Quels sont des exemples des types d’investissements les plus courants dans un IRA?
Investir dans les IRA
Les comptes de retraite individuels (IRA) sont un moyen populaire d’épargner en vue de la retraite, car ils offrent des avantages fiscaux et la possibilité d’investir dans un large éventail d’actifs avec divers degrés de risque. Jetons un coup d’œil aux investissements les plus couramment détenus dans les IRA.
Points clés à retenir
- Les investissements à faible risque couramment trouvés dans les IRA comprennent les CD, les bons du Trésor, les obligations d’épargne américaines et les fonds du marché monétaire.
- Les placements à risque élevé comprennent les fonds communs de placement, les FNB, les actions et les obligations.
- Les fonds communs de placement, en particulier, sont un choix populaire pour les IRA en raison de la diversification qu’ils offrent.
Comptes d’épargne et CD
Les comptes d’épargne sont l’investissementle plus sûr et le plus liquide après les liquidités. Ils paient actuellement très peu d’intérêts – en moyenne, seulement 0,06% en mai 2020. La plupart, mais pas tous, sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Les certificats de dépôt (CD) sont également très sûrs et, comme les comptes d’épargne, sont protégés par la FDIC. Les fonds en CD sont généralement bloqués pour une durée allant de trois mois à plusieurs années. Les CD paient généralement des intérêts plus élevés qu’un compte d’épargne.
Bons du Trésor et obligations d’épargne américaines
Outre les liquidités, les bons du Trésor américains sont la norme mondiale en matière de liquidité et de sécurité. Leur plus gros inconvénient pour les particuliers est leur coût d’achat élevé.
Les obligations d’épargne américaines sont également considérées comme des placements à faible risque. Ils sont offerts directement par le Trésor américain, mais ils ne sont pas assurés par la FDIC car ils sont détenus directement et soutenus par la pleine solidité financière du gouvernement américain.
La FDIC assure les dépôts jusqu’à 250 000 $ par personne tant que l’institution financière est un cabinet membre.
Fonds et comptes du marché monétaire
Les fonds et les comptes du marché monétaire présentent également un risque très faible. Les fonds du marché monétaire investissent dans des titres liquides à faible risque, tels que des liquidités, des équivalents de trésorerie, des CD et des bons du Trésor américain.
Les comptes du marché monétaire paient généralement des taux d’intérêt plus élevés qu’un compte d’épargne ordinaire. Contrairement aux comptes d’épargne, ils incluent souvent des privilèges d’écriture de chèques et une carte de débit. Certains, mais pas tous, sont protégés par la FDIC.
Fonds communs de placement et FNB
Les fonds communs de placement et, de plus en plus, les fonds négociés en bourse (FNB) sont des placements populaires trouvés dans les IRA et autres comptes de retraite. Cela est dû en grande partie à la diversification qu’ils offrent. Ces fonds offrent également un potentiel de rendements plus élevés que les CD, les bons du Trésor, les obligations d’épargne américaines et les fonds du marché monétaire. Le compromis est qu’ils comportent également un risque plus élevé.
Les fonds communs de placement gérés activement mettent en commun le capital des investisseurs et embauchent des gestionnaires professionnels pour investir dans des actions, des obligations et d’autres investissements. Les fonds indiciels sont un type de fonds communs de placement qui vise à reproduire la performance des indices boursiers, tels que le Standard & Poor’s 500, et sont gérés passivement.
Les investissements en fonds, obligations et actions ne sont pas assurés par la FDIC.
Les FNB sont similaires aux fonds indiciels car ils suivent un indice sous-jacent, mais contrairement aux fonds communs de placement, ils se négocient comme des actions. Les actions se négocient en bourse et les investisseurs peuvent les acheter et les vendre tout au long de la journée de négociation.
Obligations
Les obligations sont des titres de créance qui arrivent à échéance à une certaine date. Ils paient également des intérêts sous forme de paiements de coupons à un taux stipulé. Des agences, telles que Moody’s et Standard & Poor’s, fournissent des notations sur les obligations. Les obligations sont négociées dans le monde entier et il est possible de perdre de l’argent avec elles.
Stocks
Les stocks sont risqués et nécessitent beaucoup de recherche. Les actions, cependant, peuvent offrir la récompense la plus potentielle.
Conseiller Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, Caroline du Nord
Les investissements IRA les plus courants sont généralement des fonds communs de placement, qui sont populaires pour les avantages de diversification qu’ils offrent. Par exemple, acheter un fonds commun de placement investi dans des actions brésiliennes vous permettrait de détenir à peu près toutes les sociétés cotées au Brésil, ce qui serait difficile à faire autrement.
Un autre investissement courant est celui des actions individuelles, qui offrent des rendements supérieurs à ceux des fonds communs de placement si l’investissement se porte bien, mais au détriment de risques plus élevés et d’une moindre diversification. Les actions individuelles ont généralement plus de sens en tant qu’investissement IRA lorsque vous avez un plus grand compte et que vous pouvez acheter des actions dans de nombreuses sociétés différentes.
D’autres choix d’investissement peuvent inclure l’immobilier locatif, les métaux précieux et les placements privés, mais ils s’adressent généralement à des investisseurs plus sophistiqués.