes des nouveaux titres achetés.
Une autre version de cette stratégie consiste à attendre que le marché soit sous-évalué avant de réinvestir. Encore une fois, les rendements qui peuvent être obtenus grâce à cette approche dépendront des facteurs énumérés ci-dessus.
Achat d’un fonds indiciel
Vous voudrez peut-être envisager d’utiliser le revenu de dividendes pour acheter un autre titre comme un fonds indiciel S&P 500. L’un des gros inconvénients de la plupart des fonds indiciels est qu’ils ne transmettent pas de dividendes aux investisseurs. Mais, si vous aimez les fonds indiciels et que vous tirez des revenus de dividendes importants d’un portefeuille de FNB, allez-y et injectez cet argent dans vos avoirs indiciels afin de simuler la croissance réelle de cet indice, les dividendes étant au moins partiellement pris en compte. Cela peut produisent de beaux rendements au fil du temps, car les chiffres historiques montrent qu’un indice affichera probablement des rendements nettement plus élevés lorsque vous tenez compte du réinvestissement des dividendes.
Vous pouvez également utiliser vos dividendes pour acheter un investissement dans un autre secteur. Si vous possédez un vaste portefeuille de FNB principalement conçu pour générer un revenu courant, essayez d’utiliser une partie ou la totalité de vos revenus de dividendes pour acheter quelque chose de plus axé sur la croissance, comme un FNB technologique avec de solides antécédents. Cela peut aider à équilibrer votre portefeuille.
Régime de retraite RRD
Si vous souhaitez mettre en place un DRIP qui achète plus d’actions de la société pour laquelle vous travaillez, la meilleure façon de le faire peut être dans le plan 401 (k) de votre entreprise , si votre plan le permet et que vous n’avez pas l’intention d’utiliser l’un quelconque des produits jusqu’à la retraite. L’avantage ici est que vous ne paierez pas d’ impôt sur vos dividendes tant que vous ne les retirerez pas du régime, et la règle de l’ appréciation nette non réalisée vous permet de retirer vos actions du reste de l’actif de votre régime et de les vendre en une seule transaction à la retraite..
Tant que certaines règles sont respectées, vous bénéficierez d’un traitement de gains en capital à long terme sur votre vente, ce qui réduira considérablement votre facture fiscale. Vous voudrez peut-être permettre à vos dividendes de payer en espèces au cours de l’année précédant votre vente, de sorte que vous n’ayez pas à vous soucier du calcul des gains ou des pertes à long ou à court terme dans l’année de la vente.
La ligne de fond
Réinvestir vos dividendes est presque toujours une bonne idée si vous avez l’intention de détenir vos actions à long terme et que vous n’avez pas besoin de revenus maintenant. Pour plus d’informations sur le réinvestissement des dividendes et comment vous pouvez le faire fonctionner pour vous, consultez votre courtier en valeurs mobilières ou votre conseiller financier.