Top 10 des compagnies d’assurance selon les paramètres
Table des matières
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- Plus grand par capitalisation boursière
- Le plus grand en termes de ventes
- La ligne de fond
Il existe plusieurs façons de classer la taille des compagnies d’assurance. Les entreprises peuvent être mesurées par leur capitalisation boursière (la valeur de l’entreprise en les primes nettes souscrites au cours d’une année ou le nombre de polices vendues.
Points clés à retenir
- Les compagnies d’assurance sont des acteurs importants de l’économie financière mondiale, même si elles ne sont peut-être pas aussi voyantes que les banques d’investissement ou les fonds spéculatifs.
- Les compagnies d’assurance sont de différentes tailles et se spécialisent dans différentes gammes de polices, de la santé à la vie en passant par les dommages.
- Nous comparons ici certains des plus grands assureurs par capitalisation boursière et par ventes de primes.
Plus grand par capitalisation boursière
Les investisseurs peuvent acheter des actions de sociétés cotées en bourse dans le secteur de l’assurance. Les plus grandes compagnies d’assurance en 2018 par capitalisation boursière sur les bourses mondiales étaient:
Compagnies d’assurance non maladie:
(Source: Thompson Reuters)
Sociétés d’assurance maladie et de soins de santé gérés:
(Source: Thompson Reuters)
Toutes les compagnies d’assurance ne sont pas cotées en bourse. En fait, de nombreux assureurs sont structurés comme des sociétés mutuelles où les titulaires de polices avec participation sont essentiellement des propriétaires partiels de la société. Le modèle de société mutuelle pour une compagnie d’assurance remonte à des centaines d’années, et certains avantages sont conférés aux assurés qui n’existent pas avec les assureurs cotés en bourse (sociétés par actions).
Les plus grandes compagnies d’assurance par chiffre d’affaires et par gamme de produits
Il est utile de différencier le type d’assurance, ou ligne, qui est envisagé lors de l’examen des plus grandes compagnies d’assurance. L’utilisation des données sur les ventes est utile car certaines des plus grandes compagnies d’assurance aux États-Unis ne sont pas cotées en bourse et, par conséquent, leur valeur marchande n’est pas facile à déterminer.
Propriété et responsabilité civile
Les assureurs de dommages rédigent des polices couvrant les biens tels que les biens immobiliers, les habitations, les voitures et autres véhicules. Ils rédigent également des politiques traitant des responsabilités qui peuvent être encourues par accident ou par négligence liés à ces propriétés pour couvrir le coût des poursuites ou des dommages médicaux résultant de tels incidents.
Les principales sociétés d’assurance dommages aux États-Unis en 2018 en termes de primes nettes émises (le montant d’argent que les polices non-vie peuvent s’attendre à recevoir pendant la durée du contrat, moins les commissions et les coûts) sont:
(Source AM Best )
Compagnies d’assurance-vie
Les compagnies d’assurance-vie s’engagent à verser une prestation forfaitaire au décès de l’assuré. Bien que la science actuarielle ait créé des tables de mortalité pour estimer avec précision le passif futur des polices à payer, la solidité financière garantit que ces sociétés peuvent s’acquitter de toutes leurs obligations tout en réalisant des bénéfices.
Les compagnies d’assurance-vie aux États-Unis peuvent être classées par prime directe souscrite (le montant des nouvelles polices souscrites directement et non réassurées). Pour 2018:
(Source: NAIC )
Compagnies d’assurance maladie
Les compagnies d’ assurance maladie proposent des polices couvrant tout ou partie des frais médicaux et de santé du preneur d’assurance. Les polices peuvent être achetées individuellement ou par l’intermédiaire d’un employeur. Techniquement, le gouvernement des États-Unis est le plus grand fournisseur d’assurance maladie en Amérique à travers le programme Medicare, la sécurité sociale et avec Medicaid administré par les États individuels.
Les plus grandes compagnies d’assurance maladie américaines non gouvernementales, mesurées par le total des primes directes perçues en 2016, étaient:
(Source: NAIC. Remarque: Les données sur les ventes des compagnies d’assurance datent de 2016, dernière année pour laquelle les données sont disponibles.)
La ligne de fond
Le classement des plus grandes compagnies d’assurance peut se faire de plusieurs manières. Les actions de sociétés cotées en bourse peuvent être achetées pour aider à constituer un portefeuille d’investissement bien diversifié et exposé aux secteurs de la finance et de la santé. Identifier les types d’assurance avec lesquels une entreprise traite principalement permet de déterminer quelles entreprises sont des concurrents et lesquelles ne le sont pas vraiment. En regardant les chiffres de vente ou les primes perçues en un an, on peut également voir comment les entreprises publiques se comparent aux sociétés privées ou mutuelles qui constituent un large segment de l’industrie.