5 choses que les investisseurs amateurs disent trop souvent
De nombreux investisseurs chevronnés peuvent faire la différence entre un investisseur amateur et un professionnel simplement en leur parlant. C’est la langue qui compte. Vous trouverez ci-dessous quelques déclarations d’investissement courantes que vous devriez essayer d’éviter d’utiliser, ainsi que des alternatives utiles qui non seulement vous donneront l’air plus informé et plus sage lorsque vous discuterez des marchés, mais devraient également vous aider à penser davantage comme un investisseur professionnel.
Déclaration n ° 1:Mon investissement dans la société X est une chose sûre
Idée fausse : si une entreprise est chaude, vous obtiendrez certainement d’excellents rendements en y investissant.
Explication : aucun investissement n’est une chose sûre. Toute entreprise peut cacher de graves problèmes à ses investisseurs. De nombreuses grandes entreprises, comme Enron en 2001 et WorldCom en 2002, ont subi des chutes soudaines. Même l’entreprise la plus solide financièrement avec la meilleure gestion peut être frappée par une catastrophe incontrôlable ou un changement majeur sur le marché, comme un nouveau concurrent ou un changement de technologie.
Points clés à retenir
- Les investisseurs chevronnés peuvent souvent faire la distinction entre les investisseurs professionnels et amateurs simplement en leur parlant.
- Aucun investissement n’est une chose sûre et les investisseurs expérimentés le comprennent.
- Parfois, les meilleures affaires sont faites lorsque les stocks sont en plein essor.
- Les coûts tels que les frais et les commissions peuvent s’additionner et ronger les retours.
- Parfois, l’investissement passif, qui minimise les frais, est la meilleure approche.
- La diversification est une stratégie judicieuse, car les investissements d’un individu sont répartis sur différents actifs tels que les actions, les obligations, les métaux et l’énergie.
De plus, si vous achetez une action quand il fait chaud, elle peut déjà être surévaluée, ce qui rend plus difficile l’obtention d’un bon rendement. Une stratégie pour vous protéger du désastre d’une ou de plusieurs entreprises consiste à diversifier vos investissements. Ceci est particulièrement important si vous choisissez d’investir dans des actions individuelles plutôt que dans des fonds communs de placement déjà diversifiés ou en plus. Pour améliorer davantage vos rendements et réduire votre risque lorsque vous investissez dans des actions individuelles, apprenez à identifier les entreprises qui ne sont peut-être pas glamour, mais qui offrent une valeur à long terme.
Un investisseur expérimenté dirait : « Je suis prêt à parier que mon investissement dans la société X fera du bien, mais pour être prudent, je n’y ai investi que 5% de mon épargne. »
Déclaration n ° 2:Je n’achèterais jamais d’actions maintenant parce que le marché se porte très bien
Idée fausse : ce n’est pas une bonne idée d’investir dans quelque chose dont le prix baisse actuellement.
Explication : si les actions que vous achetez ont toujours des fondamentaux stables, la baisse des prix pourrait ne refléter que la peur des investisseurs à court terme . Dans ce cas, regardez les actions qui vous intéressent comme si elles étaient en solde. Profitez de leurs prix temporairement plus bas et achetez.
Cependant, faites d’abord votre diligence raisonnable pour savoir pourquoi le cours d’une action est entraîné à la baisse. Assurez-vous que ce n’est que le marasme du marché et non un problème grave. N’oubliez pas que le marché boursier est cyclique et que ce n’est pas parce que la plupart des gens vendent en panique que vous devriez le faire aussi.
Un investisseur expérimenté dirait : « Je fais de bonnes affaires sur les actions en ce moment puisque le marché est en plein essor. Je vais m’aimer pour cela dans quelques années, lorsque les choses se sont retournées et que les cours des actions ont rebondi. »
Déclaration n ° 3:Je viens d’embaucher un nouveau courtier formidable et je suis sûr de battre le marché
Idée fausse : les investissements gérés activement font mieux que les investissements gérés passivement.
Explication : Les portefeuilles gérés activement ont tendance à sous – performer le marché pour plusieurs raisons.
En voici trois importants:
1. De nombreuses sociétés de courtage à escompte en ligne facturent des frais d’au moins 5 $ par transaction et c’est à vous de faire le travail vous-même. Si vous engagez un courtier ou un conseiller pour faire le travail à votre place, vos frais peuvent être considérablement plus élevés et peuvent également inclure des frais de conseil. Ces coûts s’additionnent au fil du temps et grugent vos retours.
2. Votre courtier risque de mal gérer votre portefeuille. Les courtiers peuvent remplir leurs propres poches en s’engageant dans des transactions excessives pour augmenter les commissions ou en choisissant des investissements qui ne sont pas adaptés à vos objectifs simplement pour recevoir une prime ou une prime d’entreprise.
Les investisseurs doivent prêter attention à la règle fiduciaire introduite par le ministère du Travail, qui oblige les conseillers à divulguer les commissions et à éliminer tout conflit d’intérêts éventuel.
3. Les chances sont minces que vous puissiez trouver un courtier qui peut réellement battre le marché de manière cohérente. En d’autres termes, vous voudrez peut-être suivre la performance du courtier ou du conseiller au fil du temps pour déterminer si les coûts et frais supplémentaires sont justifiés.
Ou, au lieu d’embaucher un courtier qui, en raison de la façon dont l’entreprise est structurée, peut prendre des décisions qui ne sont pas dans votre meilleur intérêt, allez-y et embauchez un planificateur financier payant seulement. Ces planificateurs ne tirent aucun profit de vos décisions d’investissement; ils ne reçoivent qu’une rémunération horaire pour leurs conseils d’experts.
Un investisseur expérimenté dirait : « Maintenant que j’ai embauché un planificateur financier rémunéré uniquement, ma valeur nette augmentera puisque je vais avoir un professionnel impartial qui m’aidera à prendre de bonnes décisions d’investissement. »
Énoncé n ° 4:Mes placements sont bien diversifiés car je possède un fonds commun de placement qui suit le S&P 500
Idée fausse : investir dans de nombreuses actions vous rend bien diversifié.
Explication : Ce n’est pas un mauvais début, car il vaut mieux détenir des actions de 500 actions que n’en posséder que quelques-unes. Cependant, pour avoir un portefeuille vraiment diversifié, vous voudrez vous diversifier dans d’autres classes d’actifs comme les obligations, les métaux, l’énergie, les fonds du marché monétaire, les fonds communs de placement d’actions internationales ou les fonds négociés en bourse (ETF). De plus, étant donné que les actions à grande capitalisation dominent le S&P 500, vous pouvez vous diversifier encore plus et potentiellement augmenter vos rendements globaux en investissant dans un fonds indiciel ou un FNB à petite capitalisation.
Un investisseur expérimenté dirait : « J’ai diversifié la composante actions de mon portefeuille en achetant un fonds indiciel qui suit le S&P 500, mais ce n’est qu’une composante de mon portefeuille. »
Déclaration n ° 5:J’ai gagné 1000 $ en bourse aujourd’hui
Idée fausse : vous gagnez de l’argent lorsque la valeur de vos investissements augmente et vous perdez de l’argent lorsqu’ils diminuent.
Explication : Si votre profit n’est que sur papier, vous n’avez pas gagné d’argent. Rien n’est gravé dans la pierre tant que vous ne vendez pas. C’est encore une autre raison pour laquelle vous ne devez pas trop vous soucier des baisses cycliques du marché boursier car, si vous vous accrochez à vos investissements, il y a de très bonnes chances qu’ils prennent de la valeur. Si vous êtes un investisseur à long terme, vous aurez de nombreuses bonnes opportunités au fil des ans pour vendre à profit.
Un investisseur expérimenté dirait : « La valeur de mon portefeuille a augmenté de 1 000 $ aujourd’hui. Je suppose que ce fut une bonne journée sur le marché, mais cela ne m’affecte pas vraiment, puisque je ne vendrai pas de sitôt. »
La ligne de fond
Certaines idées fausses sont si répandues que même vos amis et connaissances les plus intelligents sont susceptibles de faire référence à au moins l’un d’entre eux de temps en temps. Ces personnes peuvent même vous dire que vous vous trompez si vous essayez de les corriger. Bien sûr, en fin de compte, la chose la plus importante en ce qui concerne vos investissements n’est pas d’avoir l’air ou de sembler intelligent, mais d’être en fait intelligent. Évitez de faire les erreurs décrites dans ces cinq erreurs verbales et vous serez sur la bonne voie vers des rendements plus élevés.