17 avril 2021 22:10

Planificateur financier

Qu’est-ce qu’un planificateur financier?

Un planificateur financier est un professionnel de l’investissement qualifié qui aide les particuliers et les entreprises à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. tolérance au risque et les étapes de la vie ou de l’entreprise, puis identifient une classe d’investissements qui leur convient. À partir de là, ils peuvent mettre en place un programme pour aider le client à atteindre ces objectifs en distribuant son épargne disponible dans une collection diversifiée de placements conçus pour croître ou fournir un revenu, comme il le souhaite.

Les planificateurs financiers peuvent également se spécialiser dans la planification fiscale, la répartition des actifs, la gestion des risques et la planification de la retraite et / ou de la succession.

Points clés à retenir

  • Les planificateurs financiers travaillent en étroite collaboration avec les particuliers et les entreprises pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
  • Certains planificateurs financiers peuvent détenir un titre «CFP®» à titre de titre professionnel pour établir leurs qualifications et leur base de connaissances.
  • La planification financière comprend une aide à la budgétisation, à l’investissement, à l’épargne pour la retraite, à la planification fiscale, à la couverture d’assurance, etc.

Comprendre le rôle d’un planificateur financier

Les planificateurs financiers doivent avoir une éducation, une formation et une expérience suffisantes pour que les clients puissent faire confiance à leurs recommandations. Comme preuve de ces qualifications, un praticien peut obtenir et détenir une ou plusieurs désignations professionnelles.

Les planificateurs financiers qui fournissent explicitement des conseils financiers et gèrent l’argent pour les clients sont considérés comme des fiduciaires. Cela signifie qu’ils sont légalement tenus d’agir dans le meilleur intérêt du client et qu’ils ne peuvent pas bénéficier personnellement de la gestion des actifs du client. On s’attend plutôt à ce qu’ils gèrent ces actifs pour le bénéfice du client plutôt que pour le leur. Les spécificités fiduciaires peuvent varier. Les conseillers en placement enregistrés (RIA), par exemple, sont des fiduciaires en vertu de la loi de 1940 sur les conseillers en placement qui conseillent les particuliers fortunés en matière de placements. Ils sont réglementés par la Securities and Exchange Commission (SEC) ou par les autorités nationales de réglementation des valeurs mobilières.

De nombreux RIA sont des conseillers rémunérés uniquement, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas travailler avec une commission ou vendre à un client des produits d’investissement qui ne sont pas dans le meilleur intérêt du client. Les planificateurs financiers n’ont pas besoin d’être des AIR pour travailler dans le cadre de ce modèle d’entreprise. Les planificateurs financiers rémunérés uniquement gagnent généralement de l’argent via un taux horaire, une rémunération fixe annuelle ou un pourcentage des actifs de placement qu’ils gèrent pour le compte de leurs clients. Ils ont également une obligation fiduciaire envers leurs clients sur tout courtier ou courtier.

Les planificateurs financiers qui travaillent sans commission gagnent généralement de l’argent sous forme de paiements de sociétés dont ils recommandent les produits d’investissement. Ils peuvent également gagner de l’argent en ouvrant des comptes pour les clients.



Les planificateurs financiers qui travaillent à la commission peuvent être incités à diriger les clients vers des produits d’investissement dont ils reçoivent le paiement, quelle que soit la pertinence des produits pour le client, tandis que les planificateurs payants seulement n’ont pas une telle tentation.

La désignation CFP®

Le titre professionnel le plus couramment détenu est le planificateur financier agréé (CFP®), qui appartient et est délivré par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., un organisme de certification et de normalisation à but non lucratif qui administre l’examen CFP. Un planificateur financier agréé est un titre officiel d’expertise dans les domaines de la planification financière, des impôts, des assurances, de la planification successorale et de la retraite. La désignation est décernée aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP® Board, puis participent à des programmes de formation annuels continus pour maintenir leurs compétences et leur certification.

Un CFP® peut faire beaucoup plus que simplement conseiller les clients sur les investissements disponibles. Qu’il s’agisse d’aider à la budgétisation, à la planification de la retraite, à l’épargne-études, à la couverture d’assurance ou même à la stratégie d’optimisation fiscale, «finances» ne signifie pas qu’une chose pour la plupart des gens – et «planification financière» signifie bien plus qu’un simple investissement.

Choisir le bon planificateur financier

Vous devez interroger au moins trois planificateurs financiers avant de choisir celui qui vous convient le mieux. Assurez-vous d’obtenir des réponses aux questions suivantes:

  • Quels sont vos identifiants?
  • pouvez vous fournir des références?
  • Que facturez-vous?
  • Quel est votre domaine d’expertise?
  • Agirez-vous comme mon fiduciaire?
  • À quels services puis-je m’attendre?
  • Comment allons-nous régler les différends?

Pour vérifier le statut d’un CFP® et pour un guide sur le choix du bon conseiller avec qui travailler, visitez le site Web du CFP Board of Standards.