Le guide définitif d’une carrière dans la vente de courtage

Si vous êtes intéressé par la finance et pensez que la gestion de l’argent des autres peut être votre sac, alors vous risquez d’être fait pour devenir agent de change. Devenir ce type de consultant en investissement n’est pas facile et le processus peut parfois être assez intense et stressant. Pourtant, de nombreuses personnes qui sortent de l’ école souhaitent rejoindre leurs rangs. En conséquence, de nombreuses personnes ont des questions et ont besoin d’un meilleur aperçu de cette carrière séduisante, qui offre désormais plus d’options que ce qui était auparavant disponible.

Désir et compétences

Travailler en tant que courtier en valeurs mobilières ressemble à une carrière glamour, mais le fait est que de nombreux courtiers de première année abandonnent l’entreprise parce que le travail nécessite généralement de longues heures, peut être trop stressant et que l’entreprise nécessite un dévouement considérable.

Bien qu’aucun trait de personnalité particulier ne soit requis pour devenir un courtier, en règle générale, ceux qui réussissent ont une volonté intérieure de réussir et ils peuvent accepter le rejet. Ce sont des qualités importantes à avoir, étant donné que la majeure partie de la journée d’un courtier est susceptible d’être passée au téléphone, à présenter des idées d’actions à des clients potentiels ou existants. Les autres compétences clés qui peuvent être utiles comprennent:

• Une capacité à vendre
• Une capacité à communiquer efficacement
• Une capacité à expliquer des idées complexes sans paraître condescendant

Bien que des cours et des séminaires soient proposés pour améliorer la capacité de communication et la qualité de vente, cela prend du temps et de l’argent. Par conséquent, il est généralement préférable que vous possédiez déjà ces compétences avant d’entrer sur le terrain.

Exigences en matière d’éducation

Une formation collégiale est généralement un must de nos jours, car la concurrence pour entrer dans certaines entreprises et programmes de formation peut être assez intense. Cependant, il n’est pas rare de rencontrer des vendeurs à succès qui n’ont aucune formation formelle autre que des études pour les examens de licence.

Bien qu’il n’y ait pas d’exigences formelles en matière de formation pour devenir courtier (comme pour devenir CPA ou analyste financier ), de nombreux cabinets recherchent des candidats qui ont au moins un baccalauréat, de préférence axés sur un aspect des affaires ou de la finance; les personnes qui se spécialisent dans ces matières auront probablement une longueur d’avance sur la compétition. De plus, une maîtrise aide un candidat à se démarquer, car elle implique des compétences supplémentaires en communication et en finance qui peuvent être utiles sur le tas.

Conditions de licence

Pour devenir un représentant inscrit – et effectivement exercer – tous les courtiers doivent obtenir les mêmes licences standard de valeurs mobilières. Il faut réussir lesexamensdes séries 7 et 63 administrés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).1  Ces certifications autorisent les représentants à acheter et vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres types de titres, ainsi qu’à conseiller légalement leurs clients.

L’examen de la série 7 est traditionnellement passé par les courtiers débutants. Il s’agit d’une licence générale de titres qui permet à un individu de vendre des titres tels que des actions, tandis que l’examen de la série 63 se concentre sur les lois et réglementations des États.2

Les courtiers potentiels doivent comprendre que ces examens ne sont pas faciles. De plus, vous devez être parrainé par un courtier légitime pour les passer, et la société qui vous parraine pour l’examen s’attend à ce que vous réussissiez.

De nombreux courtiers sont alors tenus par leur employeur (ou choisissent) d’obtenir également d’autres licences, telles que leslicences de série 3 ou de série 31 pour les marchandises et les contrats à terme gérés, une série 65 ou une série 66 pour devenir un conseiller en placement inscrit, ou une et / ou licence d’assurance maladie pour vendre des produits d’assurance vie, invalidité et soins de longue durée, ainsi que des contrats de rente fixe et variable.345

Il devient également de plus en plus important de passer une vérification des antécédents stricte qui examinera à la fois les antécédents criminels et financiers du courtier potentiel. Ceux qui ont récemment fait faillite, des privilèges fiscaux ou des reprises de possession seront probablement écartés de la liste des candidats potentiels tout aussi rapidement que ceux qui ont été dans n’importe quel type de problème juridique.

Décider entre les sociétés de courtage concurrentes

Comment entrer dans une société de parrainage? Soyez à l’affût des entreprises qui ont des programmes de formation réputés et structurés. Ces entreprises peuvent être extrêmement utiles pour enseigner certaines techniques de vente, certaines compétences en gestion du temps et les tenants et aboutissants de l’industrie. Pour trouver ces informations, effectuez une recherche sur Internet, recherchez des offres d’emploi et, plus précisément, sur les sites Web. des entreprises individuelles.

Au-delà de cela, pensez aux entreprises qui correspondent à votre personnalité et à vos préférences. Par exemple, en tant que courtier potentiel, déterminez si vous souhaitez travailler pour un grand supermarché financier de renommée internationale ou pour une petite entreprise spécialisée.

Parfois, les courtiers qui débutent dans de plus grandes entreprises se sentent comme de petits poissons dans un étang apparemment sans fin. Cependant, l’inconvénient pour une petite entreprise est qu’il peut être plus difficile d’attirer des clients ou de garantir la confiance en votre entreprise en raison de son nom moins connu.

Types de courtiers

Il existe trois types de courtiers différents, et celui que vous deviendrez dépendra en grande partie de vos préférences personnelles, ainsi que de votre capacité à gérer habilement la clientèle.

Courtier à service complet: Travailler dans une entreprise à service complet ou dans des maisons de fil telles que Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) ou Morgan Stanley (NYSE: investissements. Les courtiers qui travaillent pour ces entreprises recevront un programme de formation complet qui comprend une formation sur la vente et les produits, ainsi qu’une formation sur les procédures administratives et les règlements de conformité. Ils recevront également généralement un espace de bureau (ou au moins un bureau), des cartes de visite, un salaire garanti ou un tirage contre commission, et un quota de vente élevé qu’ils doivent atteindre dans un laps de temps relativement court s’ils souhaitent conserver leur emploi..

Certaines entreprises ont changé leurs modèles et accordent à leurs représentants des périodes plus longues avec des salaires de départ plus élevés afin qu’ils aient de meilleures chances de réussir. Mais un pourcentage relativement important de chaque classe de stagiaires se débarrassera de ces programmes parce qu’ils ne sont pas en mesure de générer suffisamment de chiffre d’affaires pour atteindre leurs quotas.

De nombreux courtiers à succès quittent finalement ces cabinets à service complet et passent à des courtiers indépendants tels que Raymond James (NYSE: back-office et ne fournissent pas d’équipements tels que des espaces de bureau. Ceux qui travaillent pour ces entreprises doivent payer toutes leurs propres dépenses et frais généraux.

Ceux qui n’ont pas de formation préalable ou de permis d’exercer pourraient être avisés de commencer dans une entreprise à service complet qui fournira ces choses sans frais; même si ce genre de tenue est finalement là où ils veulent être, ils acquerront des compétences qui les rendront beaucoup plus commercialisables lorsqu’ils partiront.

Courtiers à escompte: Si vous n’êtes pas un super vendeur par nature mais que vous souhaitez tout de même vous essayer à la gestion des investissements, un courtier à escompte, tel que Charles Schwab (NYSE: SCHW ) ou Fidelity (NYSE: FNF ) pourrait être l’endroit pour vous. Ces entreprises visent à fournir un service efficace aux clients sans rendez-vous et versent généralement à leurs courtiers un salaire fixe (bien qu’avec quelques primes mineures ou d’autres incitations).

De nombreux courtiers qui ne réussissent pas dans des entreprises à service complet se retrouvent dans des entreprises à rabais où ils ont la chance de vraiment apprendre le métier et d’avoir une idée des marchés. Certains courtiers peuvent éventuellement constituer une clientèle informelle suffisante pour revenir éventuellement à un courtier à service complet ou indépendant et y gagner leur vie.

les roulements IRA ou les options d’achat d’actions des employés. On s’attend à ce qu’un représentant qui travaille dans une entreprise telle que Schwab ou Fidelity soit en mesure de fournir un large éventail de recherches et de services, y compris l’analyse technique et fondamentale de base, les rollovers, les stock-options, la comptabilité sur marge, les dérivés, les échelles d’obligations, les fonds communs de placement, les fonds à capital fixe, les fonds négociés en bourse, les partenariats, les dons de bienfaisance, 1035 bourses et de nombreux autres domaines d’investissement, de retraite et de planification successorale.

Les représentants sont souvent tenus d’effectuer des tâches administratives telles que la caisse, l’ouverture de nouveaux comptes, le traitement des certificats d’actions et d’autres formalités administratives. Mais ils ne sont pas soumis au type de pression sur les ventes que leurs homologues à service complet et, généralement, ont des quotas de production très faibles ou inexistants.

Courtiers bancaires: Être courtier dans une banque est une proposition totalement différente de celle de travailler chez Merrill Lynch ou Fidelity. Comme la plupart des agences d’escompte, de nombreuses banques recherchent également des courtiers agréés ayant une expérience antérieure, mais le système bancaire est si différent du monde du courtage qu’il faut généralement un certain temps aux nouveaux arrivants pour se repérer.

Les courtiers qui travaillent dans les banques sont des courtiers à service complet au sens technique du terme, mais ils reçoivent souvent un paiement inférieur sur leurs commissions en échange d’un accès à la clientèle de la banque. Les postes de courtage bancaire étaient autrefois considérés comme des emplois sans issue qui n’étaient réservés qu’aux courtiers qui ont échoué ailleurs, mais cette perception a largement disparu avec la croissance de ce segment de l’industrie du courtage.

La plupart des banques et coopératives de crédit emploient désormais des consultants en investissement internes qui peuvent offrir des produits et services non assurés par la FDIC. Cependant, un nombre croissant de banques s’attendent également à ce que leurs représentants cultivent une clientèle extérieure à la banque et ont travaillé à développer un système qui récompense les employés de la banque pour avoir référé des clients à eux, ainsi qu’une sorte de plate-forme de prospection pour attirer de nouvelles affaires.

Les courtiers expérimentés comprennent qu’ils doivent être visibles et présents au personnel de la banque et s’efforcer de les informer sur ce qu’ils font, mais aussi être en mesure de rester à l’écart lorsqu’ils sont occupés par leurs tâches bancaires. Beaucoup d’entre eux inviteront des grossistes et d’autres vendeurs de produits à apporter un déjeuner pour le personnel et expliquent ensuite comment leurs produits peuvent profiter aux clients des banques.

La ligne de fond

Il y a plus d’opportunités que jamais dans le secteur financier aujourd’hui pour ceux qui sont prêts à travailler dur et à faire face aux aspects négatifs (longues heures, stress élevé) qui accompagnent les premières étapes d’une carrière dans le domaine. Le courtier moderne a plusieurs domaines majeurs dans lesquels créer une entreprise, mais doit acquérir les licences nécessaires avant de pratiquer. Tout ce processus peut être une aventure longue et coûteuse, mais beaucoup trouvent que les récompenses financières valent la lutte initiale.