Planification financière pour les anciens combattants

Le régime de prestations de survivant (SFB) de l’armée peut ne pas verser de dividendes égaux à une bonne police d’assurance-vie, de sorte que les avantages doivent être comparés soigneusement avant de décider de l’utilisation.

Prestations de survivant: devez-vous vous désinscrire?

Ceux qui reçoivent une pension de retraite se verront automatiquement attribuer le régime de prestations de survivant (SBP) s’ils sont mariés. L’ avenant verse 55% de la pension mensuelle de l’ancien combattant décédé au conjoint survivant tout au long de sa vie. Cependant, l’adhésion à l’avenant réduit la pension mensuelle de l’ancien combattant de 6,5%, ce qui peut être un coût élevé. Le SBP est également considéré comme un revenu imposable par l’ Internal Revenue Service (IRS) et de nombreux États.

De plus, plus le vétéran vit, moins le conjoint survivant recevra. Un vétérinaire qui vit jusqu’à 85 ans, par exemple, et dont le conjoint décède deux ans plus tard ne bénéficierait pas beaucoup de la SBP par rapport au coût. Dans la plupart des cas, les bénéficiaires d’une pension de retraite auront intérêt à ce que leur conjoint renonce à l’avenant et utilise le revenu supplémentaire pour souscrire une police d’assurance-vie.

Cela présente plusieurs avantages par rapport au SBP. D’une part, ce sera souvent moins cher. Et pour un autre, il versera une prestation de décès forfaitaire non imposable. Cela restera constant ou augmentera tant que la police sera en vigueur, selon le type de couverture choisi.

Bien sûr, le bon choix ici n’est pas le même pour tout le monde, et c’est l’occasion pour un conseiller de créer un plan complet pour un client confronté à ce dilemme afin de voir comment différents scénarios pourraient se dérouler. Le plan pourrait montrer, par exemple, ce qui se passerait si le couple choisit de porter le PAS et que l’ancien combattant décède dans les 5, 15 ou 30 prochaines années. Les résultats pourraient alors être comparés à ce qui se passerait si le vétérinaire meurt dans un de ces mêmes périodes avec durée ou une assurance vie permanente couverture à la place.

Planification de la retraite

Les membres du service qui ont participé à un régime d’épargne-salaire (FST) ne savent souvent pas quelles sont leurs options une fois qu’ils se séparent du service. Beaucoup ne se rendent pas compte qu’il peut y avoir des avantages à transférer leur régime dans un compte de retraite individuel (IRA) ou le régime de retraite de l’entreprise pour laquelle ils travaillent dans le secteur privé après avoir quitté le service.

Les vétérans qui souhaitent recevoir un revenu garanti de leurs régimes après avoir cessé de travailler doivent également comprendre que la rente admissible qu’ils peuvent acheter dans le cadre du FST n’offre pas bon nombre des avantages des contrats de rente modernes. La plupart des transporteurs commerciaux offrent maintenant des fonctionnalités telles que des avenants de revenu familial, un paiement doublé pour les soins gérés ou un bonus initial qui est versé dans le contrat lors de l’achat.

Ceux qui reçoivent des pensions de retraite peuvent également se trouver dans l’incapacité de verser des contributions directes à un Roth IRA, car leurs revenus sont trop élevés lorsqu’ils combinent leur revenu de retraite avec ce qu’ils gagnent maintenant en tant que civils. Un conseiller en retraite pour anciens combattants peut leur montrer comment utiliser l’échappatoire de conversion Roth.

Planification fiscale

La retenue d’impôt peut également constituer un ajustement majeur dans certains cas, car la plupart des membres du service reçoivent une ou plusieurs allocations non imposables en plus de leur salaire de base pendant qu’ils sont en service. Comme pour les contributions Roth IRA, ce problème peut également être aggravé par le revenu supplémentaire provenant d’une pension de retraite.

Assurances et autres avantages

Bien que le salaire que reçoivent les membres du service militaire soit souvent inférieur à celui des civils pour un emploi équivalent, les avantages qu’ils reçoivent pendant leur service sont sans égal. Bien sûr, ce n’est pas toujours le cas dans le secteur privé, alors assurez-vous que vos clients qui sont sur le point d’entrer dans la vie civile sont préparés à ce changement.

Ceux qui reçoivent une pension de retraite peuvent vouloir cotiser quelques mois de cette paie dans un compte d’épargne pour couvrir toutes les franchises applicables et autres dépenses personnelles qui ne seront pas couvertes par leur nouvelle santé, soins dentaires, vision ou invalidité. Stratégies. Les conseillers doivent également s’assurer que les vétérans comprennent parfaitement leurs avantages de l’ Administration des anciens combattants et ce qu’ils peuvent obtenir avec eux, tels que les prêts hypothécaires VA.

La ligne de fond

De nombreux anciens combattants qui ont servi notre pays ne sont pas préparés à la réalité économique qui les attend après leur retraite. Certains d’entre eux ont besoin d’une formation en finance de base, tandis que d’autres sont confrontés à des problèmes plus complexes. Les conseillers qui prennent le temps de servir efficacement leurs clients peuvent améliorer la situation financière d’un ancien combattant et compter sur cette personne comme client pendant longtemps.

Vous trouverez ci-dessous une liste complète de ressources de planification financière en ligne pour aider à fournir les meilleurs conseils financiers aux nouveaux vétérinaires et, d’ailleurs, aux civils aussi.

Sites Web de budgétisation / planification financière

• www.mint.com (gestion des finances)
• www.personalcapital.com (propose également la gestion d’actifs pour les clients fortunés)
• www.futureadvisor.com (un nouveau qui a été approuvé par mint.com et le Wall Street Journal)
• www.360financialliteracy.org  (un bon site Web général pour économiser et gérer de l’argent)
• www.smartypig.com (un site Web pour vous aider à atteindre des objectifs d’économies spécifiques)