Planification financière: pouvez-vous le faire vous-même?
Tout le monde a-t-il besoin d’embaucher un professionnel pour gérer ses finances? Après tout, le domaine des conseils financiers est en plein essor. Des robots-conseillers aux banques, des maisons de courtage aux conseillers financiers indépendants et aux planificateurs financiers, il semble que partout où vous regardez, il y a quelqu’un qui réclame de gérer votre argent. Mais la réponse à cette première question est: pas nécessairement.
Avec un minimum d’intelligence, la bonne quantité de temps et une étude dédiée, vous pourrez peut-être le faire vous-même. Personne ne travaille gratuitement, après tout, et si vous embauchez un conseiller financier ou choisissez un robot-conseiller, vous paierez ce service d’une manière ou d’une autre.
Points clés à retenir
- Il est impératif aujourd’hui de vous assurer que vos finances personnelles sont en ordre, de l’épargne-retraite à la planification fiscale, mais le faire mal peut vous causer de gros problèmes.
- Les conseillers financiers professionnels aident à alléger ce fardeau avec des conseils et une pratique compétents et bien informés, mais cela est payant.
- Si vous voulez le faire vous-même, vous économiserez sur les coûts, mais vous devrez également lire, rester discipliné et le prendre au sérieux. Un robot-conseiller à faible coût peut être votre meilleur pari.
Fais le toi-même?
Les individus possèdent souvent le dynamisme et les compétences nécessaires pour planifier eux-mêmes en matière de finances personnelles. Vous trouverez ci-dessous une liste rapide de cinq critères qui peuvent signifier que vous serez bien seul.
1) Vous aimez lire et apprendre sur des sujets financiers
La liste devrait inclure les impôts, les investissements, les prêts et les finances personnelles. Il existe de nombreux livres, cours et ressources pour éduquer les consommateurs sur les finances personnelles, l’investissement et la planification. Si vous aimez ce sujet et que vous avez le temps de creuser, vous êtes peut-être bien placé pour gérer votre propre argent.
2) Vous avez le temps de revoir votre situation financière actuelle
Si vous savez bien suivre vos dépenses, épargner et investir, il y a de fortes chances que vous puissiez devenir votre propre planificateur financier. La première étape d’une gestion judicieuse de l’argent est le suivi réussi de votre argent; le second est de sauver. Et si vous gérez bien votre dette, vous prenez déjà de sages décisions financières.
3) Vous êtes à l’aise pour prendre des décisions financières
Non seulement vous êtes à l’aise pour prendre des décisions financières, mais vous êtes également confiant quant à la planification de la retraite. Vous n’avez peut-être pas beaucoup d’argent maintenant, mais si vous avez un emploi et que vous épargnez et investissez, votre patrimoine atteindra à un moment donné six chiffres et peut-être même davantage.
Si vous vous sentez à l’aise avec la gestion de grosses sommes d’argent, vous n’aurez peut-être pas besoin d’un conseiller. Si le montant finit par devenir trop important à gérer, vous pouvez toujours changer de vitesse et embaucher quelqu’un pour une période limitée ou à long terme.
Si vous êtes capable d’utiliser un logiciel financier, vous pouvez probablement apprendre à planifier vos objectifs futurs et votre retraite.
4) Vous n’avez pas besoin d’une prise en main financière
Cela signifie que vous êtes à l’aise avec la volatilité du marché et que vous pouvez gérer les hauts et les bas des marchés d’investissement. Lorsque vous êtes votre propre conseiller financier, il est important d’être à l’aise de voir la valeur de votre portefeuille de placement baisser à l’occasion. Si vous pouvez supporter la volatilité du marché par vous-même et que vous ne vous sentez pas obligé de vendre pendant les baisses régulières du marché, vous n’aurez peut-être pas besoin d’un conseiller.
5) Vous comprenez l’importance de maximiser les véhicules de retraite
Cela comprend des comptes tels qu’un 401 (k) ou 403 (b), et même un Roth IRA. Tant que vous êtes sur la voie de l’épargne et de l’investissement, que vous maintenez un portefeuille diversifié et que vous êtes convaincu de pouvoir rester investi pendant les pics et les creux du marché, vous serez peut-être bien placé pour planifier votre retraite par vous-même.
La ligne de fond
La gestion de l’argent et l’investissement ne sont pas sorciers. Si vous êtes un dépensier, un épargnant, un planificateur et un investisseur disciplinés, vous pouvez être compétent pour gérer vos propres finances. En apprenant les finances personnelles et en investissant les bases et en restant cohérent et cohérent dans vos activités financières, vous pourrez peut-être accumuler de la richesse sans avoir à payer pour un conseiller financier.