18 avril 2021 9:38

Dépenses personnelles

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Que sont les dépenses personnelles?

Les menues dépenses désignent les coûts que les particuliers paient à même leurs propres réserves de liquidités. L’expression est le plus souvent utilisée pour décrire les dépenses professionnelles et professionnelles d’un employé que l’entreprise rembourse par la suite. Il décrit également la part de l’assuré dans les frais d’assurance maladie, y compris l’argent dépensé en franchise, quote -part et coassurance.

Points clés à retenir

  • Une dépense remboursable est un paiement que vous effectuez avec votre propre argent même si vous êtes remboursé plus tard.
  • Les dépenses personnelles et professionnelles sont généralement remboursées par l’employeur.
  • En termes d’assurance maladie, les dépenses personnelles représentent votre part des frais de santé couverts, y compris l’argent que vous payez pour les franchises, les quotes-parts et la coassurance.
  • Les régimes d’assurance maladie ont un montant maximal qui plafonne le montant que vous payez chaque année pour les frais de santé couverts.
  • Certaines dépenses personnelles peuvent être déduites de vos impôts sur le revenu.

Comprendre les dépenses personnelles

Les employés dépensent souvent leur propre argent en dépenses professionnelles. Ces dépenses personnelles sont généralement remboursées par l’employeur, selon un processus spécifique approuvé par l’entreprise. Les exemples courants de dépenses personnelles liées au travail comprennent le billet d’avion, la location de voitures, les taxis / Ubers, l’essence, les péages, le stationnement, l’hébergement et les repas, ainsi que les fournitures et les outils liés au travail.

Plafonds d’assurance maladie non remboursables

En ce qui concerne l’assurance maladie, les menues dépenses désignent la partie de la facture que la compagnie d’assurance ne prend pas en charge et que la personne doit payer elle-même. Les frais de santé remboursables comprennent les franchises, les quotes-parts et la coassurance.

Les régimes d’assurance maladie ont des maximums remboursables. Il s’agit de plafonds sur le montant d’argent qu’un preneur d’assurance peut dépenser chaque année pour les frais de santé couverts. La Loi sur les soins abordables (ACA) de 2010 exige que tous les groupes et les plans individuels sans droits acquis respectent les directives mises à jour annuellement pour les maximums remboursables. Pour 2021, les limites des frais remboursables sont de 8 550 $ pour la protection individuelle et de 17 100 $ pour la protection familiale. Bien que les plans ne puissent pas avoir de maximums personnels qui dépassent ces limites, beaucoup offrent des maximums inférieurs.

Maximums hors poche et franchises

Avec l’assurance maladie, la franchise est le montant que vous payez chaque année pour les frais couverts avant l’entrée en vigueur de l’assurance. Une fois la franchise atteinte, le preneur d’assurance «partage» les coûts avec le régime d’assurance par coassurance. Avec un plan 80/20, par exemple, le preneur d’assurance paie 20% des coûts, tandis que le plan récupère les 80% restants.

Le montant que vous payez pour la coassurance, ainsi que vos quotes-parts et votre franchise, sont tous comptabilisés dans le montant maximal pour l’année. Une fois que vous avez atteint votre montant maximal, le plan paie 100% des frais couverts pour le reste de l’année.

Certains régimes ont des franchises plus élevées que d’autres. En règle générale, plus la prime que vous payez est basse, plus la franchise est élevée et plus la prime que vous payez est élevée, plus la franchise est basse.

Plans de santé à franchise élevée (HDHP)

Un plan de santé à franchise élevée (HDHP) peut vous faire économiser de l’argent sous la forme de primes moins élevées. Vous pouvez également obtenir un allégement fiscal sur les frais médicaux grâce à un compte d’épargne santé (HSA). Selon les règles de l’Internal Revenue Service (IRS), un HDHP est un régime d’assurance maladie avec une franchise d’au moins 1 400 $ si vous avez un plan individuel. ou une franchise d’au moins 2 800 $ si vous avez un régime familial. De plus, le montant maximal du régime ne doit pas dépasser 8 550 $ pour un régime individuel ou 17 100 $ pour un régime familial.

Un HDHP fournit une couverture à 100% pour les services préventifs des fournisseurs en réseau avant de respecter votre franchise en raison des exigences de l’ACA.

Pour les personnes qui ne prévoient pas de nombreuses dépenses médicales pour l’année à venir, il est logique de minimiser les primes et de choisir un HDHP, car il est peu probable que vous rencontriez la franchise élevée. Cependant, si vous prévoyez des frais médicaux importants, un régime avec une franchise inférieure mais une prime plus élevée serait préférable afin que l’assurance entre en vigueur plus tôt.

Un HDHP permet à son titulaire de contribuer à un HSA. Les titulaires de police dans la tranche d’imposition fédérale de 24% et qui engagent 3 000 $ en frais médicaux peuvent utiliser une HSA pour les payer avec des dollars avant impôts. Une dépense médicale de 3 000 $ en dollars après impôts pourrait coûter 4 000 $.

Lorsque vous décidez de choisir un régime avec une franchise élevée ou faible, estimez vos frais médicaux probables pour l’année et recherchez les primes, les franchises et les maximums remboursables pour les régimes disponibles.

Exemples de dépenses personnelles

Voici un exemple de dépenses personnelles liées au travail. Supposons qu’un employé a une réunion avec un client potentiel. L’employé dépense 250 $ sur les billets d’avion, 50 $ sur les trajets Uber, 100 $ sur un hôtel et 100 $ sur les repas, le tout facturé sur sa propre carte de crédit. Après le voyage, l’employé soumet un rapport de dépenses de 500 $ pour ses menues dépenses pour le voyage. L’employeur émet alors un chèque de remboursement de 500 $ à l’employé.

Les médicaments d’ordonnance sont un exemple de dépenses de santé personnelles. De nombreux régimes d’assurance maladie couvrent les ordonnances, mais le montant que vous payez dépend de vos responsabilités en matière de franchise. Si vous n’avez pas atteint le montant de votre franchise, vous devrez payer de votre poche tous les médicaments sur ordonnance jusqu’à ce que vous l’ayez. Cependant, certains régimes d’assurance maladie permettent d’acheter des médicaments génériques à des tarifs réduits, que la franchise annuelle ait déjà été atteinte ou non. Certains plans médicaux ont une franchise combinée médicale et sur ordonnance. Voici un exemple:

Votre plan comporte une franchise combinée de 2 500 $. Vous avez déjà payé 2350 $ en frais remboursables pour votre franchise et vous devez maintenant acheter pour 150 $ de médicaments sur ordonnance. Votre coût direct sera de 150 $; cependant, votre franchise combinée sera maintenant acquittée pour l’année. Une fois que vous avez atteint votre franchise, vous devrez peut-être encore payer un montant pour chaque ordonnance. Un plan peut stipuler que vous devez payer 10 $ pour chaque renouvellement de médicaments génériques ou de médicaments sur ordonnance. Votre coût direct sera de 10 $ pour chaque ordonnance.

Autres types de dépenses personnelles

Dans le secteur immobilier, les menues dépenses font référence à toutes les dépenses au-delà de l’ hypothèque elle-même que l’acheteur engage tout au long du processus de vente. Ces coûts varient en fonction de la propriété et des lois immobilières de la région, mais ils comprennent généralement le coût d’une inspection de la maison, les frais d’évaluation et les dépôts sur un compte séquestre. Ils comprennent également les frais de clôture, qui peuvent inclure les frais de montage de prêt, les honoraires d’avocat et les taxes foncières.

Dépenses personnelles et déclarations de revenus

Certaines dépenses personnelles peuvent être déduites de vos impôts personnels. Par exemple, des déductions d’ impôt sur le revenu sont toujours disponibles pour les dépenses liées aux dons de bienfaisance et aux frais médicaux non remboursés. Cependant, depuis l’adoption de la Loi sur la réduction d’impôt et l’emploi (TCJA) de 2017, les particuliers ne peuvent plus déduire les dépenses d’entreprise non remboursées. Bien que les déductions fiscales ne représentent pas un remboursement direct, il existe un avantage accessoire, car le fait de demander ces dépenses à titre de déduction peut réduire votre fardeau fiscal pour l’année.

Frais de déménagement et de réinstallation

armée en service actif qui se déplacent à la suite d’un ordre militaire.

Les membres en service actif des forces armées américaines peuvent déduire les frais de déménagement s’ils sont engagés en réponse à un ordre militaire qui nécessite un changement permanent de poste. Les types de dépenses admissibles sont les frais de déménagement – comme les frais d’emballage, de mise en caisse, de transport d’une remorque, d’entreposage en transit et d’assurance – les frais d’entreposage et les frais de déplacement. Si le gouvernement prend en charge et paie l’un de vos frais de déménagement ou d’entreposage, vous ne devriez pas déduire ces frais de vos impôts.



Les membres des forces armées peuvent utiliser le formulaire IRS 3902 pour réclamer le coût des frais de déménagement sous forme de déductions fiscales fédérales.

FAQ hors de la poche

Que signifie «Out-of-Pocket»?

Une dépense remboursable est un paiement que vous effectuez avec votre propre argent même si vous êtes remboursé plus tard. Il peut s’agir d’une dépense professionnelle, comme le paiement d’un vol remboursé par votre employeur, ou d’une dépense de santé qui va à votre franchise d’assurance maladie.

Quelle est la différence entre une franchise et une dépense non remboursable?

La franchise et la limite des frais remboursables d’un plan représentent les points auxquels la compagnie d’assurance paie pour tout ou partie de vos soins. Cependant, ce sont des choses différentes. Les plans de soins de santé comportent deux éléments principaux en termes de coût: la prime et la franchise. Votre franchise est le montant que vous devez vous payer pour les frais médicaux couverts avant que votre compagnie d’assurance ne commence à vous aider.

Le montant que la compagnie d’assurance paie après avoir atteint la franchise dépendra de votre pourcentage de coassurance. Il s’agit souvent d’un certain pourcentage de chaque procédure ou dépense. Une dépense remboursable est ce que vous devez payer pour payer la franchise ou simplement pour recevoir des soins. Il peut s’agir du coût des ordonnances ou de tout ce que vous devez payer qui n’est pas couvert.

La limite de remboursement est le montant maximum de votre propre argent que vous devrez payer pour les soins au cours de l’année. La limite est la somme de votre franchise + coassurance + quote-part (si votre plan en a) jusqu’à un montant total en dollars. Les seuls coûts qui ne comptent pas dans votre limite de remboursement sont les primes, que vous devez continuer de payer pour maintenir votre couverture. Aucun régime de soins de santé vendu sur le marché de l’assurance maladie pour 2021 ne peut avoir une limite de paiement supérieure à 8550 $ pour un individu ou à 17100 $ pour une famille.

Qu’est-ce qui n’est pas un exemple de dépenses personnelles?

Les frais remboursables comprennent les franchises, la coassurance et la quote-part pour les services couverts, ainsi que tous les coûts pour les services qui ne sont pas couverts. La prime que vous payez pour votre régime de soins de santé n’est pas une dépense remboursable.

Vaut-il mieux payer de sa poche ou utiliser une assurance maladie?

Il est tentant de choisir de payer de sa poche et de payer des primes moins élevées si vous pensez que vous n’aurez pas de frais médicaux considérables. Mais cela pourrait devenir coûteux si vous finissez par avoir besoin de soins médicaux importants. Pourtant, si vous êtes quelqu’un qui ne s’attend pas à dépenser des milliers de dollars en frais médicaux au début de l’année, vous risquez de ne pas atteindre votre maximum, qu’il soit faible ou élevé.

Pour certaines personnes, celles qui prévoient des frais médicaux importants, il est logique de trouver un régime avec une franchise faible et un maximum de frais. Ils atteindront rapidement ces montants et l’assurance couvrira presque tous les frais médicaux restants pour l’année.

En bout de ligne

Les menues dépenses peuvent rapidement s’additionner et dépasser les montants prévus. En ce qui concerne un plan de soins de santé, il est sage d’estimer ce que vos frais de santé peuvent être chaque année avant de choisir un plan de franchise à prime faible ou à prime à franchise élevée. Tenez également compte du fait que vos besoins en matière de soins de santé changeront avec l’âge ou lorsque vous déciderez de fonder une famille, ce qui affectera vos coûts et le montant de la franchise que vous pouvez vous permettre.

 

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