17 avril 2021 20:01

Votre pointage de crédit est-il affecté par le nombre de cartes que vous possédez?

Votre pointage de crédit, également appelé votre pointage FICO, est une mesure que les créanciers utilisent pour évaluer votre solvabilité potentielle. En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, moins les emprunteurs vous perçoivent comme un risque de crédit. Si vous avez un faible score FICO, vous pourriez être considéré comme un risque de crédit plus élevé. Avoir une cote de crédit élevée vous aidera à obtenir un prêt pour des articles coûteux comme une voiture ou une maison, et vous aidera également à obtenir des conditions plus favorables que si vous aviez une cote de crédit inférieure.

Comment le FICO est pondéré

La Fair Isaac Corporation, le créateur du score FICO, ne révèle pas la manière exacte dont ils parviennent à chaque score FICO individuel. L’entreprise détaille cependant les différentes pondérations qu’elle attribue aux différents aspects de la situation financière d’une personne. Votre historique de paiement représente 35% de votre score FICO, tandis que le total de votre dette s’élève à 30% de votre score FICO final. Les 15, 10 et 10% finaux de votre score FICO sont la longueur de vos antécédents de crédit, tout nouveau crédit que vous avez contracté et le type de crédit que vous avez utilisé.1

Comment le nombre de cartes de crédit dont vous disposez influence votre score

Lors du calcul de votre score FICO individuel, le nombre de cartes de crédit dont vous disposez influencera la plus petite catégorie pondérée: le type de crédit que vous utilisez. Bien que cela ait le moins de poids dans le calcul du score FICO, cela ne veut pas dire que le nombre de cartes de crédit que vous avez ne sera pas important. Plus vous avez de comptes de carte de crédit, plus vous aurez de crédit à votre disposition.

Si vous augmentez votre dette, cela pourrait vous empêcher de payer les nouveaux prêts auxquels vous consentez. Par conséquent, si vous avez moins de comptes de carte de crédit, vous aurez moins de crédit disponible, ce qui augmentera votre pointage de crédit. Cependant, la gestion responsable d’un petit nombre de cartes de crédit peut vous permettre d’avoir une meilleure cote de crédit par rapport à une personne sans carte de crédit, car l’absence d’historique de paiement cohérent est considérée comme plus risquée.

Il y a cependant un hic dans ce processus. Les personnes qui ont tendance à avoir un solde sur leurs cartes de crédit au lieu de les rembourser tous les mois auront une cote de crédit plus élevée que celles qui évitent judicieusement les paiements d’intérêts. La raison en est que les sociétés de cartes de crédit veulent gagner de l’argent, et elles ne font de l’argent qu’avec des personnes qui paient des intérêts. Cela signifie que les personnes qui n’ont pas les moyens de rembourser intégralement leurs comptes peuvent finir par s’endetter davantage, car leurs cotes de crédit élevées leur permettent d’accéder à des limites de crédit encore plus élevées et à plus de types de crédit.

(Pour en savoir plus sur le crédit, consultez L’importance de votre cote de crédit.)

 

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