FPI vs financement participatif immobilier
La plupart des gens bénéficieront d’avoir certains de leurs portefeuilles dans l’immobilier. Mais la plupart des investisseurs ne sont pas adaptés pour posséder des propriétés locatives. Ce concept a ouvert tout un monde d’investissements où quelqu’un d’autre gère les propriétés, mais les individus peuvent y investir et en récolter une partie. Il existe plusieurs façons d’investir dans l’immobilier, les deux plus importantes étant les REIT et un nouveau venu dans le jeu: le crowdfunding immobilier.
Points clés à retenir
- Les FPI achètent des propriétés commerciales et distribuent les revenus locatifs aux actionnaires sous forme de dividendes.
- Le financement participatif permet aux entrepreneurs de lever des capitaux pour des projets auprès d’un grand groupe d’individus.
- Les investisseurs peuvent acheter des actions de FPI par l’entremise de fonds communs de placement ou de FNB.
- Si vous ne souhaitez pas acheter de propriété, vous pouvez investir dans une société de financement participatif spécialisée dans l’immobilier.
FPI
Qu’est-ce qu’une FPI?
Les fiducies de placement immobilier, communément appelées REIT, existent depuis les années 1960 et permettent aux investisseurs de faire des investissements dans l’immobilier sans avoir à acheter de propriété. Comment font-ils cela? C’est assez simple. Une FPI achète différentes propriétés – complexes de condominiums, grands immeubles d’appartements, hôtels, immeubles de bureaux, centres de stockage, points de vente au détail et autres propriétés similaires – et les loue ou les loue à des locataires. Les investisseurs achètent des actions du FPI. Le loyer perçu par le FPI est distribué aux investisseurs sous forme de dividendes.
Comment fonctionnent les FPI
Les FPI sont en fait des allégements fiscaux pour les sociétés. C’est une bonne nouvelle pour vous, l’investisseur. Pour être admissibles, les FPI doivent redistribuer au moins 90% de leurs bénéfices à leurs actionnaires sous forme de dividendes. Cela aide à la société admissible à une fiscalité plus faible, tout en aidant l’investisseur à récolter une plus grande partie des bénéfices que lui ou elle pourra par ailleurs avoir pu.
Investir dans les FPI
Les investisseurs en FPI sont généralement des investisseurs institutionnels. En effet, ce sont des outils d’investissement complexes qui peuvent être difficiles à comprendre pour l’investisseur individuel moyen. Si ce type d’investissement suscite vraiment votre intérêt, il existe des alternatives. Vous pouvez investir dans des FPI par l’entremise de fonds communs de placement. Cette stratégie permet de rassembler les gains qui peuvent être réalisés en investissant dans l’immobilier, sans tous les risques. Vous pouvez également envisager de vous pencher sur les fonds négociés en bourse (FNB) de FPI, que vous pouvez acheter par l’intermédiaire d’un courtier.
Les REIT se négocient comme des actions, tandis que le financement participatif peut être effectué via un site Web ou une plateforme de médias sociaux.
Financement participatif
Qu’est-ce que le financement participatif?
Le financement participatif n’est pas nouveau. Mais il a atteint de nouveaux sommets avec l’essor des médias sociaux. Le terme fait référence à la levée de capitaux auprès d’un large pool d’individus afin de financer le projet, l’idée, l’entreprise, à but non lucratif ou l’invention d’un entrepreneur. Cela permet aux gens d’atteindre un nouveau groupe d’investisseurs potentiels au-delà des suspects habituels comme la famille, les amis et les investisseurs en capital-risque.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier?
Le financement participatif a ouvert de nouvelles voies pour les personnes qui souhaitent démarrer leur propre entreprise ou projet, mais n’ont pas les moyens de le faire. Ils n’ont pas nécessairement la meilleure cote de crédit non plus, ce qui les empêche automatiquement d’obtenir un prêt par les voies traditionnelles. Il existe de nombreux sites différents qu’une personne peut utiliser pour aider à collecter des fonds. Ces sites de financement participatif sont un excellent moyen pour quelqu’un de trouver les investisseurs dont il a besoin, sans avoir à se tourner vers les banques ou les investisseurs en capital-risque.
retournement de la propriété – sont transférés à l’investisseur.
Quelle stratégie d’investissement est faite pour vous?
L’idée derrière les FPI et le financement participatif est que vous obtenez une part du gâteau sans tous les risques. Mais il y a des avantages et des inconvénients à chacun.
FPI: avantages et inconvénients
Parce qu’elles versent des dividendes, les FPI procurent aux investisseurs un revenu garanti et se négocient relativement facilement, tout comme les actions. Ils aident à diversifier un portefeuille, offrant aux investisseurs une exposition à l’immobilier sans avoir à faire face aux maux de tête liés à la possession de propriétés.
Le plus gros inconvénient que de nombreuses personnes ont avec les FPI est qu’elles incluent généralement des dépenses plus élevées. Ce sont des portefeuilles qui sont généralement difficiles à gérer, car l’immobilier peut entraîner des coûts d’entretien élevés. Il y a des bénéfices à récolter pour ceux qui dirigent les entreprises, ce qui signifie parfois un taux de rendement inférieur pour l’investisseur.
Financement participatif: avantages et inconvénients
L’un des plus grands avantages d’investir dans le financement participatif pour l’immobilier est que vous pouvez engager un montant de capital inférieur pour votre investissement. Vous pouvez trouver un certain nombre de projets différents qui peuvent ne nécessiter que 500 $ ou 1 000 $. Un autre avantage de passer par cette voie est qu’il n’y a généralement pas de frais d’investissement, contrairement aux coûts supplémentaires que vous seriez censé payer avec des investissements immobiliers traditionnels tels que les frais de clôture ou les commissions d’agent immobilier.
L’inconvénient d’investir avec le financement participatif est que pour la plupart de ces projets, vous devez être un investisseur accrédité. Cela signifie que vous devez respecter certaines spécifications énoncées par la Securities and Exchange Commission (SEC), et de nombreuses personnes ne respectent pas ces directives.
La ligne de fond
L’immobilier peut être un excellent investissement, mais la plupart des gens ne veulent pas s’inquiéter de posséder la propriété réelle. La gestion des locations peut devenir un travail à temps plein. Le stress des locataires peut être un cauchemar et les taux de rendement peuvent être négatifs s’ils ne sont pas faits correctement. Les FPI et le financement participatif immobilier enlèvent beaucoup de ces cauchemars et ouvrent l’investissement immobilier à tout le monde. Les deux options d’investissement sont attrayantes. Tout dépend du niveau de risque que vous souhaitez prendre. N’oubliez pas qu’un risque plus élevé se traduit généralement par une récompense plus élevée.