Conseils de gestion de portefeuille pour les jeunes investisseurs

Trop de jeunes investissent rarement, voire jamais, en vue de leur retraite. Une date lointaine, une quarantaine d’années dans le futur, est difficile à appréhender pour de nombreux jeunes. Mais sans investissements pour compléter le revenu de retraite (le cas échéant), ces futurs retraités auront du mal à payer les nécessités de la vie.

Des placements judicieux, disciplinés et réguliers dans un portefeuille de titres diversifiés peuvent produire de bons rendements à long terme. Une des raisons pour lesquelles les jeunes n’investissent pas est qu’ils ne comprennent pas les actions ou les concepts de base tels que la valeur temporelle de l’argent et le pouvoir de la composition. Mais ce n’est pas difficile à apprendre. Il existe de nombreuses sources d’informations sur l’investissement, telles que ce site Web.

Mais vous devez commencer à investir tôt. Plus vous commencez tôt, plus vos investissements auront de temps pour croître. Nous aborderons ici un bon moyen de commencer à créer un portefeuille et comment le gérer pour obtenir les meilleurs résultats.

Commencer de bonne heure

Commencez à épargner dès que vous allez travailler en participant à un régime de retraite 401 (k), s’il est offert par votre employeur. Si un plan 401 (k) n’est pas disponible, créez un compte de retraite individuel (IRA) et affectez un pourcentage de votre rémunération à une contribution mensuelle au compte. Un moyen simple et pratique d’économiser dans un IRA ou 401 (k) est de créer une contribution mensuelle automatique en espèces.

Gardez à l’esprit que l’épargne s’accumule et les intérêts ne s’accumulent sans impôts que tant que l’argent n’est pas retiré, et il est donc sage de créer l’un de ces véhicules de placement pour la retraite audébut de votre vie professionnelle.1

Allocation précoce des risques plus élevés

Une autre raison de commencer à épargner tôt est que plus vous êtes jeune, moins vous êtes susceptible d’avoir des obligations financières lourdes: un conjoint, des enfants et une hypothèque, pour n’en nommer que quelques-uns. Sans ces fardeaux, vous pouvez affecter une petite partie de votre portefeuille de placements à des placements à haut risque, qui peuvent générer des rendements plus élevés.

Lorsque vous commencez à investir alors que vous êtes jeune, avant que vos engagements financiers ne commencent à s’accumuler, vous aurez probablement aussi plus de liquidités disponibles pour les placements et un horizon plus long avant la retraite. Avec plus d’argent à investir pendant de nombreuses années, vous aurez un plus gros pécule de retraite.

Un œuf exemplaire

Pour illustrer l’avantage d’investir le plus tôt possible, supposez que vous investissez 200 $ chaque mois à partir de 25 ans. Si vous obtenez un rendement annuel de 7% sur cet argent, lorsque vous aurez 65 ans, votre pécule de retraite sera d’environ 525 000 $.

Cependant, si vous commencez à épargner ces 200 $ par mois à 35 ans et obtenez le même rendement de 7%, vous n’aurez qu’environ 244 000 $ à 65 ans.

Pour ceux qui commencent à investir tard dans la vie, il existe quelques avantages fiscaux. Notamment, les plans 401 (k) permettent des contributions de rattrapage pour les personnes de 50 ans et plus, tout comme les IRA.3

Diversifier

L’idée est de sélectionner des actions dans un large éventail de catégories de marché. Ceci est mieux réalisé grâce à un fonds indiciel. Visez à investir dans des actions prudentes avec des dividendes réguliers, des actions avec un potentiel de croissance à long terme et un petit pourcentage d’actions offrant de meilleurs rendements ou un potentiel de risque plus élevé.

Si vous investissez dans des actions individuelles, ne mettez pas plus de 4% de votre portefeuille total dans une seule action. De cette façon, si une ou deux actions subissent un ralentissement, votre portefeuille ne sera pas trop affecté.

Certaines obligations notées AAA sont également de bons investissements à long terme, que ce soit des entreprises ou des gouvernements. Les obligations du Trésor américain à long terme, par exemple, sont sûres et rapportent un taux de rendement plus élevé que les obligations à court et à moyen terme.

Limitez les coûts au minimum

Investissez avec une société de courtage à escompte. Une autre raison de considérer les fonds indiciels au moment de commencer à investir est qu’ils ont des frais peu élevés. Parce que vous investirez sur le long terme, n’achetez pas et ne vendez pas régulièrement en réponse aux fluctuations du marché. Cela vous permet d’économiser des frais de commission et des frais de gestion  et peut éviter des pertes de trésorerie lorsque le prix de vos actions baisse.

Discipline et investissement régulier

Assurez-vous de mettre de l’argent dans vos placements de façon régulière et disciplinée. Cela peut ne pas être possible si vous perdez votre emploi, mais une fois que vous avez trouvé un nouvel emploi, continuez à mettre de l’argent dans votre portefeuille.

Allocation d’actifs et rééquilibrage

Attribuez un certain pourcentage de votre portefeuille aux actions de croissance, aux actions versant des dividendes, aux fonds indiciels et aux actions présentant un risque plus élevé mais de meilleurs rendements.

Lorsque votre allocation d’actifs change (c’est-à-dire que les fluctuations du marché modifient le pourcentage de votre portefeuille alloué à chaque catégorie), rééquilibrez votre portefeuille en ajustant votre participation monétaire dans chaque catégorie pour refléter votre pourcentage d’origine.

Considérations fiscales

Un portefeuille de participations dans un compte à impôt différé – un 401 (k), par exemple – crée de la richesse plus rapidement qu’un portefeuille soumis à l’ impôt. Mais rappelez-vous, vous payez des impôts sur le montant d’argent retiré d’uncompte de retraite à imposition différée.1

Un Roth IRA accumule également des économies non imposables, mais le titulaire du compte n’a pas à payer d’impôts sur le montant retiré. Pour être admissible à un Roth IRA, votre revenu brut ajusté modifié doit respecter les limites de l’IRS et d’autres réglementations.6 Les revenus sont exonérés d’impôt au niveau fédéral si vous êtes propriétaire de votre Roth IRA depuis au moins cinq ans et que vous avez plus de 59½ ans, ou si vous avez moins de 59½ ans, si vous possédez votre Roth IRA depuis au moins cinq le retrait est dû à votre décès ou à votre invalidité – ou pour un premier achat d’une maison.

La ligne de fond

Des investissements disciplinés, réguliers et diversifiés dans un 401 (k) à impôt différé, un IRA ou un Roth IRA potentiellement exonéré d’impôt, et une gestion de portefeuille intelligente peuvent constituer un pécule important pour la retraite. Un portefeuille soumis à l’impôt, aux dividendes et à la vente d’actions rentables peut fournir des liquidités pour compléter le revenu d’ emploi ou d’ entreprise.

La gestion de vos actifs en réallouant et en maintenant les coûts (tels que les commissions et les frais de gestion) à un faible niveau peut maximiser les rendements. Plus vous commencez à investir tôt, mieux vous vous porterez à long terme.

Enfin, continuez à vous renseigner sur les placements tout au long de votre vie, avant et après la retraite. Plus vous en savez, plus votre portefeuille potentiel retourne – avec une bonne gestion, bien sûr.