Rente protégée contre l’inflation (IPA)
Qu’est-ce qu’une rente protégée contre l’inflation (IPA)?
Une rente protégée contre l’inflation (IPA) est une rente qui garantit un taux de rendement réel égal ou supérieur à l’inflation. Le taux de rendement réel est le rendement nominal, moins le taux d’inflation, protégeant ainsi les rentiers et les investisseurs bénéficiaires de l’inflation.
Les rentes protégées contre l’inflation sont de plus en plus populaires, les investisseurs en rentes s’inquiétant du risque d’ inflation, ce qui diminue le pouvoir d’achat de leur argent à mesure qu’ils vieillissent. Il s’agit de l’une des nombreuses rentes offertes aux consommateurs comme moyen d’épargne-retraite.
Points clés à retenir
- Une rente protégée contre l’inflation (IPA) est un type de produit de rente.
- Ces rentes ont tendance à offrir un paiement inférieur aux investisseurs que les autres types de rentes sur le marché.
- Les rentes protégées contre l’inflation gagnent en popularité auprès des consommateurs.
- Les paiements IPA sont indexés sur le taux d’inflation, mais ils sont souvent plafonnés.
- Les produits de rente protégés contre l’inflation peuvent être des outils utiles pour les retraités vivant avec un revenu fixe.
Comment fonctionnent les rentes protégées contre l’inflation
Un contrat de rente est un accord écrit entre une compagnie d’assurance et un client décrivant les obligations de chaque partie dans un accord de rente. Un document de contrat de rente comprendra les détails spécifiques du contrat, y compris la structure de la rente ( variable ou fixe ), les pénalités de retrait anticipé, les dispositions relatives au conjoint et au bénéficiaire (comme une clause de survie et le taux de couverture du conjoint), et plus encore. Plus largement, un contrat de rente peut faire référence à n’importe quelle rente.
Un IPA est similaire à une rente immédiate ordinaire , mais ses paiements sont indexés sur le taux d’inflation. Cependant, il y a souvent un plafond et les investisseurs ne reçoivent pas de paiements au-delà de ce pourcentage d’augmentation du taux d’inflation. L’inflation est simplement la hausse des prix et est l’ennemi des retraités à revenu fixe.
Étant donné que la plupart des pensions ne sont pas indexées pour augmenter avec le taux d’inflation général et que les augmentations de la sécurité sociale ont tendance à être inférieures à l’inflation générale, il existe un risque réel que les personnes âgées survivent à leur argent. C’est là qu’interviennent les IPA.
Critique des rentes protégées contre l’inflation
La protection contre l’inflation n’est cependant pas gratuite. Les IPA offrent des paiements initiaux inférieurs aux investisseurs par rapport aux autres types de rentes. En effet, l’argent investi augmentera en valeur avec l’inflation et se composera au moins une fois par an avec l’inflation, de sorte que les paiements initiaux seront nettement inférieurs aux paiements ultérieurs – peut-être jusqu’à 20% à 30% de moins qu’une rente immédiate ordinaire.
Les rentes de protection contre l’inflation n’ont pas été populaires ces dernières années parce que l’inflation est inférieure à 3% par an depuis la crise financière de 2008–2009.
Il existe également d’autres moyens de se protéger contre l’inflation. Il s’agit notamment des titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS), qui sont des obligations d’État indexées sur l’inflation pour protéger les investisseurs des effets négatifs de l’inflation.
Les actions versant des dividendes sont une autre bonne couverture car les dividendes ont tendance à augmenter avec l’inflation générale. Les actifs durables tels que les matières premières et l’or ont également tendance à prendre plus de valeur lorsque l’inflation est plus élevée.