Comment puis-je empêcher les commissions et les frais de consommer mes bénéfices commerciaux?
Vous travaillez dur pour votre argent. Et vous devriez pouvoir en garder autant que possible dans votre poche. Mais si vous envisagez d’investir votre argent durement gagné pour augmenter votre valeur nette, vous devez garder à l’esprit certaines choses. L’investissement a un coût. Il y a certainement des risques impliqués qui peuvent ronger vos bénéfices. Mais le coût, des frais aux commissions, est un autre élément qui peut réduire votre résultat net. Et tout cela peut s’additionner. Alors, pouvez-vous mettre votre argent de côté et réduire vos dépenses? La reponse courte est oui. Lisez la suite pour en savoir plus sur la façon d’éviter que ces coûts n’épuisent vos profits.
Points clés à retenir
- Les frais de placement comprennent les frais de courtage, les commissions et les frais de gestion et de conseil.
- Les commissions et frais ne sont pas universels – ils varient d’une entreprise à l’autre.
- Réduisez vos dépenses en investissant dans une société de courtage ou une maison de négoce sans frais.
- Les robots-conseillers utilisent des algorithmes pour gérer les portefeuilles, ils peuvent donc être facturés peu ou pas.
Types de frais d’investissement
La plupart des investissements sont assortis de certains types de frais. Il est l’ une des seules banques de façons et d’ autres entreprises peuvent faire de l’ argent. En vous facturant des frais, ces institutions peuvent continuer à fonctionner et vous offrir leurs services. Même le véhicule d’investissement le plus simple s’accompagne d’une forme de frais de service. La plupart des comptes d’épargne, par exemple, facturent des frais si vous ne conservez pas un solde minimum et des frais de service vous seront facturés si vous effectuez plus d’un retrait par mois. C’est votre argent, alors pourquoi vous faites-vous payer des frais? Le compte est, après tout, destiné à vous permettre d’économiser votre argent.
Ce principe – de facturer des frais – est assez cohérent dans tous les domaines. Les entreprises vous facturent de l’argent pour tenir et gérer vos comptes. Mais ils font également la même chose lorsque vous souhaitez déplacer votre argent. Parfois, vous pouvez avoir l’impression de payer plus que vous n’investissez. Il doit sûrement y avoir un moyen de réduire cela au minimum, n’est-ce pas? Bien sûr, il y en a. Mais avant de décrire comment vous pouvez conserver votre argent sur votre compte en ne payant pas de frais exorbitants, voici un aperçu des dépenses les plus courantes liées à l’investissement.
Frais de courtage
Des frais de courtage sont facturés par de nombreuses sociétés de services financiers, notamment des sociétés de courtage, des maisons immobilières et des institutions financières. Ces frais sont normalement facturés annuellement pour maintenir les comptes clients, payer les recherches et / ou les abonnements, ou accéder à toutes les plateformes d’investissement. Ces frais peuvent également couvrir les cas où et quand un compte devient inactif. Les frais de courtage peuvent correspondre à un certain pourcentage du solde détenu dans le compte d’un client ou à des frais fixes.
Commissions
Les courtiers et les conseillers en placement facturent souvent des commissions aux clients pour l’utilisation de leurs services. Ceux-ci sont également appelés frais de négociation. Ils paient essentiellement pour tout conseil en investissement ou pour exécuter des ordres de vente ou d’achat de titres, y compris des actions. matières premières, options ou fonds négociés en bourse (ETF). Les frais de commission varient d’une entreprise à l’autre, il est donc important de vérifier le barème des frais d’une maison de courtage avant de décider d’utiliser ses services.
Frais de gestion ou de conseil
Les frais de gestion ou de conseil sont facturés par les sociétés qui gèrent des fonds d’investissement. Les gestionnaires de fonds sont rémunérés par ces frais pour leur expertise. Bien qu’ils puissent varier d’un fonds à l’autre, la plupart de ces frais sont basés sur un pourcentage des actifs sous gestion (AUM) de chaque fonds.
Les bases des frais de trading
Il n’y a pas de système universel concernant société de courtage à escompte peut facturer aussi peu que 10 $ pour une transaction d’actions ordinaires ou même moins, tandis qu’un courtier à service complet peut facilement facturer 100 $ ou plus par transaction.
Les frais varient d’une entreprise à l’autre – certains frais sont très élevés, tandis que d’autres sont assez bon marché.
Le montant que vous payez dépend donc davantage du montant que vous investissez dans chaque transaction plutôt que de la fréquence à laquelle vous négociez. Si vous n’avez que 1000 $ à investir dans une transaction et que vous utilisez un courtier à escompte qui facture 20 $ par transaction, 2% de la valeur de votre transaction est rongée par les frais de commission lorsque vous entrez pour la première fois dans votre position. Lorsque vous décidez finalement de clôturer votre transaction, vous paierez probablement des frais de commission supplémentaires de 20 USD, ce qui signifie que le coût aller-retour de la transaction est de 40 USD, soit 4% de votre montant initial en espèces. Cela signifie que vous aurez besoin de gagner au moins 4% de retour sur votre transaction avant d’atteindre le seuil de rentabilité et de pouvoir commencer à faire des bénéfices.
Avec ce type de structure de frais, ce qui est assez courant, peu importe la fréquence à laquelle vous négociez. Tout ce qui compte, c’est que vos transactions gagnent suffisamment en pourcentage pour couvrir les coûts de vos frais de commission. Cependant, il y a une mise en garde: certaines sociétés de courtage accordent des rabais de commission aux investisseurs qui effectuent de nombreuses transactions. Par exemple, une société de courtage peut facturer 20 $ par transaction pour ses clients réguliers, mais ne peut facturer que 10 $ par transaction aux clients qui effectuent 50 transactions ou plus par mois.
Dans d’autres cas, les investisseurs et les courtiers peuvent convenir d’un pourcentage annuel fixe de frais. Parce que vous payez le même pourcentage annuel de frais, peu importe la fréquence à laquelle vous négociez.
Réduisez vos dépenses
Même si les frais font partie intégrante du système financier, vous n’avez pas à y être redevable. Il existe un moyen de réduire vos dépenses et de continuer à investir.
Envisagez d’investir votre argent dans une entreprise qui ne facture aucune commission ni aucuns frais pour les transactions sur actions et ETF. De plus en plus d’entreprises – en particulier les petites entreprises et celles qui sont nouvelles dans le jeu – véhicules d’investissement ainsi que tous les autres frais qu’ils peuvent facturer pour voir si cela s’équilibre.
Les plateformes d’investissement automatisées peuvent également vous aider à réduire vos dépenses. Les robots-conseillers sont une tendance relativement nouvelle dans le secteur financier et peuvent être excellents pour les petits investisseurs car ils ont algorithmes pour maintenir et réaffecter vos avoirs en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.
Conseiller Insight
Dave Rowan, CFP® Rowan Financial LLC, Bethléem, Pennsylvanie
Minimiser les commissions et les frais peut avoir un impact considérable sur votre carrière d’investisseur. Voici trois façons de le faire:
- Investissez dans des fonds négociés en bourse (FNB) plutôt que dans des fonds communs de placement. Les ratios de frais sont presque toujours inférieurs pour un FNB par rapport à un fonds commun de placement comparable. Il est désormais très facile de constituer un portefeuille à faible coût et bien diversifié à l’aide d’ETF avec un ratio de frais de 0,25% ou moins par an.
- Évitez les produits avec des charges frontales, des charges back-end ou des frais 12b-1. Ceux-ci se trouvent généralement dans les fonds communs de placement, mais pas dans les FNB.1
- Recherchez des FNB sans frais de négociation. Un nombre croissant de familles de fonds renoncent aux frais de négociation sur leurs ETF.
Si vous décidez d’investir dans un fonds avec des frais de négociation, essayez d’investir plus de 1 000 $ par fonds.