18 avril 2021 9:57

Assurance vie permanente

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Qu’est-ce que l’assurance vie permanente?

L’assurance-vie permanente est un terme générique pour les polices d’assurance-vie qui n’expirent pas. En règle générale, l’assurance-vie permanente combine une prestation de décès avec une portion d’épargne.

entière et la vie universelle. L’assurance vie entière offre une couverture pour toute la vie de l’assuré, et son épargne peut croître à un taux garanti. L’assurance vie universelle offre également un élément d’épargne en plus d’une prestation de décès, mais elle comporte différents types de structures de primes et de gains en fonction de la performance du marché.

Points clés à retenir

  • L’assurance-vie permanente fait référence à une couverture qui n’expire jamais, contrairement à l’assurance-vie temporaire, et combine une prestation de décès avec une composante d’épargne.
  • Les deux principaux types d’assurance vie permanente sont la vie entière et la vie universelle.
  • Les polices d’assurance vie permanente bénéficient d’un traitement fiscal avantageux.

Comprendre l’assurance-vie permanente

Contrairement à l’assurance-vie temporaire, qui promet le paiement d’une prestation de décès déterminée pendant une période spécifique d’années, l’assurance-vie permanente dure toute la vie de l’assuré (d’où son nom), à moins que le non-paiement des primes entraîne la caducité de la police. Les primes d’assurance-vie permanente servent à la fois à maintenir la prestation de décès de la police et à permettre à la police d’augmenter sa valeur de rachat. Le titulaire de la police peut emprunter des fonds contre cette valeur de rachat ou, dans certains cas, retirer de l’argent purement et simplement pour aider à répondre à des besoins tels que le paiement des études universitaires d’un enfant ou la couverture des frais médicaux.

Il y a souvent une période d’attente après l’achat d’une police d’assurance vie permanente pendant laquelle l’emprunt contre la partie épargne n’est pas autorisé. Cela permet à suffisamment de liquidités de s’accumuler dans le fonds. Si le montant total des intérêts impayés sur un prêt, plus le solde impayé du prêt excède le montant de la valeur de rachat d’une police, la police d’assurance et toute couverture prendront fin.

Les polices d’assurance vie permanente bénéficient d’un traitement fiscal avantageux. La croissance de la valeur de rachat se fait généralement sur une base d’impôt différé, ce qui signifie que le preneur d’assurance ne paie aucun impôt sur les bénéfices tant que la police reste active.

Tant que certaines limites de primes sont respectées, de l’argent peut également être retiré de la police sans être soumis à des impôts, car les prêts sur police ne sont généralement pas considérés comme un revenu imposable. En règle générale, les retraits jusqu’à concurrence de la somme des primes payées peuvent être prélevés sans être imposés.


De nombreuses polices d’assurance-vie temporaire offrent la possibilité de passer à une assurance-vie permanente avant l’expiration de leur terme.

Une fois que vous avez choisi la police qui vous convient, n’oubliez pas de rechercher minutieusement les entreprises que vous envisagez pour vous assurer que vous obtiendrez la  meilleure assurance-vie  disponible.

Assurance-vie permanente et assurance-vie temporaire

Différentes personnes ont des besoins d’assurance différents à différentes périodes de leur vie. L’assurance-vie temporaire est populaire pour ses primes moins élevées, mais elle expire généralement bien avant la fin de la vie d’un titulaire de police.

Bien que l’objectif soit d’avoir remboursé la plupart des dettes et autres obligations financières à ce moment-là – tout en accumulant suffisamment d’économies pour rendre inutile une grande quantité d’assurance-vie – certaines personnes pourraient trouver qu’elles préféreraient une couverture continue et des possibilités d’épargne et pourraient donc veulent une nouvelle politique permanente.

Pour cette raison, de nombreuses polices d’assurance-vie temporaire offrent la possibilité de passer à des polices permanentes plus tard, souvent sans qu’il soit nécessaire de passer des examens médicaux ou de se qualifier à nouveau. Une telle caractéristique pourrait rendre la conversion attrayante pour une personne ayant des problèmes médicaux qui pourraient rendre une nouvelle politique trop chère ou avec des maladies chroniques nécessitant des dépenses permanentes pouvant être tirées de la partie épargne.

Alors que les primes de l’assurance-vie permanente sont beaucoup plus chères que celles de la couverture temporaire, souvent ceux qui souscriraient à de telles polices ont gagné suffisamment à cette étape de la vie pour se les payer. Avec la possibilité supplémentaire d’économiser, ils peuvent également l’utiliser comme un véhicule d’investissement fiscalement avantageux pour couvrir les besoins des personnes à charge à vie ou à des fins de planification successorale.

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