Banque de l’annexe I
Qu’est-ce qu’une banque de l’annexe I?
Le terme banque de l’annexe I fait référence à l’une des structures utilisées pour classer les institutions financières au Canada. Cette catégorie est associée aux banques entièrement nationales. À ce titre, ils ne sont ni affiliés ni filiales d’institutions étrangères. Pour être classée comme banque de l’ annexe I, une institution doit accepter les dépôts des clients.
La désignation de l’annexe I fait partie de la Loi sur les banques du Canada, qui réglemente toutes les institutions financières du pays. Il y a 36 banques nationales ou de l’annexe I au Canada, y compris les six plus grandes institutions du pays.
Points clés à retenir
- Une banque de l’annexe I est une institution financière canadienne régie par la Loi sur les banques fédérales.
- Les banques de l’annexe I sont des institutions entièrement nationales au Canada qui doivent accepter les dépôts des clients.
- Les six grandes banques, comme la Banque Nationale du Canada et la Banque Royale, constituent une grande partie des banques de l’annexe I.
Comprendre les banques de l’annexe I
La Loi sur les banques a été établie au Canada en 1871 afin de réglementer les banques et le secteur bancaire du pays. Cette loi est révisée régulièrement afin de répondre aux besoins et aux changements de l’ économie et du marchédu Canada. La loi couvre le type de pouvoirs des banques, les formalités associées à la constitution, leur organisation, la structure du capital, la gouvernance d’entreprise et d’autres questions.
Les banques et autres institutions financières sont classées en trois catégories différentes: les banques de l’annexe I, de l’annexe II et de l’annexe III. Chaque catégorie signifie la structure de propriété d’une banque. Alors que les deux derniers sont liés aux banques étrangères, les banques de l’annexe I sont des institutions nationales qui doivent accepter les dépôts de leurs clients. Cela signifie qu’elles ne sont pas des filiales de banques étrangères, même si des actionnaires étrangersdétiennent des actions.
Les principales banques à charte du Canada figurent sur la liste des banques de l’annexe I. Les banques régionales et les institutions en ligne figurent également sur la liste. La majorité des coopératives de crédit et certaines institutions publiques ne figurent pas sur la liste parce que ces organisations sont réglementées par les gouvernements provinciaux et territoriaux plutôt que par le gouvernement fédéral.
36
Le nombre de banques nationales ou de l’annexe I au Canada.
Considérations particulières
Comme indiqué ci-dessus, la réglementation bancaire est revue et modifiée périodiquement. Il s’agit de s’assurer que l’ industrie se tient au courant des changements qui se produisent dans l’économie et le marché canadien.
Avant 2001, les actionnaires individuels des actions bancaires de l’annexe I ne pouvaient pas détenir plus de 10% de toute catégorie d’actions et devaient être largement détenus. Mais cela a changé avec le projet de loi C-8, qui a été mis en œuvre le 24 Octobre 2001. Le projet de loi visant à fournir une plus grande protection aux consommateurs tout en favorisant la croissance du secteur financier et de stimuler la concurrence au Canada. En vertu du projet de loi, les régimes de propriété des banques sont basés sur la taille des capitaux propres où:
- Les petites banques sont celles qui ont moins de 1 milliard de dollars de capitaux propres
- Les banques de taille moyenne ont des capitaux propres compris entre 1 et 5 milliards de dollars
- Les capitaux propres des grandes banques dépassent 5 milliards de dollars
Les institutions dont les capitaux propres dépassent 5 milliards de dollars sont tenues qu’aucune personne ne détienne plus de 20% des actions avec droit de vote ou 30% des actions sans droit de vote. Par conséquent, ils doivent encore être largement diffusés. Les institutions ayant des capitaux propres de 1 à 5 milliards de dollars ont moins de restrictions sur la propriété, car elles ne sont soumises qu’à un flottant public de 35% des actions avec droit de vote. Les institutions dont les capitaux propres sont inférieurs à 1 milliard de dollars n’ont aucune restriction en matière de propriété.
Les banques sont généralement considérées comme un investissement sûr, mais elles sont sujettes à des risques opérationnels, de liquidité et de marché.
Banques de l’annexe I vs banques de l’annexe II vs banques de l’annexe III
Comme mentionné ci-dessus, il existe deux autres catégories d’institutions financières selon la Loi sur les banques. Les banques de l’ annexe II sont des filiales de banques étrangères autorisées à faire des affaires au Canada.
À l’instar des banques de l’annexe I, ces institutions acceptent également les dépôts, mais peuvent être détenues par des non-résidents. Ils sont tout aussi courants que leurs homologues de l’annexe I et sont également réglementés par les lois bancaires canadiennes. Les changements apportés aux structures bancaires en vertu du projet de loi C-8 ont également touché les banques de l’annexe II. Les actionnaires des grandes banques de l’annexe II – celles qui ont plus de 5 milliards de dollars de capitaux propres – ne sont pas autorisés à détenir plus de 20% des actions avec droit de vote ou 30% des actions sans droit de vote.
Les banques de l’annexe III, par contre, sont des institutions étrangères autorisées à faire des affaires au Canada avec certaines restrictions. Ces banques, cependant, ne sont pas régies par la Loi sur lesbanques.
Citibank Canada et Amex Bank of Canada sont des exemples de banques de l’annexe II. Les banques de l’annexe III comprennent Bank of America et Capital One.
Exemples de banques de l’annexe I
Comme indiqué précédemment, la liste des banques de l’annexe I comprend les principales banques à charte du pays. Collectivement, ils sont connus sous le nom de Big Six Banks. Ils sont les suivants:
- Banque de Montréal (BMO), fondée en 1817
- Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia), la troisième banque canadienne en importance en termes de dépôts et de capitalisation boursière
- La Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC), créée en 1961 par la fusion de la Banque Canadienne de Commerce et de la Banque Impériale du Canada
- Banque Nationale du Canada, la sixième plus grande banque commerciale du pays
- Banque Royale du Canada (RBC), qui est une société de services financiers diversifiés
- La Banque Toronto Dominion (TD), qui est l’une des principales sociétés de services financiers en ligne, sert plus de 25 millions de clients dans le monde.