7 étapes intelligentes que chaque nouveau propriétaire devrait suivre
Table des matières
Développer
- Ne dépensez pas trop pour personnaliser
- N’ignorez pas la maintenance importante
- Embaucher des entrepreneurs qualifiés
- Obtenez de l’aide avec votre déclaration de revenus
- Conservez les reçus pour les améliorations
- Réparations vs améliorations
- Soyez correctement assuré
- La ligne de fond
Peu de choses sont plus excitantes que de passer du statut de locataire à celui de premier propriétaire. Se laisser emporter par toute cette excitation est une sensation merveilleuse, mais certains propriétaires pour la première fois perdent la tête et font des erreurs qui peuvent compromettre tout ce pour quoi ils ont travaillé si dur. Suivre une série d’étapes pratiques au début de l’expérience de propriété peut permettre aux nouveaux propriétaires d’économiser du temps, de l’argent et des efforts plus tard.
Points clés à retenir
- Suivre un plan pour acheter votre première maison peut vous faire économiser du temps, de l’argent et des efforts sur la route.
- Une inspection de la maison est un élément essentiel de l’achat de votre première maison.
- Le prix d’une nouvelle maison n’est pas seulement la maison elle-même. Lorsque vous achetez une maison, vous devrez payer les frais de clôture, les frais de déménagement et les frais.
- Posséder une maison comporte une foule de dépenses que vous n’avez peut-être pas payées en tant que locataire.
- Vos taxes changeront lorsque vous achèterez votre première maison. Il est essentiel de connaître les lois fiscales pour les propriétaires ou, mieux encore, d’embaucher un comptable qui le fait.
Ne dépensez pas trop pour personnaliser
Vous venez de remettre une grande partie de votre épargne-vie pour un acompte, des frais de clôture et des frais de déménagement. L’argent est serré pour la plupart des nouveaux propriétaires. Non seulement leurs économies sont épuisées, mais leurs dépenses mensuelles sont également souvent plus élevées, grâce aux nouveaux coûts associés à l’accession à la propriété, tels que les factures d’eau et de déchets et une assurance supplémentaire.
Tout le monde veut personnaliser une nouvelle maison et améliorer ce qui aurait pu être des meubles d’appartement temporaires pour quelque chose de plus agréable, mais ne vous lancez pas dans une frénésie de dépenses massives pour tout améliorer en même temps. Tout aussi cruciale que d’y loger votre première maison, et aussi belles que puissent être les armoires de cuisine en érable massif, elles ne valent pas la peine de compromettre votre nouveau statut de propriétaire.
Donnez-vous le temps de vous adapter aux dépenses liées à l’accession à la propriété et de reconstituer vos économies – les armoires vous attendront toujours lorsque vous pourrez les payer plus confortablement.
N’ignorez pas la maintenance importante
L’une des nouvelles dépenses qui accompagnent l’accession à la propriété consiste à effectuer des réparations. Il n’y a pas de propriétaire à appeler si votre toit fuit ou si vos toilettes sont bouchées. Pour regarder le côté positif, il n’y a pas non plus d’avis d’augmentation de loyer collé à votre porte un vendredi après-midi aléatoire.
Bien que vous deviez faire preuve de retenue lors de l’achat des éléments non essentiels, vous ne devez négliger aucun problème qui vous met en danger ou pourrait s’aggraver avec le temps. Un retard peut transformer un problème relativement petit en un problème beaucoup plus important et plus coûteux. Une façon de vous protéger contre d’éventuels problèmes d’entretien est de faire inspecter une maison potentielle avant de l’acheter.
Embaucher des entrepreneurs qualifiés
N’essayez pas d’économiser de l’argent en apportant des améliorations et des réparations pour lesquelles vous n’êtes pas qualifié. Cela peut sembler contredire légèrement le premier point, mais ce n’est pas le cas. Votre maison est à la fois votre lieu de vie et un investissement. Il mérite le même niveau de soin et d’attention que vous accorderiez à tout ce que vous appréciez beaucoup.
Il n’y a rien de mal à peindre les murs vous-même, mais s’il n’y a pas de câblage pour un ouvre-porte électrique dans votre garage, ne percez pas un trou dans le mur et commencez à jouer avec du câblage en cuivre. Embaucher des professionnels pour faire un travail que vous ne savez pas faire est la meilleure façon de garder votre maison en parfait état et d’éviter de vous blesser, voire de vous tuer. Assurez-vous également de vérifier auprès de l’autorité locale du bâtiment et de retirer tous les permis nécessaires pour terminer les travaux.
Obtenez de l’aide avec votre déclaration de revenus
Même si vous détestez l’idée de dépenser de l’argent pour un comptable lorsque vous faites habituellement vos déductions auxquelles ils ont droit.
Le simple fait de faire faire vos impôts par un professionnel pendant un an peut vous donner un modèle à utiliser dans les années à venir si vous souhaitez continuer à faire vos impôts vous-même.
Conservez les reçus pour les améliorations
Lorsque vous vendez votre maison, vous pouvez utiliser ces coûts pour augmenter l’ assiette de votre maison, ce qui peut vous aider à maximiser vos gains non imposables sur la vente de votre maison. En 2008, vous auriez pu gagner jusqu’à 250 000 $ en franchise d’impôt sur la vente de votre maison si c’était votre résidence principale et que vous y aviez vécu pendant au moins deux des cinq ans avant de la vendre.
Cette déduction suppose que vous étiez seul propriétaire de la maison – si vous en étiez propriétaire conjointement avec un conjoint, vous auriez pu chacun bénéficier de l’exonération de 250 000 $.
Disons que vous avez acheté votre maison pour 150 000 $ et que vous avez pu la vendre pour 450 000 $. Vous avez également fait 20 000 $ en améliorations domiciliaires au fil des années où vous avez vécu dans la maison. Si vous n’avez pas sauvegardé vos reçus, votre base dans la maison ou le montant que vous avez initialement payé pour votre investissement, c’est 150 000 $. Vous prenez votre exemption de 250 000 $ sur le produit et vous vous retrouvez avec 50 000 $ de revenu imposable sur la vente de votre maison.
Cependant, si vous économisez tous les 20 000 $ de vos reçus, votre base serait de 170 000 $ et vous ne paieriez des impôts que sur 30 000 $. C’est une économie considérable. Dans ce cas, il serait de 5 000 $ si votre taux d’imposition marginal est de 25%.
Réparations vs améliorations
Malheureusement, toutes les dépenses liées à la maison ne sont pas traitées de la même manière pour déterminer la base de votre maison. L’ IRS considère que les réparations font partie intégrante de l’accession à la propriété, ce qui préserve la valeur d’origine de la maison mais n’augmente pas sa valeur.
Cela peut ne pas toujours sembler vrai. Par exemple, si vous avez acheté une forclusion et avez dû réparer beaucoup de choses cassées, la maison vaut plus une fois que vous avez réparé ces articles, mais l’IRS s’en fiche – vous avez obtenu une réduction sur le prix d’achat en raison de ceux qui n’ont pas été fabriqués réparations, après tout. Ce ne sont que des améliorations, comme le remplacement du toit ou l’ajout de la climatisation centrale, qui aideront à réduire votre future facture fiscale lorsque vous vendrez votre maison.
Pour les zones grises (comme la rénovation de votre salle de bain parce que vous avez dû ouvrir le mur pour réparer une plomberie ancienne et défectueuse), consultez la publication 530 de l’IRS ou votre comptable. Et sur une note non fiscale, ne vous trompez pas en pensant qu’il est acceptable de dépenser de l’argent pour quelque chose parce que c’est une «réparation» nécessaire alors qu’en vérité, c’est une amélioration amusante. Ce n’est pas bon pour vos finances.
Soyez correctement assuré
Votre prêteur hypothécaire vous oblige non seulement à souscrire une assurance habitation, mais également à en acheter suffisamment pour remplacer complètement la propriété en cas de perte totale. Mais ce n’est pas la seule couverture d’assurance dont vous avez besoin en tant que propriétaire.
Si vous partagez votre maison avec une personne qui compte sur votre revenu pour payer l’hypothèque, vous aurez besoin d’ une assurance-vie avec cette personne désignée comme bénéficiaire afin qu’elle ne la perde pas si vous décédez subitement.
De même, vous voudrez avoir une assurance-invalidité pour remplacer votre revenu si vous devenez si invalide que vous ne pouvez plus travailler.
De plus, une fois que vous êtes propriétaire d’une maison, vous avez plus à perdre en cas de poursuite, vous voudrez donc vous assurer d’avoir une excellente couverture d’assurance automobile. Si vous êtes indépendant en tant que propriétaire unique, vous voudrez peut-être envisager de créer une société, ce qui vous donnera une protection juridique importante de vos actifs.
Vous pouvez également acheter une police globale qui reprend là où vos autres polices s’arrêtent. Si vous êtes reconnu coupable dans un accident de voiture avec un jugement de 1 million de dollars contre vous et que votre assurance automobile ne couvre que les premiers 250 000 $, une police parapluie peut combler le reste. Ces polices sont généralement émises en unités de 1 million de dollars.
La ligne de fond
La grande liberté de posséder votre propre maison s’accompagne de responsabilités importantes. Il serait utile que vous gériez suffisamment bien vos finances pour garder la maison et maintenir l’état de la maison suffisamment bien pour protéger votre investissement et assurer la sécurité de votre famille. Ne laissez pas l’excitation d’être un nouveau propriétaire vous conduire à de mauvaises décisions ou à des oublis qui mettent en péril votre sécurité financière ou physique.