Medicaid et maisons de soins infirmiers: un guide rapide des règles
Table des matières
Développer
- Rôles Medicare vs Medicaid
- Qualification pour Medicaid
- Impact de vos actifs sur l’admissibilité
- Règles d’éligibilité et de transfert d’actifs
- Quand un État peut récupérer des avantages
- La ligne de fond
Medicaid a été créé en 1965 en tant que programme de santé sociale pour aider les personnes à faible revenu à recevoir des soins médicaux. De nombreuses personnes âgées comptent sur Medicaid pour payer les soins de longue durée en maison de retraite.
«La plupart des gens paient de leur poche les soins de longue durée jusqu’à ce qu’ils deviennent éligibles à Medicaid. Alors que Medicare est un programme d’admissibilité, Medicaid est une forme de bien-être – ou du moins c’est comme ça qu’il a commencé. Donc, pour être éligible, vous devez devenir «appauvri» selon les directives du programme », déclare Laura M. Krohn, une avocate âgée du Rhode Island.
Regardons comment fonctionne l’économie et comment Medicaid peut être utilisé pour payer une maison de retraite.
Points clés à retenir
- Medicaid est destiné aux personnes et aux familles vivant avec un revenu limité; de nombreux aînés l’utilisent pour payer les soins de longue durée dans les maisons de soins infirmiers.
- Pour être éligible à Medicaid, vous devez répondre à des exigences spécifiques en matière de revenus et d’actifs.
- Pour devenir éligibles, les personnes âgées peuvent choisir de «rembourser» ou de transférer leurs actifs afin de respecter les directives de Medicaid dans leur état.
- Le transfert d’actifs doit avoir eu lieu au moins cinq ans avant de postuler à Medicaid afin d’éviter la période de rétrospective du programme.
Rôles de Medicare vs Medicaid dans les soins infirmiers à domicile
Medicare couvre les soins infirmiers à domicile, jusqu’à un certain point. Si vous êtes envoyé dans un établissement de soins infirmiers qualifié après un séjour de trois jours à l’hôpital, Medicare paiera le coût total pendant les 20 premiers jours. Pour les 100 prochains jours, Medicare couvre la plupart des frais, mais les patients doivent payer 176,00 $ par jour (en 2020) à moins qu’ils ne disposent d’une police d’assurance complémentaire.
Ces règles s’appliquent à l’assurance-maladie traditionnelle. Les personnesbénéficiant d’un régime Medicare Advantage ont probablement des avantages différents4
Certaines maisons de retraite n’acceptent pas les patients de Medicaid, mais la loi leur interdit de vous expulser si vous devenez dépendant de Medicaid une fois que vous êtes sous leur garde.
Qualification pour Medicaid
Dans tous les États, Medicaid est disponible pour les personnes et familles à faible revenu, les femmes enceintes, les personnes handicapées et les personnes âgées. Les programmes Medicaid varient d’un État à l’autre, et la Loi sur les soins abordables (ACA) permet aux États de fournir Medicaid aux adultes (de moins de 65 ans) sans enfants mineurs ni handicap.
Les normes de revenu sont généralement basées sur le niveau de pauvreté fédéral. Chaque État a ses propres directives et conditions d’éligibilité. Par exemple, dans l’État de New York, il y a une limite de revenu de 15 750 $ (en 2020) pour les particuliers, mais dans le Mississippi, la limite est beaucoup plus basse – 4 000 $.7
Étant donné que ces règles varient d’un État à l’autre, il peut être préférable de parler directement à un bureau régional pour obtenir le bon ensemble de directives pour votre État d’origine. Vous pouvez trouver un lien pour vous connecter via le site Web de Medicaid.
Impact de vos actifs sur l’admissibilité
Outre le revenu, vos actifs seront pris en compte pour répondre aux critères d’éligibilité. Les actifs comptables comprennent les soldes des comptes chèques et d’épargne, les CD, les actions et les obligations.
Dans la plupart des États, vous pouvez conserver jusqu’à 2 000 $ en tant qu’individu et 3 000 $ pour un couple marié en dehors de vos actifs comptables. Cependant, ces montants peuvent varier en fonction de l’état dans lequel vous résidez.
Votre maison, votre voiture, vos effets personnels ou vos économies pour les frais funéraires restent en dehors des actifs comptables. Si vous pouvez prouver que d’autres actifs ne sont pas accessibles (parce qu’ils appartiennent résidence principale et ne compte pas tant que le résident de la maison de soins infirmiers ou son conjoint y habite ou a l’intention d’y retourner.
En devenant éligible à Medicaid, tous les revenus du demandeur doivent être utilisés pour payer la maison de soins infirmiers, où le demandeur réside. Cependant, vous pouvez être autorisé à conserver une «allocation» mensuelle et une déduction pour les besoins médicaux, comme une assurance maladie privée. Le montant de l’allocation varie en fonction de vos conditions de vie, du type d’établissement de soins infirmiers et des règles de l’État. Si vous êtes marié, une allocation peut être versée pour le conjoint résidant toujours à la maison.
Règles d’éligibilité et de transfert d’actifs
Dans le passé, pour éviter de dépasser les limites de revenu de Medicaid, certaines familles transféraient les actifs d’un patient au nom d’autres parents, tels que les enfants. La loi de 2005 sur la réduction du déficit a rendu ces manœuvres beaucoup plus difficiles à réaliser. Désormais, lorsque vous postulez à Medicaid, il y a un «retour en arrière» de cinq ans sur tous les transferts d’actifs. Si Medicaid trouve de l’argent transféré au cours des cinq dernières années, une période de pénalité est imposée, retardant le début de la couverture Medicaid.
Medicaid calcule la pénalité en divisant le montant transféré par ce que Medicaid détermine comme étant le prix moyen des soins à domicile dans votre état.
Par exemple, supposons que Medicaid détermine le coût moyen des maisons de retraite de votre état de 6 000 $ par mois et que vous ayez transféré des actifs d’une valeur de 120 000 $. Vous ne serez pas admissible à l’assistance Medicaid tant que vous n’aurez pas payé le coût de la maison de soins infirmiers pendant 20 mois (120 000 $ ÷ 6 000 $ = 20). Il n’y a pas de limite au nombre de mois pour lesquels une personne peut être déclarée inadmissible. La période de pénalité commence le jour où le patient entre dans une maison de soins infirmiers.
Tous les transferts ne sont pas comptabilisés dans la période de rétrospective. Les arrangements autorisés comprennent les transferts vers:
- Conjoint du demandeur
- Un enfant de moins de 21 ans
- Un enfant handicapé ou aveugle de façon permanente
- Un enfant adulte qui a vécu à domicile et a fourni des soins au patient pendant au moins deux ans avant la demande de Medicaid
- Un frère ou une sœur ayant une participation dans la maison qui y vit également depuis au moins un an avant que le patient ne demande Medicaid
Les programmes Medicaid sont financés par des fonds fédéraux et étatiques.
Quand un État peut récupérer des avantages
Après le décès du bénéficiaire de Medicaid, l’État peut essayer de récupérer les prestations qu’il a versées. La maison est généralement le seul actif réclamable majeur. Actuellement, l’État ne peut placer un privilège sur celui-ci (ou sur tout autre actif) que s’il fait partie de la succession d’ homologation du défunt. Si le bien est détenu conjointement avec un conjoint ou dans une succession ou une fiducie viagère, il peut échapper au recouvrement.
Dans la plupart des États, le gouvernement peut placer un privilège sur la maison après le décès des deux conjoints, à moins qu’un enfant à charge réside sur la propriété.
La ligne de fond
Selon Medicaid, votre assurance soins de longue durée peut être risquée si vous possédez un patrimoine important. Et même si vous ne le faites pas, cela peut ne pas répondre à tous vos besoins. Mais si vous prévoyez de vouloir vous qualifier, examinez votre situation financière le plus tôt possible et demandez à un avocat de soins aux personnes âgées ou aux personnes âgées d’organiser vos affaires de manière à vous donner l’argent dont vous avez besoin pour le moment, tout en rendant vos actifs inéligibles. compter contre vous à l’avenir.
N’oubliez pas que les transferts d’actifs doivent être en place au moins cinq ans avant votre demande pour éviter la période de rétrospective de Medicaid. Même ainsi, prévoyez d’avoir suffisamment d’actifs pour payer un établissement de façon privée ou par le biais d’une assurance privée de soins de longue durée, au moins pour les six premiers mois à un an.