Comment réduire vos coûts pour l’assurance maladie du marché

Points clés à retenir

• Vous pouvez acheter un plan sur le marché de l’assurance maladie si vous n’avez pas d’assurance maladie par le biais d’un emploi, d’un conjoint, de Medicare, de Medicaid et du programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP).
• Le marché classe les plans en quatre niveaux: Bronze, Argent, Or et Platine dans l’ordre de la couverture et du coût de la moins élevée à la plus élevée.
• En fonction de vos revenus, vous pourrez peut-être réduire vos frais d’assurance maladie grâce à des crédits d’impôt et des subventions.
• Si vous avez moins de 30 ans – ou si vous avez une exemption pour difficultés , vous pourriez être admissible à souscrire à un régime catastrophique avec des primes mensuelles peu élevées.

Le 28 janvier 2021, le président Biden a signé un décret pour mettre en œuvre une «période d’inscription spéciale», rouvrant le marché fédéral de l’assurance (HealthCare.gov ), entre le 15 février et le 15 mai 2021. L’inscription ouverte pour 2021 a débuté en novembre..1 au 15 décembre 2020.

Couverture requise pour les forfaits Marketplace

L’ACA a apporté plusieurs avantages clés aux régimes d’assurance maladie. La première est qu’une compagnie d’assurance ne peut pas vous refuser la couverture (ou vous facturer plus) si vous avez une maladie préexistante. Un autre est que les soins préventifs – des choses comme les examens de routine et les dépistages – sont couverts à 100%, même si vous n’avez pas encore atteint votre franchise.

De plus, tous les plans proposés sur le marché doivent couvrir les avantages essentiels pour la santé suivants:

• Services aux patients ambulatoires
• Couverture d’allaitement
• Soins aux nouveau-nés et aux enfants (y compris les soins dentaires et visuels)
• Services d’urgence
• Couverture de la planification familiale
• Hospitalisation
• Services de laboratoire
• Services de santé mentale et de troubles liés à l’usage de substances
• Ergothérapie et physiothérapie
• Paternité, maternité et soins aux nouveau-nés
• Médicaments sur ordonnance
• Services de prévention et de bien-être et gestion des maladies chroniques

Vous utiliserez le site Web de votre État pour vous inscrire si vous vivez dans l’un de ces États: Californie, Colorado, Connecticut, District de Columbia, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New York, Rhode Island, Vermont et Washington.

Comparaison des plans de santé

Lorsque vous parcourez le marché, vous constaterez que vos choix proviennent de compagnies d’assurance maladie privées, y compris de grands noms tels que Blue Cross, Cigna et UnitedHealthcare. Le mix que vous obtenez dépend de l’endroit où vous vivez.

Chaque entreprise propose une gamme de plans de soins de santé dans les quatre niveaux métalliques. Les niveaux indiquent le pourcentage approximatif des coûts que le plan paiera pour vos services de santé:

Les plans Bronze, par exemple, offrent le niveau de couverture le plus bas (60%), mais ont les primes mensuelles les plus basses.À mesure que le niveau du plan augmente, la couverture et votre prime mensuelle augmentent également.

Même au même niveau métallique, vous pourrez toujours choisir parmi plusieurs options de couverture. Ces options affectent à la fois vos primes et les frais remboursables pour les franchises, les quotes – parts et la coassurance. Étant donné que le marché permet à divers assureurs privés d’offrir des plans, un plan d’une entreprise peut coûter plus ou moins cher que le même plan offert par un autre assureur.

Par exemple, un plan Argent d’une entreprise peut vous coûter plus cher à l’avance pour votre franchise mensuelle, mais vos dépenses personnelles seront beaucoup moins élevées. À l’inverse, un plan Silver d’un autre assureur pourrait coûter moins cher chaque mois, mais vous paierez plus pour les frais de santé en raison des montants plus élevés de franchise, de quote-part et de coassurance.

Comment réduire les coûts de l’assurance du marché

En fonction de votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) et de la taille de votre famille, vous pourriez être admissible à des réductions de partage des coûts et à un crédit d’impôt sur les primes pour réduire vos coûts de soins de santé.

À titre d’exemple, disons que vous consultez le médecin et que vous êtes facturé 100 $. Avec votre plan Silver particulier, vous avez normalement une quote-part de 25 $. Étant donné que vous êtes admissible à des réductions de partage des coûts et que vous avez choisi un plan Argent sur la place de marché, votre quote-part peut être aussi faible que 5 $.

De même, si votre plan a une franchise de 3 500 $, elle peut être réduite à 500 $ avec des réductions de partage des coûts. Essentiellement, vous payez pour un plan Argent, mais bénéficiez de la couverture accrue d’un plan de niveau métallique supérieur, ce qui réduit vos dépenses personnelles.

Les réductions de partage des coûts ne sont disponibles que pour les personnes suivantes:

• Ceux qui ne sont pas éligibles à une couverture publique telle que Medicaid ou le programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP)
• Ceux qui ne peuvent pas obtenir une assurance maladie qualifiée auprès d’un employeur
• Ceux dont les revenus se situent entre 100% et 250% du seuil de pauvreté fédéral

Les subventions à la réduction du partage des coûts et aux crédits d’impôt sur prime avancée ne sont pas automatiques: vous devez en faire la demande sur le marché de l’assurance maladie.