L’avenir sombre de l’industrie de la préparation des déclarations de revenus

Les entrepreneurs de pompes funèbres et ceux du secteur des funérailles et des enterrements pourront toujours compter sur un flux constant de clients. Et parce que les impôts sont, bien entendu, l’autre élément incontournable de la vie, les préparateurs de déclarations de revenus ont bénéficié d’un niveau similaire de sécurité d’emploi au cours des dernières décennies. Mais les changements dans la démographie tant des acteurs de l’industrie que de leur clientèle ont créé un élément d’incertitude quant à l’avenir de cette profession. Les contribuables ont maintenant plus d’options que jamais pour produire leurs déclarations, et les préparateurs ont été contraints d’offrir une gamme toujours plus large de produits et de services afin de maintenir leur entreprise.

Un marché en évolution

En 2017, environ 152 millions de déclarations individuelles ont été déposées en Amérique. Et malgré tous les changements récents, les contribuables ont encore trois avenues debase au choix lorsqu’ils déposent. Environ la moitié des déclarants se sont adressés à un comptable public agréé (CPA) ou à une franchise de préparation de déclarations de revenus telle que H&R Block ou Jackson Hewitt pour préparer leurs déclarations de revenus.2 Les déclarants dont les déclarations sont complexes, comme ceux qui ont un revenu lié à une entreprise ou des déductions de sociétés, de partenariats ou day traders qui auront besoin de calculs de base compliqués continueront à faire appel à des professionnels qualifiés pour préparer leurs déclarations. Mais la majorité des déclarants avec des déclarations plus simples se voient proposer de plus en plus d’options qui leur permettent d’accomplir cette tâche par eux-mêmes. Bien sûr, ces logiciels sont disponibles depuis des années pour permettre même à ceux dont les déclarations sont modérément difficiles, comme une personne qui gère une entreprise secondaire hors de leur domicile et détaille les déductions, de produire leurs déclarations par voie électronique.

Le marché est devenu encore plus compétitif avec des programmes Web moins chers tels que TaxAct et TaxSlayer qui sont maintenant disponibles via le programmeIRS Free File. L’introduction récente du dépôt électronique gratuit des déclarations d’État via les sites Web fiscaux des États offre à de nombreux déclarants une alternative gratuite pour le dépôt d’État, qui est généralement facturé même avec  les  programmes IRS Free File. La disparition des prêts à anticipation de remboursement (RAL) a également considérablement réduit les résultats de nombreuses petites entreprises de préparation, ainsi que des grandes franchises. Les préparateurs qui possèdent ou travaillent pour de petites entreprises qui dépendaient auparavant des frais de préparation du retour comme principale source de revenus ont vu leurs revenus diminuer considérablement à la suite de ce changement.

L’ère numérique

Le processus de préparation des déclarations de revenus lui-même est progressivement devenu plus rapide et plus efficace, car de plus en plus d’informations sont désormais disponibles en format numérique. Un nombre croissant de préparateurs peuvent désormais importer une grande partie ou la totalité de leurs données clients à partir de sites Web de finances personnelles, tels que Mint.com ou de programmes de comptabilité tels que Quicken, directement dans leurs déclarations de revenus en un seul clic au lieu de saisir tous ces chiffres manuellement. Et les signatures électroniques qui sont saisies avec l’autorisation verbale du client rendent souvent inutile pour les clients de se présenter physiquement dans le bureau du préparateur. Les applications mobiles permettent désormais aux contribuables qui remplissent des formulaires abrégés de contourner complètement la préparation informatique.

Services à valeur ajoutée

Les préparateurs de déclarations intelligents savent que la préparation de la déclaration de revenus d’ un client est également une forme extrêmement efficace de prospection pour d’autres types d’entreprises. L’une des principales raisons à cela est que la plupart des clients ne considèrent pas leurs préparateurs comme des vendeurs mais plutôt comme des professionnels ou des conseillers. Cet avantage stratégique permet à ceux qui ont la formation, le permis et l’expérience appropriés de déterminer rapidement la situation financière globale d’un client et d’offrir des produits d’ assurance ou d’ investissement, ou d’autres services qui peuvent être nécessaires, tels que l’audit, la tenue de livres ou même des plans financiers complets. Les revenus supplémentaires qui peuvent être générés par cette approche peuvent être substantiels dans de nombreux cas.

Par exemple, un préparateur qui détient une licence d’ assurance vie et santé pourrait faire un retour standard de 150 $ pour un client qui prend sa retraite et doit reporter les 200 000 $ qu’il a accumulés dans le régime de retraite de son entreprise. Le préparateur pourrait transférer cet argent dans une rente indexée et récolter 10 000 $ supplémentaires si le transporteur utilisé paie une commission brute de 5%. Le client a récolté un avantage supplémentaire important sans frais supplémentaires et le préparateur a reçu des revenus supplémentaires qui nécessiteraient autrement la préparation d’environ 67 autres déclarations à ce coût sur une base avant impôts. Les praticiens qui peuvent réussir à intégrer leurs activités fiscales à d’autres aspects de la planification financière peuvent obtenir un avantage en offrant des rendements gratuits ou à prix réduit aux clients qui utilisent leurs services les plus rentables.

La loi sur les soins abordables a fourni aux préparatifs une autre occasion d’offrir des services supplémentaires à leurs clients. Jackson Hewitt et H&R Block ont ​​intégré l’inscription à Obamacare directement dans le processus d’entrevue, et les petits préparateurs pourraient bientôt être en mesure de faire de même. Cela peut grandement simplifier le processus d’inscription des clients en leur permettant d’utiliser le produit de leurs déclarations de revenus pour payer la couverture des soins de santé. D’autres fournisseurs de services fiscaux tels que TaxAct permettent également aux déclarants qui doivent payer des frais d’études pour eux-mêmes ou pour leurs personnes à charge d’utiliser les informations contenues dans leurs déclarations pour générer unformulaire FAFSA.

La ligne de fond

Bien que l’industrie de la préparation de déclarations de revenus survivra probablement, et peut-être même prospérer dans un avenir prévisible, les préparateurs des grandes et des petites entreprises peuvent s’attendre à ce que leur concurrence augmente et devront continuer à trouver des moyens de se différencier de leurs pairs afin de maintenir la rentabilité. Les clients se verront proposer un éventail toujours plus large de choix pour se préparer non seulement sur la façon dont ils peuvent déposer, mais aussi sur les services financiers et comptables supplémentaires dont ils pourraient avoir besoin. Pour plus d’informations sur l’avenir de la préparation de déclarations de revenus, consultez votre spécialiste en déclarations ou votre conseiller financier.