Comment les entreprises peuvent réduire les risques commerciaux internes et externes
Le risque commercial est un terme générique désignant les facteurs et les événements qui peuvent avoir une incidence sur la performance opérationnelle et les revenus d’une entreprise. Les risques commerciaux peuvent nuire à la capacité d’une entreprise de fournir à ses investisseurs et à ses parties prenantes les rendements attendus. Cependant, une entreprise peut réduire son exposition au risque commercial en identifiant les risques internes et externes.
Points clés à retenir
- Le risque commercial est un terme générique désignant les facteurs et les événements qui peuvent avoir une incidence sur la performance opérationnelle et financière d’une entreprise.
- Les risques commerciaux peuvent nuire à la capacité d’une entreprise de fournir à ses investisseurs les rendements attendus.
- Les risques internes incluent la gestion du personnel, comme les pénuries de main-d’œuvre ou les problèmes de moral et de technologie, tels que les logiciels obsolètes.
- Les risques externes comprennent les ralentissements économiques, entraînant une baisse des revenus ainsi que les risques politiques liés aux guerres commerciales qui nuisent aux ventes internationales.
Comment fonctionne le risque commercial
Le risque commercial est l’exposition à laquelle une entreprise est confrontée qui pourrait éventuellement entraîner une baisse des revenus, des bénéfices et des pertes financières. Les entreprises sont quotidiennement confrontées à des risques commerciaux, et ces risques font partie de leurs activités dans le segment ou le secteur dans lequel l’entreprise réside.
Bien que tout facteur qui réduit l’efficacité opérationnelle d’une entreprise ou sa capacité à atteindre ses objectifs financiers soit un risque commercial, il est utile de les catégoriser lors de l’élaboration d’une stratégie de gestion des risques. Bien sûr, il n’existe pas de plan unique qui puisse éliminer les risques, mais avec une planification appropriée, les entreprises peuvent anticiper les risques et réagir de manière appropriée. Les risques commerciaux sont généralement classés en risques internes ou externes.
Facteurs de risque internes
Les risques internes sont encourus par une entreprise au sein de son organisation et surviennent au cours des opérations normales de l’entreprise. Ces risques peuvent être prévus avec une certaine fiabilité et, par conséquent, une entreprise a de bonnes chances de réduire le risque commercial interne.
Les trois types de facteurs de risque internes sont les facteurs humains, les facteurs technologiques et les facteurs physiques.
1. Risque lié au facteur humain
Les problèmes de personnel peuvent poser des problèmes opérationnels. Le personnel qui tombe malade ou se blesse et, par conséquent, est incapable de travailler peut diminuer la production.
Le risque lié au facteur humain peut inclure:
- Grèves syndicales
- Malhonnêteté des employés
- Gestion ou leadership inefficace
- Défaillance de la part des producteurs ou fournisseurs externes
- Délinquance ou défaut de paiement pur et simple de la part des clients et des clients
Une entreprise peut avoir besoin d’embaucher ou de remplacer du personnel essentiel à la réussite de l’entreprise. Les grèves peuvent forcer une entreprise à fermer à court terme, entraînant une perte de ventes et de revenus.
L’amélioration de la gestion du personnel peut aider à réduire les risques internes en stimulant le moral des employés grâce à une rémunération et à une responsabilisation efficaces. Un employé motivé et heureux a tendance à être plus productif.
2. Risque technologique
Le risque technologique comprend les changements imprévus dans la fabrication, la livraison ou la distribution du produit ou du service d’une entreprise.
Par exemple, un risque technologique auquel une entreprise peut être confrontée comprend des systèmes d’exploitation obsolètes qui réduisent la capacité de production ou des perturbations dans les approvisionnements ou les stocks. De plus, un risque technologique pourrait inclure le fait de ne pas investir dans un personnel informatique pour soutenir les systèmes de l’entreprise. Les problèmes de serveur et de logiciel qui entraînent des temps d’arrêt de l’équipement peuvent augmenter le risque de pertes de production et de coûts financiers en raison de la baisse des revenus et des travailleurs inactifs.
La recherche et le développement sont souvent un élément de la réduction des risques internes car il s’agit de se tenir au courant des nouvelles technologies. En investissant dans des actifs à long terme, tels que la technologie, les entreprises peuvent réduire le risque de prendre du retard sur la concurrence et de perdre des parts de marché.
3. Risque physique
Le risque physique est la perte ou l’endommagement des actifs d’une entreprise. Une entreprise peut réduire les risques internes en couvrant l’exposition à ces trois types de risques.
Par exemple, les entreprises peuvent obtenir une assurance-crédit pour leurs comptes clients auprès d’assureurs commerciaux, offrant ainsi une protection contre les clients qui ne paient pas leurs factures. L’assurance-crédit est généralement très complète et offre une protection contre le défaut de paiement pour un large éventail de raisons, couvrant pratiquement toutes les raisons commerciales ou politiques imaginables de non-paiement.
Facteurs de risque externes
Les risques externes comprennent souvent des événements économiques provenant de l’extérieur de la structure de l’entreprise. Les événements externes qui entraînent un risque externe ne peuvent pas être contrôlés par une entreprise ou ne peuvent pas être prévus avec un haut niveau de fiabilité. Par conséquent, il est difficile de réduire les risques associés.
Les trois types de risques externes comprennent les facteurs économiques, les facteurs naturels et les facteurs politiques.
1. Risque économique
Le risque économique comprend les changements des conditions du marché. À titre d’exemple, un ralentissement économique global pourrait entraîner une perte de revenus soudaine et inattendue. Si une entreprise vend aux consommateurs aux États-Unis et que la confiance des consommateurs est faible en raison d’une récession ou d’une hausse du chômage, les dépenses de consommation en souffriront.
Les entreprises peuvent répondre aux risques économiques en réduisant leurs coûts ou en diversifiant leur clientèle afin que les revenus ne dépendent pas uniquement d’un segment ou d’une région géographique.
Les augmentations des taux d’intérêt par la Réserve fédérale peuvent entraîner des coûts d’emprunt plus élevés en augmentant les frais d’intérêts sur la dette à court et à long terme. Par exemple, si une entreprise émet une obligation – qui est une offre de dette – pour lever des fonds alors que les taux d’intérêt augmentent, l’entreprise devra payer un taux d’intérêt plus élevé pour attirer les investisseurs.
En outre, les lignes de crédit aux entreprises émises par les banques sont utilisées par les entreprises pour obtenir un fonds de roulement. Cependant, les lignes de crédit sont généralement des produits à taux variable. À mesure que les taux d’intérêt augmentent sur l’ensemble du marché, les taux augmentent également pour les produits de crédit à taux variable. La hausse des taux augmente également le coût des cartes de crédit professionnelles.
2. Risque naturel
Les facteurs de risque naturels comprennent les catastrophes naturelles qui affectent les opérations commerciales normales. Un tremblement de terre, par exemple, peut affecter la capacité d’un commerce de détail à rester ouvert pendant un certain nombre de jours ou de semaines, entraînant une forte baisse des ventes globales pour le mois. Cela pourrait également endommager le bâtiment et la marchandise vendue. Les entreprises ont souvent une assurance pour couvrir certaines des pertes financières résultant de catastrophes naturelles. Cependant, les fonds d’assurance pourraient ne pas être suffisants pour couvrir la perte de revenus due à la fermeture ou à une capacité réduite.
3. Risque politique
Le risque politique comprend les changements de l’environnement politique ou de la politique gouvernementale liés aux affaires financières. Les changements dans les lois d’importation et d’exportation, les tarifs, les taxes et autres réglementations peuvent tous avoir un effet négatif sur une entreprise.
Les risques externes ne pouvant être prévus avec précision, il est difficile pour une entreprise de réduire ces trois facteurs de risque. Certains types d’assurance-crédit peuvent protéger une entreprise contre les événements politiques dans d’autres pays, tels que la guerre, les grèves, la confiscation, les embargos commerciaux et les changements dans les réglementations d’ import – export.
Gérer les risques commerciaux
La meilleure façon de gérer le risque commercial est de maintenir un niveau de capital adéquat. Une entreprise disposant de ressources financières adéquates peut résister plus efficacement aux tempêtes internes, telles que la mise à jour ou le remplacement de machines ou de systèmes défectueux. En outre, les entreprises dotées d’un financement adéquat peuvent surmonter des risques imprévus, tels qu’une récession ou des problèmes politiques. Par exemple, les entreprises peuvent souscrire une assurance-crédit, qui coûte généralement la moitié de 1% de chaque dollar de chiffre d’affaires détenu dans le grand livre des comptes clients.
En outre, avoir accès aux marchés du crédit et établir des financements sous forme de prêts, de lignes de crédit ou d’obligations avant que les risques ne se matérialisent peut aider les entreprises à rester solvables pendant les périodes difficiles. Les entreprises qui présentent des niveaux de risque commercial plus élevés devraient choisir une structure de capital dont le ratio d’endettement est plus faible afin de s’assurer qu’elles peuvent respecter leurs obligations financières à tout moment.