Phase d’accumulation

Quelle est la phase d’accumulation?

La phase d’accumulation a deux significations pour les investisseurs et ceux qui épargnent pour la retraite. Il fait référence à la période pendant laquelle une personne travaille et planifie et, en fin de compte, augmente la valeur de son investissement grâce à l’épargne. La phase d’accumulation est ensuite suivie de la phase de distribution, au cours de laquelle les retraités commencent à accéder et à utiliser leurs fonds.

Comment fonctionne la phase d’accumulation

La phase d’accumulation est également une période spécifique pendant laquelle un investisseur en rente est aux premiers stades de la constitution de la valeur de rachat de la rente. Cette phase de construction est suivie de la phase de rente, où les paiements sont versés au rentier.

La phase d’accumulation commence essentiellement lorsqu’une personne commence à épargner pour sa retraite et se termine lorsqu’elle commence à recevoir des distributions. Pour de nombreuses personnes, cela commence au début de leur vie professionnelle et se termine au moment où elles se retirent du monde du travail. Il est possible de commencer à épargner pour la retraite avant même de commencer la phase de travail de sa vie, comme lorsque quelqu’un est étudiant, mais ce n’est pas courant. En règle générale, l’entrée sur le marché du travail coïncide avec le début de la phase d’accumulation.

Importance de la phase d’accumulation

Les experts affirment que plus tôt un individu commence la phase d’accumulation, mieux c’est, avec la différence financière à long terme entre commencer à épargner dans la vingtaine et dans la trentaine. Le report de la consommation par l’épargne pendant une période d’accumulation augmentera le plus souvent la quantité de consommation que l’on pourra avoir plus tard. Plus la période d’accumulation est précoce dans votre vie, plus vous bénéficierez d’avantages, comme des intérêts composés et une protection contre les cycles économiques.

Pour ce qui est des rentes, lorsqu’une personne investit de l’argent dans une rente pour fournir un revenu de retraite, elle est à la période d’accumulation de la durée de vie de la rente. Plus il sera investi lors de la phase d’accumulation, plus il sera reçu lors de la phase de rente.

Exemples du monde réel

Il existe de nombreux flux de revenus qu’un individu peut accumuler pendant la phase d’accumulation, à partir de son entrée sur le marché du travail ou, dans certains cas, plus tôt. Voici quelques-unes des options les plus populaires.

• Sécurité sociale : il s’agit d’une contribution automatiquement déduite de chaque chèque de paie que vous recevez.
• 401 (k) : Il s’agit d’un investissement facultatif à impôt différé qui peut être effectué de chèque de règlement à chèque de paie, mensuellement ou annuellement, à condition que votre employeur offre une telle option. Le montant que vous pouvez mettre de côté a des limites annuelles et dépend également de votre revenu, de votre âge et de votre état matrimonial.
• IRA : Un compte de retraite individuel peut être avant ou après impôt, selon l’option que vous choisissez. Le montant que vous pouvez investir varie d’une année à l’autre, comme indiqué par l’ Internal Revenue Service (IRS), et dépend de votre revenu, de votre âge et de votre état matrimonial.
• Portefeuille d’investissement : il s’agit des avoirs d’un investisseur, qui peuvent inclure des actifs tels que des actions, des obligations d’État et de sociétés, des bons du Trésor, des fiducies de placement immobilier ( FPI ), des fonds négociés en bourse ( FNB ), des fonds communs de placement et des certificats de dépôt.. Les options, les produits dérivés et les produits physiques tels que l’immobilier, la terre et le bois peuvent également être inclus dans la liste.
• Rentes à paiement différé : Ces rentes offrent une croissance à impôt différé à un taux de rendement fixe ou variable. Ils permettent aux particuliers d’effectuer des paiements mensuels ou forfaitaires à une compagnie d’assurance en échange d’un revenu garanti sur toute la ligne, généralement 10 ans ou plus.
• Polices d’assurance-vie : certaines polices peuvent être utiles pour la retraite, par exemple si un particulier paie annuellement un montant fixe après impôt qui augmente en fonction d’un indice de marché particulier. La politique devrait être du type qui permette à l’individu de retirer à la retraite le capital et toute appréciation de la politique essentiellement en franchise d’impôt.