Libération partielle
Qu’est-ce qu’une libération partielle?
Le terme libération partielle fait référence à une disposition hypothécaire permettant de libérer une partie des sûretés gagées après la satisfaction partielle du contrat hypothécaire. Lorsqu’une libération partielle entre en vigueur, le prêteur accepte de libérer une partie de la garantie du contrat lorsque l’emprunteur rembourse un certain montant sur l’hypothèque. Les emprunteurs doivent contacter leur prêteur pour voir s’ils sont admissibles et entamer le processus de libération partielle. Les prêteurs remplissent généralement les documents décrivant les segments de propriété libérés.
Points clés à retenir
- Une mainlevée partielle est une disposition hypothécaire qui permet à une partie de la garantie d’être libérée d’une hypothèque après que l’emprunteur a payé un certain montant du prêt.
- Les prêteurs exigent une preuve de paiement, une carte d’enquête, une évaluation et une lettre expliquant la raison de la libération partielle.
- Les emprunteurs peuvent devoir payer des frais au prêteur et au bureau du registraire du comté.
- Un débiteur hypothécaire peut demander une libération partielle lorsqu’il souhaite vendre une partie du terrain sur sa propriété.
Comprendre les versions partielles
Les prêteurs peuvent avoir un calendrier de libération qui décrit la part de l’hypothèque qui doit être remboursée avant qu’une libération partielle ne soit possible. Puisqu’il n’est pas automatiquement garanti ou appliqué, les emprunteurs doivent vérifier auprès de leurs prêteurs pour demander la disposition. Gardez à l’esprit que tous les prêteurs n’autorisent pas les libérations partielles, il est donc important que les emprunteurs vérifient avant de présenter une demande.
La libération partielle n’est pas une norme de l’industrie, il est donc important de vérifier auprès des prêteurs s’ils acceptent cette disposition.
L’admissibilité à une libération partielle peut exiger que l’emprunteur conserve une preuve de paiement de l’hypothèque. Il y a généralement une période minimale que l’emprunteur doit payer avant que les prêteurs n’envisagent une demande de libération partielle – généralement 12 mois. De nombreux prêteurs ne prendront pas en considération les demandes des emprunteurs qui ont récemment fait défaut de paiement, même si l’hypothèque est mise à jour.
Le processus de demande peut également exiger la soumission d’une carte d’arpentage pour montrer quelle partie de la propriété doit être libérée et ce qui restera sous le titre avec le prêteur pendant que l’hypothèque continue d’être payée. Cela signifie obtenir une évaluation qui décrit la valeur actuelle de la propriété conservée par le prêteur. L’emprunteur peut également avoir besoin d’inclure une raison pour la demande de mainlevée partielle. Par exemple, l’emprunteur peut vouloir obtenir une libération pour un terrain non amélioré qu’il n’a pas l’intention d’utiliser et qu’une autre partie souhaite acquérir pour son développement ou à d’autres fins.
Il peut y avoir des frais non remboursables payables au prêteur pour demander une libération partielle. Des frais supplémentaires peuvent être exigés par le bureau du registraire du comté pour apporter des modifications à une hypothèque. Le processus d’approbation d’une version partielle peut prendre plusieurs semaines.
Considérations particulières
Si l’emprunteur a un accord pour vendre une partie de la propriété, cela peut suffire à convaincre le prêteur à tous une libération partielle. Il peut encore être nécessaire d’offrir une certaine incitation au prêteur, comme une compensation supplémentaire pour garantir la libération partielle. Tout au long de la transaction, le prêteur voudra préserver son ratio prêt / valeur (LTV) de la garantie. Une partie de l’exigence d’un tel accord pourrait être de rembourser le principal impayé de l’hypothèque.
Lors de la rédaction de la vente d’une partie d’une propriété, le vendeur doit également fournir des documents pour permettre le partage du terrain. Cela peut inclure la recherche de titres pour montrer tous les privilèges sur la propriété, ainsi que d’autres registres et déclarations indiquant que la propriété hypothéquée restante est toujours occupée.