Les saisons de la vie d’un investisseur

La vie d ‘ un investisseur n’est pas une chose statique. En supposant que vous tiriez un revenu de sources autres que vos investissements – comme un emploi ou votre propre entreprise – ce revenu changera avec l’âge. De manière générale, vos revenus devraient augmenter à mesure que vous vieillissez. Cela signifie qu’en tant qu’investisseur, vous aurez le plus de revenus lorsque vous aurez le moins de temps à investir. Nous examinons ici ce qui caractérise les différentes «saisons» de votre vie d’investisseur et quelles actions vous devez entreprendre à chaque étape.

Il est important de noter que, bien que les saisons de votre vie d’investissement soient plus ou moins définies comme les saisons d’une année, vous devez commencer le plus tôt possible. Si vous commencez à investir tard dans la vie, vous aurez un printemps, un été et un automne très serrés, suivis d’un très long hiver. Si vous commencez tôt, vous pouvez profiter pleinement de chaque saison.

Printemps

Lorsque vous êtes jeune et que vous commencez tout juste à investir, vous n’avez probablement pas assez de revenu disponible pour consacrer 1 000 $ par mois aux investissements. Il se peut que vous n’ayez que 10 $ à 100 $ à dépenser. L’important est d’investir ce petit montant régulièrement. En raison des coûts associés à l’investissement et du moindre revenu dont vous disposez au printemps de votre vie d’investissement, les choix qui s’offrent à vous seront probablement limités. Recherchez des plans ou des investissements dans votre banque locale qui vous permettent d’investir un petit montant mensuel avec peu ou pas de commission, comme certains plans de fonds communs de placement. Vous ne devriez probablement pas vous embêter avec quelque chose comme un bon d’épargne de 20 $ – bien que le rendement soit meilleur que rien, il sera toujours décourageant.

Le printemps est une période de découverte et d’apprentissage. C’est le moment de découvrir les entreprises et d’apprendre à déchiffrer un bilan. C’est également le bon moment pour commencer à lire sur les investissements de niveau supérieur, afin d’être prêt avant d’entrer dans cette phase. De manière générale, c’est à ce moment-là que vous investissez de façon modeste comme formation pour l’avenir. Vous devez éviter tout investissement avec des commissions élevées car votre objectif n’est pas seulement d’acquérir de l’expérience, mais aussi d’obtenir un retour sur investissement au fur et à mesure que vous apprenez.

L’été

Vous commencez à monter dans le monde et, même si votre revenu disponible ne vous placera pas sur la liste Forbes des plus riches, vous avez jusqu’à 500 $ par mois à consacrer à des investissements si votre facture de téléphone portable est bon marché. C’est le moment de se pencher sur les fonds indiciels, les courtiers à escompte (pour acheter les actions des entreprises individuelles), les placements productifs de revenus et les régimes de retraite. L’été ne peut pas durer éternellement, mais si vous commencez à planifier votre retraite maintenant, l’hiver sera beaucoup plus doux.

Si vous êtes comme la plupart des gens, l’été est une période où vous pouvez être très hypothèque et d’une famille à ce stade, ce qui signifie que vous pouvez investir une plus grande partie de votre capital d’investissement dans des véhicules à haut risque et à rendement élevé. Si vous êtes enthousiaste, vous pouvez même vous pencher sur des instruments comme les options et les contrats à terme.

Tombe

C’est à ce moment-là que vous gagnez le plus. Cependant, cette saison peut aussi être la période la plus chère de votre vie si vous apportez un soutien financier aux enfants. Au cours de la transition entre l’été et l’automne, vous avez peut-être contracté une dette importante sous forme d’hypothèque, mais vous la rembourserez avec diligence avec votre capacité de gain accrue plutôt que de dépenser cet argent à la légère. Droite? Après tout, l’hiver arrive.

À l’automne, vous ferez également risque n’est plus ce qu’elle était, mais l’expérience que vous avez acquise et le capital que vous contrôlez vous permettent de profiter d’investissements moins risqués. Vous achèterez des obligations et poursuivrez vos investissements dans des actions et des fonds indiciels. Si vous vous êtes bien préparé au printemps et en été, l’automne sera la saison la plus rentable en termes d’investissements et de revenus – pensez-y comme apportant la récolte. C’est à ce moment que vous vous sentirez tenté de dépenser trop en raison de votre sécurité financière relative, mais essayez d’être prudent, car les branches de revenu telles que les salaires gagnés seront bientôt vides. (Voir aussi Que se passe-t-il pendant la phase de consolidation du cycle de vie d’un investisseur? )

L’hiver

Vos jours de gains sont terminés et, de votre point de vue, cet hiver semble bien meilleur que cet été chargé il y a longtemps. Vos obligations et autres investissements arrivent à échéance à des intervalles importants et couvrent vos dépenses. Lorsque vous avez de l’argent supplémentaire, vous regardez des investissements productifs de revenus pour vous aider à acheter ce partage de temps à Hawaï. Si vos investissements vous ont été particulièrement bénéfiques, vous recherchez également un impôts sur les successions.

Alors que vous vous asseyez dans votre fauteuil et que vous vous prélassez dans la chaleur de la sécurité financière, vous repensez à ces premiers pas que vous avez faits au printemps et vous vous rendez compte que la planification des saisons de votre vie d’investissement n’a pas été si difficile à faire. En fait, c’était presque naturel.