Avantages sociaux: comment savoir quoi choisir
Table des matières
Développer
- 401 (k) Plans
- Assurance santé
- Assurance vie et invalidité
- Autres avantages sociaux
- Retenues à la source
- Apporter des modifications aux avantages sociaux des employés
- La ligne de fond
Nous y avons tous été. C’est le premier jour de votre nouvel emploi et quelqu’un vous remet une pile de formulaires à remplir. Vous devez faire toutes sortes de choix importants en matière d’avantages sociaux dès maintenant , alors comment savez-vous lesquels faire?
Comprendre le fonctionnement des avantages sociaux les plus courants vous aidera à choisir les bonnes options et à éviter les erreurs.
Points clés à retenir:
- Pour un 401 (k), il est préférable de contribuer autant que vous le pouvez tout de suite afin de créer de la richesse.
- Pour l’assurance médicale, un HMO vous permet de vous adresser à des médecins spécifiques sous contrat avec votre compagnie d’assurance, tandis qu’un PPO donne plus de flexibilité aux médecins mais peut avoir plus de dépenses personnelles.
- Envisagez une assurance vie si vous avez une famille à charge et une assurance invalidité même si vous n’en avez pas.
- C’est une bonne idée de revoir vos choix de prestations lorsque votre situation de vie change.
401 (k) Plans
De nombreux employeurs offrent à leurs employés un régime 401 (k), qui constitue un moyen fiscalement avantageux d’épargner en vue de la retraite. L’IRS vous permet de contribuerjusqu’à un maximum fixe, qui change d’année en année. De nombreux experts conviennent qu’il est préférable de contribuerautant que vous pouvez vous le permettre tout de suite au lieu de revenir en arrière et d’essayer de vous rattraper plus tard lorsque vous êtes déjà habitué à un budget plus important.À l’avenir, vous serez heureux de l’avoir fait.
Les fonds communs de placement sont le choix de placement le plus courant dans un 401 (k) et vous devrez décider comment vous voulez que voscontributions soient investies. Vous pouvez revenir en arrière et changer cela plus tard si vous décidez d’une stratégie différente. Si vous ne comprenez vraiment pas les fonds communs de placement et les choix offerts, vérifiez s’il existe un fonds en fonction de votre stade de vie ou de votre âge.
Les fonds à date cible (également appelés fonds à cycle de vie ) en sont un exemple. Ce sont des fonds communs de placement qui ajustent le risque à mesure que vous vieillissez. Si vous êtes plus jeune, vous pouvez gérer plus de risques car avec le temps, le marché s’équilibrera en votre faveur.
Vous aurez probablement le choix entre des fonds monétaires ainsi que des fonds communs d’ actions et d’ obligations. Si vous n’avez pas le choix d’un fonds commun de placement à l’étape de la vie, rappelez-vous qu’une personne plus jeune ferait probablement bien d’être dans un fonds d’actions plus risqué par rapport à un fonds commun de placement monétaire ou obligataire, ce qui serait mieux pour ces approche de la retraite.
De nombreux employeurs égalent les cotisations des employés jusqu’à un certain montant, en fonction de votre cotisation annuelle. Ne pas profiter d’un jumelage d’employeur équivaut à laisser de «l’argent gratuit» sur la table.
Assurance santé
Vous devrez peut-être choisir entre une organisation de maintien de la santé (HMO) et une option de fournisseur privilégié (PPO) pour l’assurance médicale. Un HMO vous permet d’aller chez des médecins qui sont sous contrat avec une compagnie d’assurance spécifique. Si vous avez un médecin spécifique que vous aimez utiliser, demandez à voir la liste des médecins sur ce plan ou allez sur le site Web de HMO pour trouver une liste de ses fournisseurs. Les HMO peuvent coûter moins cher, mais vous devrez peut-être être flexible sur le médecin que vous consultez et les hôpitaux que vous utilisez.
Un PPO n’est pas aussi strictement organisé qu’un HMO. Les médecins ont toujours des relations avec la compagnie d’assurance, mais vous pouvez voir un médecin qui ne figure peut-être pas sur la liste de l’OPP et qui continue de bénéficier de services partiellement couverts. Vous devrez peut-être accepter plus de dépenses personnelles pour le faire, mais il y a moins de restrictions.
Lorsque vous accord de bien être avec plusieurs employeurs (MEWA), dans le cadre duquel une petite entreprise peut se regrouper avec d’autres petites entreprises pour offrir des avantages à leurs employés.
Assurez-vous de vérifier à quel moment vos prestations deviennent effectives. L’assurance maladie ou les prestations 401 (k) peuvent ne pas commencer immédiatement.
Assurance vie et invalidité
L’ assurance – vie fournie par l’employeur vise à indemniser vos survivants pour votre perte de salaire et de revenu si vous décédez alors que vous occupiez votre nouvel emploi. Si vous êtes célibataire et ne soutenez personne d’autre, vous n’aurez peut-être pas besoin d’assurance-vie. Si vous avez une famille à entretenir, vous devez penser à ce dont elle aurait besoin pour survivre en cas de décès.
L’assurance invalidité, en revanche, peut être plus importante pour vous, quel que soit votre état matrimonial. Si vous deveniez invalide, vous recevriez un paiement à la place d’un revenu. Cela pourrait fournir le soutien dont votre famille – ou simplement vous – a besoin pendant que vous vous remettez.
Autres avantages sociaux
Vous vous demandez peut-être comment les avantages de votre entreprise se comparent à ceux offerts par d’autres entreprises. Les avantages peuvent varier considérablement d’une entreprise à l’autre. Les plus courants sont énumérés ci-dessus. Il se peut également que l’on vous propose certains des éléments suivants:
- Compte d’épargne santé
- Compte de dépenses flexible
- Prestations de soins aux aînés
- Rabais employés
- Avantages bien-être
- Programmes de conseil
- Plan de retraite
- Avantages horaires flexibles
Si l’on vous propose un avantage que vous ne comprenez pas, les entreprises ont généralement des sites Web mis en place pour expliquer ce qu’elles offrent. Sinon, vérifiez auprès des ressources humaines ou de l’administrateur des avantages.
Retenues à la source
En plus de vous offrir des avantages, de nombreuses entreprises prélèvent des impôts pour vous et vous devrez également remplir un formulaire à cet effet. Ils savent combien retirer en fonction de votre formulaire IRS W-4 rempli. Sur ce formulaire, vous devrez indiquer votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et le nombre d’ allocations que vous souhaitez réclamer.
Vous êtes considéré comme une allocation. Si vous êtes marié, vous pouvez ajouter une autre allocation, et si vous avez des enfants, ils comptent comme des allocations, etc. Plus vous indiquez d’allocations, moins votre employeur prélèvera de votre chèque.
Apporter des modifications aux avantages sociaux des employés
De nombreuses entreprises vous permettent de modifier périodiquement vos choix. Souvent, votre montant de cotisation 401 (k) et vos choix d’investissement peuvent être modifiés assez régulièrement, mais les choix d’assurance médicale et d’assurance-vie peuvent être configurés de sorte que vous ne puissiez les changer qu’une fois ou par an.
Vérifiez auprès de votre administrateur des avantages sociaux si vous pensez que vous devez apporter des modifications. Faire des choix inappropriés peut être une erreur coûteuse, en particulier avec votre 401 (k). De plus, revoyez vos choix de prestations à l’occasion à mesure que votre situation évolue.
Le Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) permet à de nombreux employés de rester sur les régimes de santé collectifs de leurs employeurs après avoir quitté leur emploi. Il est important que vous déposiez immédiatement une demande de couverture car il y a une limite de temps. De plus, COBRA est une solution temporaire qui ne vous couvre généralement que jusqu’à 18 mois après votre départ.
La ligne de fond
Beaucoup de gens font des erreurs et font des choix inappropriés lorsqu’ils remplissent leurs formulaires de prestations. Heureusement, vous pouvez toujours revenir en arrière et apporter des modifications plus tard.
Les jeunes employés peuvent ne pas avoir besoin d’autant de choix d’assurance qu’un employé plus âgé. Les jeunes employés ont également la possibilité de constituer un pécule de retraite substantiel.
Quel que soit votre âge, il est toujours judicieux de réévaluer vos choix de prestations lorsque vos circonstances de vie changent.