Ce que la prochaine décennie réserve aux conseillers financiers

Table des matières

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• Tendances technologiques
• Tendance fiduciaire
• Fossé générationnel
• Globalisation
• Dette d’éducation
• Planification de la retraite
• La ligne de fond

Le secteur financier évolue rapidement à bien des égards. Mais que nous réserve l’avenir d’ici? Bien qu’il soit impossible de dire avec certitude, plusieurs tendances récentes ont rapidement gagné du terrain sur le marché et devraient se manifester au cours de la prochaine décennie. Les conseillers financiers doivent s’y préparer dès maintenant.

Tendances technologiques

Presque nulle part la révolution numérique n’a un impact aussi important que dans le secteur financier. Il est maintenant plus facile que jamais pour les investisseurs d’accéder à leurs comptes et de voir comment leurs portefeuilles, sans parler des marchés eux-mêmes, se comportent. L’avenir rendra probablement les portails numériques transparents aussi courants que les téléphones portables aujourd’hui, permettant aux clients de se connecter et de gérer leur argent, de communiquer avec les conseillers et les planificateurs 24 heures sur 24 et d’effectuer des transactions.

Des robots-conseillers seront également probablement employés par chaque entreprise à un titre ou à un autre. Dans 10 ans, ils seront probablement en mesure de suivre des stratégies très sophistiquées qui utilisent une mesure de jugement concernant les décisions d’achat et de vente. L’accès à ces services deviendra probablement complètement mobile et basé sur le cloud et ces innovations peuvent se combiner pour faire baisser considérablement le prix de la planification financière et de la gestion des actifs pour le public.

Il y a en fait des spéculations selon lesquelles la planification financière peut devenir disponible gratuitement une fois que la technologie informatique atteint le point où elle peut utiliser des programmes automatisés pour aider les clients à déterminer leur tolérance au risque et leur horizon temporel et à formuler une stratégie d’investissement.

Tendance fiduciaire

La règle fiduciaire du ministère du Travail, qui exigeait que toutes les personnes impliquées dans la planification de la retraite, la vente de produits et les conseils conservent un statut fiduciaire, a été annulée par un tribunal fédéral en juin 2018. Mais elle pourrait encore laisser un héritage. De nombreuses entreprises de services financiers avaient déjà commencé à modifier leurs pratiques commerciales pour réduire les conflits d’intérêts (ou leur apparence).

La Securities and Exchange Commission (SEC) travaille également sur un ensemble de nouvelles réglementations obligeant les courtiers à faire passer les intérêts financiers de leurs clients avant les leurs. De nombreux futuristes du secteur envisagent des politiques de tarification et de divulgation plus transparentes, ainsi qu’un modèle de rémunération des conseillers basé sur une rémunération périodique régulière plutôt que sur des honoraires ou des commissions.

Fossé générationnel

Les conseillers qui ignorent les clients potentiels de la génération X et du millénaire le font à leurs risques et périls. Plus de 18 billions de dollars vont passer de la génération des baby-boomers à leurs descendants au cours des prochaines années. Les planificateurs doivent mettre un point d’honneur à connaître les enfants de leurs clients plus âgés afin de les retenir après le départ de leurs parents. Cela signifie passer du risque et de la croissance à la stabilité, à la conservation et à la production d’un revenu de retraite à partir des actifs du portefeuille.

Globalisation

La mondialisation croissante des économies mondiales entraînera d’énormes nouvelles opportunités de marketing pour les conseillers qui sont en mesure d’atteindre des clients qui étaient auparavant hors de leur portée. Le nombre de personnes possédant un téléphone portable passera à cinq milliards dans les prochaines années, soit le double du nombre actuel. Le montant de la richesse privée dans le monde devrait également atteindre 400 billions de dollars d’ici 2021, dont 73 billions de dollars rien qu’en Amérique du Nord, contre plus de 220 milliards de dollars actuellement. Et les femmes contrôleront bientôt environ 60% des actifs liquides investissables aux États-Unis

Dette d’éducation

Le remboursement des prêts étudiants est un fardeau énorme pour de nombreux diplômés et parents, et il y a maintenant plus de dettes de prêts d’études que de dettes de cartes de crédit en Amérique. De plus en plus de clients rechercheront des conseils sur la façon de traiter ce problème, et une révision législative sera probablement nécessaire pour traiter le problème à l’échelle nationale.

Planification de la retraite

Si la planification de la retraite semble difficile maintenant, elle ne le deviendra que pour de nombreux jeunes travailleurs qui pourraient survivre considérablement à leurs parents. Les progrès médicaux modernes dans des domaines tels que la recherche sur le cancer se combinent pour pousser la durée de vie moyenne projetée dans les années 90 et au-delà du siècle à un moment donné. La demande de nouveaux produits, comme les rentes de longévité , augmentera très probablement au cours des prochaines années.

D’autres véhicules peuvent devenir disponibles sur le marché de l’assurance qui peuvent aider les épargnants à préserver leurs revenus aussi longtemps qu’ils vivent. Les avenants à prestations accélérées qui permettent aux titulaires de police d’assurance-vie d’accéder à une partie des prestations de décès pour des dépenses telles que les soins de santé de longue durée sont également susceptibles de devenir des parties intégrantes de chaque police d’ assurance temporaire et permanente.

La ligne de fond

Le secteur financier est en proie à une révolution numérique et du marché qui pourrait entraîner la disponibilité d’une planification financière à faible coût pour les masses. Une technologie transparente basée sur le cloud permettra une mobilité 24 heures sur 24 pour les traders et les jeunes clients qui ont grandi à l’ère d’Internet. Des services automatisés et une tarification transparente sont à l’horizon, ainsi que des règles et des réglementations plus strictes pour les conseillers qui s’occupent des régimes et des comptes de retraite.