Obligation
Qu’est-ce qu’une obligation?
Une obligation financière est la responsabilité de respecter les termes d’un contrat. Si une obligation n’est pas remplie, le système juridique prévoit souvent un recours pour la partie lésée.
Comment fonctionne une obligation
Les obligations financières représentent toutes les dettes impayées ou les paiements réguliers que vous devez effectuer. Si vous devez ou devrez de l’argent à quiconque, c’est l’une de vos obligations financières. Presque toutes les formes de monnaie représentent une obligation financière – les pièces de monnaie, les billets de banque ou les obligations sont toutes des promesses selon lesquelles vous serez crédité de la valeur acceptée de l’article. La plupart des obligations financières formelles, comme les hypothèques, les prêts étudiants ou les paiements de services réguliers, sont énoncées dans des contrats écrits signés par les deux parties. Les courtiers effectuant des ventes à découvert et des options de vente ont des obligations.
Les obligations sont un aspect important des finances personnelles. Chaque budget doit d’abord inclure toutes les obligations financières dont l’individu est responsable au cours de la période donnée. Le ratio d’obligation financière (FOR), un chiffre trimestriel publié par le Federal Reserve Board qui estime le ratio des paiements de la dette des ménages au revenu disponible, est une référence utile pour les budgets individuels. Évaluer soigneusement les obligations est particulièrement important pour la planification de la retraite. Lors de la planification sur des périodes plus longues comme celle-ci, le responsable du budget individuel devrait envisager des obligations à plus long terme, comme les taux d’intérêt sur les paiements hypothécaires ou les frais de santé qui n’ont pas encore été engagés.
15,33
Le FOR au quatrième trimestre 2018, contre 17,15 au même trimestre en 2009.
Considérations particulières
Le non-respect des obligations est sanctionné par une sanction dont le degré dépend de la nature du contrat. Si une personne n’effectue pas régulièrement ses paiements de voiture, le constructeur automobile reprendra possession de la voiture.
Les impôts sont également une forme d’obligation et leur non-respect entraîne de lourdes amendes ou des peines d’emprisonnement. Lorsque les grandes entreprises font faillite et se trouvent dans l’incapacité d’honorer leurs dettes impayées, elles peuvent déclarer faillite, ce qui déclenche l’allégement de la dette totale du débiteur tout en donnant au créancier la possibilité de récupérer une partie de ses pertes sous forme d’actifs détenus par le débiteur.
Les obligations ne sont pas seulement financières, comme dans le cas de l’obligation d’un politicien de représenter fidèlement ses électeurs.
Les obligations peuvent être tenues par toute personne ou entité qui est engagée dans tout type de contrat avec une autre partie et, de manière générale, peuvent être écrites ou non écrites. Un politicien, par exemple, a l’obligation écrite de servir tous ses électeurs dans les limites de la loi, mais ils peuvent aussi avoir une obligation non écrite de prendre des décisions qui toucheront leurs plus grands donateurs.
L’existence de ces types d’accords est presque impossible à prouver et de telles obligations ne peuvent pas être réglementées efficacement. Les systèmes de justice datant des Romains ont offert une application légale stricte des contrats importants.
Points clés à retenir
- Les obligations sont généralement considérées comme des responsabilités financières, souvent sous la forme d’un contrat, comme un prêt hypothécaire ou automobile.
- L’argent est également une obligation, comme les pièces de monnaie et les billets de banque.
- Aux fins de la budgétisation, les obligations sont importantes à comprendre et à gérer. Le ratio d’obligation financière publié par la Fed est une bonne référence pour la budgétisation des ménages.
- Le non-respect des obligations est souvent sanctionné par des sanctions, telles que des peines d’emprisonnement ou des amendes.