Certifications financières avec le meilleur retour sur investissement
Table des matières
Développer
- Certificats
- Services financiers de détail
- Services institutionnels
- La ligne de fond
Une prolifération de marchés financiers, il est nécessaire de se spécialiser davantage. L’utilité d’un titre pour son titulaire et son employeur dépend de son domaine d’intérêt ainsi que de la rigueur et de la portée de la désignation.
Points clés à retenir
- Les certificats financiers permettent une plus grande spécialisation dans le secteur des services financiers.
- Les certificats sont des documents qui confirment qu’une personne a atteint un ensemble de connaissances spécifique.
- Les certificats courants incluent un analyste financier agréé (CFA), un planificateur financier agréé (CFP), un assureur-vie agréé / consultant financier agréé (CLU / ChFC), un expert-comptable agréé (CPA), un analyste d’investissement alternatif agréé (CAIA) et un gestionnaire des risques financiers ( FRM).
- Le meilleur certificat à choisir dépend du type de travail que l’on a l’intention de prendre.
- Les certificats contribuent à rendre les individus plus commercialisables sur le marché du travail.
Certificats
Un certificat est un document qui confirme qu’une personne a atteint un ensemble de connaissances spécifique et est qualifiée pour effectuer un certain domaine de travail. Les certificats peuvent être obtenus par le biais de cours à court terme ou de programmes académiques à long terme. Les certificats s’opposent aux licences, qui sont une autorité légale accordée par un État permettant à un individu d’exercer une certaine profession.
L’utilité des différents certificats varie selon que les services financiers fournis sont des services financiers de détail ou des services financiers institutionnels.
Certificats multiples
Avoir plus d’un certificat est avantageux, mais ne vaut le coût et l’effort que si les multiples certificats s’appliquent au cheminement de carrière choisi.
Services financiers de détail
Les prestataires de services financiers de détail traitent directement avec le client individuel. Les conseillers financiers, les représentants inscrits et les fiscalistes en sont des exemples. Si la licence est un strict minimum qui, pour la plupart, ne parvient pas à différencier l’employé dans un marché du travail concurrentiel, que fait-il?
Bien que la capacité naturelle et le talent aident certainement, il est très important d’obtenir le bon label. Deux certifications non requises, mais très convoitées pour la pratique avec des clients fortunés, sont le Chartered Financial Analyst (CFA) et le Certified Financial Planner (CFP).2
Analyste financier agréé (CFA)
Jadis réservée à la gestion financière institutionnelle, la charte CFA est désormais également recherchée par les gestionnaires de fortune privés à la recherche d’un avantage pour approcher une clientèle de plus en plus sophistiquée. Un détenteur de la charte CFA doit satisfaire aux exigences d’éthique, avoir au moins quatre ans d’expérience de travail appropriée et passer trois examens difficiles en analyse de titres et en gestion de portefeuille.
Le CFA Institute Conseil des examinateurs maintient le programme s,en rapport avec les défis du marché et l’évolution de connaissances. La préparation est par l’auto-étude. Le programme est au niveau des études supérieures. La plupart des employeurs de services financiers énumèrent une charte CFA au besoin, ou du moins hautement souhaitable. Le coût de chaque niveau de l’examen CFA en 2020 est de 1 000 $, plus des frais d’inscription de 450 $. Il existe trois niveaux de l’examen CFA. Les cotisations annuelles des sociétés nationales et locales s’appliquent également aux titulaires de charte.
Planificateur financier certifié (CFP)
Les praticiens enclins à une approche plus holistique de la planification peuvent suivre la voie pour devenir unprofessionnel de la planification financière certifiée, dont la gestion de l’argent n’est qu’une manche. De portée multidisciplinaire, le titre englobe l’assurance, l’éducation, la gestion d’actifs, la fiscalité, les avantages sociaux et la planification successorale. Pour devenir CFP professionnel, le candidat doit être diplômé d’université, suivre des cours de planification financière ou l’équivalent, satisfaire à une exigence d’expérience de travail de trois ans, satisfaire à des normes de déontologie ou d’éthique et réussir un examen du conseil d’une journée de 6 heures. La certification CFP est souvent la voie pour les planificateurs financiers rémunérés qui ont une vue d’ensemble des finances de leurs clients.
Bien que la plupart des professionnels soient basés aux États-Unis, le Certified Financial Planner Board of Standards a abordé l’intérêt mondial pour les notes en déléguant l’administration de l’examen en dehors des États-Unis au Financial Planning Standards Board (FPSB). Cette organisation à but non lucratif établit des normes pour l’examen dans les différents pays qui l’administrent, car la planification dépend en grande partie du code fiscal, de la législation financière et fiscale et de la réglementation d’un pays. Le coût standard de l’examen est de 825 $ en 2020. Une cotisation annuelle est requise, et une formation continue de 30 heures rapportée tous les deux ans est également requise.13
Assureur-vie agréé / Consultant financier agréé (CLU / ChFC)
Parmi les plus anciennes désignations de la profession des services financiers, l’ assureur-vie agréé (CLU) et le conseiller financier agréé (ChFC) ont leurs racines dans l’industrie de l’assurance et sont conférés par l’American College. Les deux couvrent des sujets qui chevauchent considérablement celui de l’examen CFP, bien que la planification de l’assurance soit soulignée. La différence est que pour atteindre chacun d’eux, il faut passer huit examens à choix multiples distincts sur divers sujets tels que la fiscalité, la planification successorale et la gestion des placements.15
De plus, ces deux certifications s’adressent aux producteurs d’assurance et de valeurs mobilières dans le but d’augmenter les ventes grâce à des connaissances approfondies sur un large éventail de sujets. Le coût total du CLU est de 2 150 $ pour le forfait de trois cours et de 4 950 $ pour le forfait complet de huit cours. Pour le forfait ChFC, le coût du forfait de trois plats est de 2 150 $, et pour le forfait de huit cours, de 5 400 $.
Souvent, les producteurs obtiennent les deux certifications car la plupart des cours font partie des deux programmes et leur poursuite combinée coûte un peu plus cher que chaque cours individuel. Une expérience de travail de trois ans et une formation continue sont toutes deux requises.17
Expert-comptable agréé (CPA)
Bien que techniquement pas une certification, lalicence d’ expert-comptable agréé (CPA) est un puissant différenciateur dans les domaines de la préparation des déclarations de revenus, de la planification d’entreprise et de l’analyse financière. Typiquement autre qu’un CPA, seul un avocat ou un agent inscrit représente les clients devant l’ Internal Revenue Service (IRS).
En outre, les comptables publics certifiés exercent souvent des rôles opérationnels importants dans les entreprises. Ces rôles peuvent être le directeur financier (CFO) ou le chef de l’exploitation (COO). Enfin, les CPA connaissent bien le système de comptabilité en partie double, ce qui les rend très compétents dans l’analyse des états financiers.
Économies de coûts
La plupart des programmes de certificats financiers offrent des rabais d’inscription anticipée, ce qui les rend plus abordables que le prix standard.216
Services institutionnels
Avec les services institutionnels, le client est une institution telle qu’une dotation ou un fonds de pension. Les analystes de ce domaine de la pratique professionnelle se concentrent sur les questions générales de sélection des titres, de politique d’investissement, de mesure du rendement et de gestion des risques. Ces zones ont été et continuent d’être l’apanage traditionnel du détenteur de la charte CFA. Pourtant, au cours des 25 dernières années, deux références importantes sont apparues pour s’adresser à des sous-ensembles du monde de l’investissement.22
Analyste en placement alternatif agréé (CAIA)
Administré et conféré par l’Association CAIA depuis 2002, le programme Chartered Alternative Investment Analyst fonde le candidat dans les fondamentaux et l’étude avancée des contrats à terme gérés, des hedge funds, de l’immobilier, du private equity et du crédit ésotérique ( dérivés de créditet produits structurés).
Les candidats démontrent leur connaissance des produits et leur application sur deux niveaux, le premier couvrant le terrain des produits et le second dessujets d’étude plus avancésqui s’appuient sur ce que l’étudiant apprend au premier niveau.
Une partie importante de l’examen est une composante éthique qui emprunte le code d’éthique et les normes de déontologiedu CFA Institute.24 Chaque niveau est administré en septembre et mars. Le coût standard de chaque niveau du programme à deux niveaux est de 1 250 $, plus des frais d’inscription de 400 $.26 Les exigences enmatière d’ expérience professionnelle et deformation continue s’appliquent.27
Gestionnaire des risques financiers (FRM)
La Global Association of Risk Professionals (GARP) administre le programme Financial Risk Manager (FRM) et confère la certification Financial Risk Manager aux candidats qui réussissent deux niveaux d’examens à choix multiples dans la discipline de la gestion des risques d’investissement. Le niveau I met l’accent sur les principes fondamentaux de l’analyse quantitative, des marchés et des produits, de la valorisation et des risques et fondements de la gestion des risques.
Le niveau II s’appuie sur cette base et se concentre sur les risques de marché, de crédit et opérationnels, la gestion des risques, la gestion des investissements et les problèmes actuels des marchés financiers. Créée en 1997, la certification a évolué d’un à deux niveaux au cours des dernières années en réponse à lacrise financière de 2008, qui est largement considérée comme un gâchis de gestion des risques.
Les titulaires de FRM travaillent pour des institutions financières, des régulateurs et des cabinets de conseil. Le coût de l’ensemble du programme est de 1 425 $ et peut être complété en quatre ans. Une expérience de travail et une formation continue facultative sont exigées.30
La ligne de fond
Pour savoir quel titre est le plus approprié, les professionnels doivent comprendre ce qu’ils font ou aspirent à faire. Souvent, la bonne certification permet de combler un manque de connaissances et peut conduire à une progression de carrière et de salaire. Pour les ambitieux, plus d’un peut être approprié et un moyen de se rendre beaucoup plus commercialisable dans la profession de plus en plus complexe et en constante évolution des services financiers.