Comment minimiser les impôts sur l’indemnité de départ
Être licencié n’est jamais une bonne nouvelle, mais si vous obtenez une indemnité de départ, cela peut être une aubaine pour votre compte d’épargne. Cela peut vous permettre de suivre une formation pendant que vous cherchez un nouvel emploi, augmenter votre fonds d’urgence ou rembourser vos dettes. Mais une chose que beaucoup de gens ne tiennent pas compte, c’est qu’ils devront payer des impôts sur leur indemnité de départ. Heureusement, il existe plusieurs façons de réduire le fardeau fiscal. Continuez à lire pour savoir comment réduire votre facture d’impôt à l’Oncle Sam.
Points clés à retenir
- Vous pouvez réduire votre facture fiscale en dirigeant votre indemnité de départ vers un IRA.
- Envisagez de placer une partie de votre indemnité de départ dans une HSA si vous avez un régime d’assurance maladie à franchise élevée.
- Demandez à votre employeur si l’entreprise peut vous payer sur deux ans.
- Vous pouvez utiliser une partie de l’argent de votre forfait pour financer un plan 529.
- Envisagez de soutenir votre organisme de bienfaisance préféré en utilisant votre indemnité de départ pour un fonds conseillé par les donateurs.
Cotiser à un compte de retraite
Un moyen simple de payer moins d’impôts sur l’ indemnité de départ est de contribuer à un compte à impôt différé comme un compte de retraite individuel (IRA). Leplafond de cotisation est de 6000 $ pour l’année d’imposition 2021. Vous pouvez verser 1 000 $ supplémentaires si vous avez plus de 50 ans, ce qui compte comme une contribution de rattrapage.
Les experts financiers disent que vous devriez essayer de vous en débarrasser autant que vous le pouvez. Selon Pamela Capalad de Brunch and Budget, qui est planificatrice financière certifiée (CFP), vous devriez essayer de verser le montant maximal si vous pouvez profiter de cette opportunité.
Certains employeurs peuvent même vous permettre de mettre votre indemnité de départ dans votre 401 (k). La limite de 2021 est de 19500 $. Vous pouvez économiser 6 500 $ supplémentaires si vous avez plus de 50 ans.
Mettre le cap sur les dépenses de santé
Pour ceux qui ont des régimes d’assurance maladie à franchise élevée (HDHP), placer votre argent de départ dans un compte d’épargne santé (HSA) est un excellent moyen de planifier les dépenses futures si vous ne souhaitez pas le mettre à la retraite.
Vous pouvez économiser jusqu’à 3600 $ pour l’auto-couverture ou jusqu’à 7200 $ pour les régimes familiaux à condition que:
- Votre franchise est de plus de 1400 $ pour l’auto-couverture ou de 2800 $ pour la protection familiale
- Vos menues dépenses s’élèvent au maximum à 7000 $ ou 14000 $ pour la protection personnelle et familiale respectivement
Chronométrez votre paiement
Une façon simple de payer moins d’impôts est de faire payer votre indemnité de départ en deux années distinctes. Demandez si vous pouvez étaler les paiements afin d’éviter de subir une énorme perte fiscale en un an. Pour certaines personnes, accepter une somme forfaitaire peut signifier devoir de l’argent inattendu sur vos impôts.
«Recevoir un seul paiement forfaitaire important pourrait vous pousser dans une tranche d’imposition plus élevée », selon Tyler Landes CFP, fiduciaire d’investissement accrédité (AIF) et fondateur de Tandem Financial Guidance. « Cela pourrait signifier de grands changements dans le montant que vous devez. »
Assurez-vous de vous faire conseiller par un professionnel de la finance afin de bénéficier des meilleurs avantages fiscaux possibles pour votre situation personnelle.
Ouvrir un plan 529
Si vous avez des enfants ou souhaitez soutenir les études collégiales d’une jeune nièce ou d’un neveu, envisagez d’utiliser votre indemnité de départ pour investir dans un plan 529. Vous pouvez même obtenir des déductions d’ Étatpour contribuer.
Assurez-vous de lire attentivement les règles pour voir quelles sont les limites afin que votre contribution ne compte pas comme un cadeau. Vous ne voulez pas vous causer plus de maux de tête pendant que vous essayez d’alléger votre fardeau fiscal.
En vertu de laloi de 2019intitulée Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act, vous pouvez également utiliser un 529 pour rembourser jusqu’à 10000 $ de votre propre dette d’études. Il peut être judicieux d’ouvrir un compte 529, d’obtenir les crédits d’impôt d’État disponibles et de rembourser immédiatement les prêts étudiants.
Investir dans un fonds conseillé par les donateurs
Un fonds conseillé par les donateurs est un moyen unique de compenser les impôts que vous paieriez sur votre indemnité de départ tout en soutenant votre organisation préférée. La meilleure partie du fonds conseillé par les donateurs est qu’il permet à une personne d’obtenir l’ avantage fiscal tout en ayant son mot à dire sur la façon dont une organisation reçoit de l’argent.
Si vous donnez de l’argent ou des équivalents de trésorerie (virements, chèques), vous pouvez obtenir une déduction allant jusqu’à 60% de votre revenu brut ajusté (AGI).
«Ces comptes sont parrainés par des associations caritatives nationales et retiennent vos contributions et les font croître pour de futures distributions ou subventions», selon Landes.
La ligne de fond
Une fois que vous avez découvert que vous allez recevoir une expert-comptable agréé (CPA), CFP ou d’autres professionnels de la finance peuvent vous donner des idées sur ce qu’il faut faire de votre argent, même si vous pensez savoir ce qu’il y a de mieux.
«Les rachats sont un vrai cadeau, alors planifiez en conséquence», a déclaré Peter J. Creedon, président-directeur général de Crystal Brook Advisors. «Vous devez voir et comprendre la situation dans son ensemble avant de prendre une décision financière importante.»