17 avril 2021 19:00

Consultant financier agréé (ChFC)

Qu’est-ce qu’un consultant financier agréé (ChFC)?

Un consultant financier agréé est une désignation professionnelle représentant l’achèvement d’un cours complet comprenant  une éducation financière, des examens et une expérience pratique. Les désignations de consultant financier agréé sont accordées par l’American College à l’issue de sept cours obligatoires et de deux cours optionnels. Ceux qui obtiennent le titre sont réputés être compétents en matière financière et avoir la capacité de fournir des conseils judicieux.

Points clés à retenir

  • Un consultant financier agréé suit un cours qui couvre l’éducation financière et l’expérience pratique.
  • Le diplôme ChFC comprend des sujets tels que la planification successorale et la planification des avantages sociaux des employés.
  • Après avoir obtenu le titre, il est nécessaire d’obtenir des crédits de formation continue.

Comment fonctionne un consultant financier agréé (ChFC)

Pour être considéré pour le programme, le candidat doit déjà avoir un minimum de trois ans de travail à temps plein dans le secteur financier. En outre, il est recommandé que les candidats aient un diplôme lié à la finance ou aux affaires avant de postuler, car cela rendra le programme beaucoup plus facile.

Le programme d’études ChFC oblige les étudiants à suivre neuf cours de niveau collégial ou 27 heures de crédit universitaire dans le domaine. Les étudiants doivent maîtriser plus de 100 sujets de planification financière avancés intégrés, notamment:

  • Planification successorale
  • Planification des assurances
  • Planification de la retraite
  • Processus et environnement de planification financière
  • Planification de l’impôt sur le revenu
  • Planification des avantages sociaux des employés
  • Planification de la protection des actifs
  • Impôt sur les successions, droits de mutation et planification des droits de donation
  • Applications de la planification financière globale et du conseil

Il existe également un programme sur la manière dont les règles au sein de ces segments changent en ce qui concerne la planification des petites entreprises, la planification financière pour les ménages en instance de divorce ou pour les familles qui ont des personnes à charge ayant des besoins spéciaux. Les examens pour chaque cours sont surveillés et à livre fermé, selon les normes des cours de commerce et de finance offerts dans toute université accréditée.

Après avoir obtenu la désignation

Une fois que le titre ChFC a été obtenu, il est également nécessaire d’obtenir des crédits de formation continue pour conserver le titre. Les titulaires de la désignation ChFC doivent suivre 30 heures de formation continue tous les deux ans afin de conserver la désignation, ainsi que d’adhérer au code d’éthique et de procédures de l’American College.

Un conseiller qui a reçu ce titre peut travailler avec des particuliers pour les aider avec l’épargne-retraite, en particulier pour la retraite anticipée et la planification budgétaire, ou avec des entreprises pour évaluer leurs stratégies d’investissement. On peut s’attendre à ce que le conseiller reste constamment informé de toutes les lois financières aux niveaux international, national et local qui pourraient s’appliquer aux clients avec lesquels il travaille et aux activités financières dans lesquelles ils sont impliqués.

Pourquoi la désignation de consultant financier agréé est-elle importante?

Le programme pour obtenir cette désignation professionnelle de l’  American College  est composé de cours conçus pour inclure une gamme de tâches et de responsabilités en matière de planification financière. Cela comprend l’application pratique des compétences acquises dans des scénarios de la vie réelle. Selon le collège, les conseillers financiers qui reçoivent la désignation peuvent gagner un revenu plus élevé que les pairs de l’industrie qui ne le font pas.

Cependant, il y a un débat sur la question de savoir si cette désignation est sur un pied d’égalité avec ou remplace la désignation de planificateur financier agréé, qui est décernée et administrée par le  conseil d’ administration du  CFP, en termes de pertinence au sein du secteur financier. Le CFP Board a soutenu que sa désignation inclut le respect d’un code d’éthique et ce qu’il décrit comme un processus d’examen plus approfondi pour ses candidats par rapport au programme et à la désignation disponibles par l’intermédiaire de l’American College.