18 avril 2021 7:06

Véhicule d’investissement

Qu’est-ce qu’un véhicule d’investissement?

Un véhicule d’investissement est un produit utilisé par les investisseurs pour obtenir des rendements positifs. Les véhicules d’investissement peuvent être à faible risque, tels que les certificats de dépôt (CD) ou les obligations, ou ils peuvent comporter un degré de risque plus élevé, comme les actions, les options et les contrats à terme. D’autres types de véhicules d’investissement comprennent les rentes; objets de collection, tels que des œuvres d’art ou des pièces de monnaie; fonds communs de placement; et les fonds négociés en bourse (ETF).

Explication des véhicules d’investissement

Les véhicules d’investissement désignent toute méthode par laquelle les particuliers ou les entreprises peuvent investir et, idéalement, faire fructifier leur argent. Il existe une grande variété de véhicules d’investissement et de nombreux investisseurs choisissent d’en détenir au moins plusieurs types dans leurs portefeuilles. La détention de différents types d’investissement dans un portefeuille minimise le risque grâce à la diversification, car un portefeuille constitué de différents types d’actifs produira en moyenne des rendements à long terme plus élevés.

Types de véhicules d’investissement

Les différents types de véhicules d’investissement sont soumis à la réglementation de la juridiction dans laquelle ils sont fournis. Chaque type a ses propres risques et récompenses. Le choix des véhicules adaptés à des portefeuilles particuliers dépend de la connaissance du marché par l’investisseur, de ses compétences en matière d’investissement financier, de sa tolérance au risque, des objectifs financiers et de sa situation financière actuelle.

Points clés à retenir

  • Les véhicules d’investissement sont utilisés par les investisseurs pour obtenir des rendements positifs sur leur argent.
  • Les véhicules d’investissement peuvent être à faible risque, comme les CD ou les obligations, ou à haut risque comme les options et les contrats à terme.
  • Les autres véhicules d’investissement comprennent les prêts d’investissements, tels que les obligations, les CD et les TIPS; équivalents de trésorerie; et les placements collectifs, tels que les régimes de retraite et les fonds spéculatifs.

Investissements en propriété

Les investisseurs qui se penchent sur les investissements de propriété possèdent des actifs particuliers dont ils s’attendent à ce que leur valeur augmente. Les investissements en propriété comprennent les actions, les biens immobiliers, les objets précieux et les entreprises. Les actions, également appelées actions ou actions, donnent aux investisseurs une participation dans une entreprise et ses bénéfices et gains. Les biens immobiliers détenus par des investisseurs peuvent être loués ou vendus pour fournir des bénéfices nets plus élevés au propriétaire. Les objets précieux tels que les objets de collection, l’art et les métaux précieux sont considérés comme des investissements de propriété s’ils sont vendus dans un but lucratif. Le capital utilisé pour créer des entreprises qui fournissent des produits et des services à but lucratif est un autre type d’investissement en propriété.

Prêts d’investissements

Avec les prêts d’investissements, les gens permettent à leur argent d’être utilisé par une autre personne ou entité dans l’espoir qu’il sera remboursé. Le prêteur facture généralement des intérêts sur le prêt afin de réaliser un profit une fois le prêt remboursé, y compris les frais d’intérêt. Ce type d’investissement est à faible risque et offre de faibles récompenses. Des exemples de prêts d’investissements comprennent les obligations, les certificats de dépôt et les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS).

Les investisseurs qui investissent dans des obligations permettent à leur argent d’être utilisé par les entreprises ou le gouvernement dans l’espoir qu’il sera remboursé avec profit après une période déterminée avec un taux d’intérêt fixe.

Les certificats de dépôt (CD) sont proposés par les banques. Un CD est un billet à ordre fourni par les banques qui verrouille l’argent de l’investisseur dans un compte d’épargne pendant une période déterminée avec un taux d’intérêt plus élevé.

Les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) sont des obligations fournies par le Trésor américain et conçues pour protéger les investisseurs contre l’inflation. Les investisseurs qui placent leur argent dans TIPS récupèrent leur capital et leurs intérêts lorsque leur investissement arrive à échéance au fil du temps. Le principal et les intérêts sont indexés en fonction de l’inflation.

Equivalents de trésorerie

Les équivalents de trésorerie sont des placements financiers considérés comme aussi bons que de la trésorerie. Ce sont des comptes d’épargne ou des fonds du marché monétaire. Les investissements sont liquides mais ont de faibles rendements.

Véhicules d’investissement mutualisés

Plusieurs investisseurs mettent souvent leur argent en commun pour obtenir certains avantages qu’ils n’auraient pas en tant qu’investisseurs individuels; ceci est connu comme un véhicule d’investissement groupé et peut prendre la forme de fonds communs de placement, de fonds de pension, de fonds privés, de fonds d’ investissement unitaires (UIT) et de fonds spéculatifs.

Dans un fonds commun de placement, un gestionnaire de fonds professionnel choisit le type d’actions, d’obligations et d’autres actifs qui devraient composer le portefeuille du client. Le gestionnaire de fonds facture des frais pour ce service.

Un régime de retraite est un compte de retraite établi par un employeur dans lequel un employé verse une partie de son revenu.

Les fonds privés sont composés de véhicules d’investissement groupés, tels que les hedge funds et les fonds de capital-investissement, et ne sont pas considérés comme des sociétés d’investissement par la Securities and Exchange Commission (SEC).

Les fiducies de placement en parts fournissent un portefeuille fixe avec une période d’investissement spécifiée. Les placements sont vendus sous forme d’unités rachetables.

Les hedge funds regroupent l’argent des clients pour réaliser des investissements souvent risqués en utilisant une stratégie longue et courte, un effet de levier et des titres exotiques dans le but d’obtenir des rendements plus élevés que d’habitude, appelés alpha.

En bout de ligne

Les véhicules que les investisseurs peuvent utiliser pour tenter d’obtenir des rendements sont très variés. Cependant, l’investisseur doit comprendre les risques de tout véhicule qu’il choisit. Un conseiller financier peut évaluer la situation financière actuelle d’un investisseur, ses objectifs et ses besoins pour développer le portefeuille et la stratégie d’investissement les plus appropriés.

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