Assureur-vie agréé (CLU)

Qu’est-ce que l’assureur-vie agréé (CLU)?

Assureur-vie agréé (CLU) est un titre professionnel destiné aux personnes qui souhaitent se spécialiser en assurance-vie et en planification successorale. Les titulaires du titre de planificateurs financiers certifiés ( CFP ) ajouteront souvent CLU à leurs titres de compétences pour démontrer une expertise supplémentaire en la matière. Les individus doivent réussir une série de cours et d’examens pour recevoir la désignation.

Comprendre les assureurs-vie agréés

La désignation CLU est l’une des références les plus anciennes et les plus respectées dans les services financiers, remontant à la fin des années 1920. Il représente une compréhension approfondie d’un large éventail de questions de gestion des risques personnels et de planification d’assurance-vie. Le programme met également l’accent sur l’éthique, le professionnalisme et des connaissances approfondies lors de la prestation de conseils dans les domaines de l’assurance-vie, de la planification d’entreprise et de la planification successorale. Avoir des connaissances supplémentaires dans ces domaines donne aux planificateurs financiers un avantage concurrentiel sur d’autres planificateurs avec moins de qualifications.

Selon l’American College of Financial Services, qui confère la désignation CLU, les professionnels financiers titulaires d’une désignation CLU peuvent en moyenne 51% plus de revenus que leurs homologues, car ils ont les compétences spécialisées pour aider les clients. Le programme enseigne de nombreux aspects de la planification financière personnelle et commerciale :

• Comment fixer et atteindre des objectifs financiers en analysant la vie financière du client et en identifiant les besoins en assurance vie et santé ainsi que les risques relatifs aux biens personnels et à la responsabilité civile
• Moyens d’obtenir une plus grande sécurité financière grâce à des produits d’assurance-vie et de rente
• Comment gérer des entreprises prospères grâce à une planification organisationnelle et préventive stratégique
• Moyens d’améliorer la valeur de la succession, de conserver les actifs existants et d’assurer la sécurité financière pendant la retraite.

Qualifications pour les CLU

L’American College of Financial Services est un établissement d’enseignement àbut non lucratif accrédité fondée en 1927. Il a le plus haut niveau d’accréditation, par l’accréditation régionale d’éducation dela Commission desÉtats -Orient sur l’enseignement supérieur. Le collège dispose d’une faculté à plein temps d’experts de l’industrie et est l’un des principaux éducateurs de professionnels de la finance aux États-Unis.

Pour gagner le CLU, les individus doivent suivre cinq cours de base plus trois cours au choix et réussir huit examens de 100 questions et de deux heures. Les titres de cours obligatoires comprennent les principes fondamentaux de la planification de l’assurance, l’assurance-vie individuelle, le droit de l’assurance-vie, les principes de la planification successorale  et la planification pour les propriétaires d’entreprise et les professionnels. Les autres sujets de cours comprennent la planification financière, l’assurance maladie, la fiscalité du revenu, les avantages sociaux, les placements et la planification de la retraite.

Un assureur-vie agréé doit adhérer au code d’éthique de l’American College of Financial Services, qui comprend l’engagement professionnel suivant:

«Je ferai, à la lumière de toutes les conditions entourant ceux que je sers, que je ferai tous les efforts consciencieux pour vérifier et comprendre, rendre ce service que, dans les mêmes circonstances, je m’appliquerai à moi-même.

En outre, le maintien de la désignation nécessite 30 heures de formation continue tous les deux ans, et la désignation peut être retirée pour conduite contraire à l’éthique par le biais du comité de certification du conseil d’administration de l’American College.