Définition de l’assurance-crédit
Qu’est-ce que l’assurance crédit?
L’assurance-crédit est un type de police d’assurance souscrite par un emprunteur qui rembourse une ou plusieurs dettes existantes en cas de décès, d’invalidité ou, dans de rares cas, de chômage.
L’assurance-crédit est le plus souvent commercialisée comme une fonction de carte de crédit, le coût mensuel facturant un faible pourcentage du solde impayé de la carte.
Comment fonctionne l’assurance-crédit?
L’assurance-crédit peut être une bouée de sauvetage financière en cas de certaines catastrophes. Cependant, de nombreuses polices d’assurance-crédit sont surévaluées par rapport à leurs avantages, ainsi que de nombreux petits caractères qui peuvent rendre la collecte difficile.
Points clés à retenir
- Il existe trois types d’assurance-crédit – invalidité, vie et chômage – offerts aux clients de cartes de crédit. L’assurance-crédit est une caractéristique facultative d’une carte de crédit et vous n’êtes pas obligé de l’acheter.
- Il peut être judicieux de se demander si l’autre assurance que vous avez en place est suffisante sans souscrire à une assurance-crédit.
- L’assurance-crédit peut servir de filet de sécurité pour les titulaires de cartes de crédit en période de crise économique.
Si vous pensez que l’assurance-crédit vous apporterait la tranquillité d’esprit, assurez-vous de lire les petits caractères et de comparer votre devis à une police d’assurance-vie temporaire standard.
Trois types d’assurance-crédit
Il existe trois types d’assurance-crédit, chacun payant ses prestations de différentes manières:
Assurance vie crédit
Ce type d’assurance-vie rembourse tous les prêts et dettes impayés en cas de décès.
Assurance invalidité de crédit
Aussi appelé assurance accident et maladie, ce type d’assurance-crédit verse directement à un prêteur une prestation mensuelle égale à la mensualité minimale du prêt si vous devenez invalide.
Pour certains titulaires de carte de crédit, l’assurance-crédit peut être une caractéristique coûteuse par rapport à ses avantages.
Vous devez être invalide pendant un certain temps avant qu’une prestation ne soit payée. Dans certaines situations, la prestation est rétroactive au premier jour d’invalidité. Dans d’autres cas, une prestation peut commencer seulement après qu’une période d’attente est satisfaite. Les délais d’attente courants pour l’assurance invalidité de crédit sont de 14 jours et 30 jours.
Assurance-chômage crédit
Avec ce type d’assurance, si vous devenez involontairement au chômage, cette assurance verse directement au prêteur une prestation mensuelle égale à la mensualité minimale d’un prêt.
Vous devez rester au chômage pendant un certain nombre de jours avant qu’une prestation ne soit versée. Dans certains cas, la prestation est rétroactive au premier jour de chômage. Dans d’autres cas, la prestation ne commence qu’après que la période d’attente est satisfaite. La période d’attente commune pour l’assurance-chômage à crédit est de 30 jours.
8 questions à considérer avant de souscrire une assurance crédit
- Avez-vous d’autres assurances ou actifs qui couvriraient les dettes en cas de décès, d’invalidité ou de chômage?
- Serait-il préférable d’acheter une police d’assurance-vie ou une police d’assurance invalidité? L’assurance-crédit peut coûter plus cher que d’autres options d’assurance plus traditionnelles.
- Si vous souscrivez une couverture à prime unique, la prime sera-t-elle financée dans le cadre du prêt? Dans l’affirmative, de combien le remboursement du prêt augmentera-t-il en raison du coût de l’assurance-crédit?
- L’assurance-crédit couvrira-t-elle toute la durée du prêt et tout le solde?
- Quelle est la période d’attente pour le versement de la prestation mensuelle?
- Qu’est-ce qui n’est pas couvert par la police?
- La compagnie d’assurance ou le prêteur peut-il annuler l’assurance?
- Les conditions de la police ou les primes peuvent-elles être modifiées sans consentement?