L’impact de l’inflation sur vos économies
Le coût moyen national d’un billet de cinéma en 2005 était de 6,41 $. En 2019, il était de 9,16 $. C’est le travail de l’ inflation. Le prix d’un billet de cinéma, d’une maison ou d’un semestre à l’université a tendance à augmenter avec le temps, parfois rapidement et parfois lentement. Ce fait est très pertinent pour votre plan d’épargne personnel.
Points clés à retenir
- Si le taux d’inflation dépasse les intérêts gagnés sur un compte d’épargne ou un compte courant, l’investisseur perd de l’argent.
- L’Indice des prix à la consommation (IPC) est le moyen le plus populaire de mesurer l’inflation aux États-Unis.
- Les paiements de sécurité sociale sont indexés sur l’IPC, mais beaucoup pensent que cela ne suffit pas.
- Il est possible de protéger l’épargne contre l’inflation en investissant dans des titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS), des obligations d’État I, des actions et des métaux précieux.
Comment l’inflation réduit l’épargne
Disons que vous avez 100 $ dans un compte d’épargne qui paie un taux d’intérêt de 1%. Après un an, vous aurez 101 $ sur votre compte. Mais si le taux d’inflation tourne à 2%, il vous faudrait 102 $ pour avoir le même pouvoir d’achat que celui avec lequel vous avez commencé.
Vous avez gagné un dollar mais vous avez perdu votre pouvoir d’achat. Chaque fois que votre épargne n’augmentera pas au même rythme que l’inflation, vous perdrez effectivement de l’argent.
Si vous êtes un retraité vivant de vos économies, vous ne pouvez pas maintenir le même niveau de vie si l’inflation réduit votre pouvoir d’achat d’année en année. Cela est particulièrement vrai aux États-Unis, où les frais médicaux ont tendance à augmenter à un rythme plus élevé que de nombreux autres frais.
L’inflation peut faire mal avant la retraite. Supposons que vous économisiez régulièrement de l’argent pour un objectif spécifique, comme un fonds universitaire pour vos enfants ou un acompte sur une maison. Le pouvoir d’achat de votre argent peut diminuer pendant que vous l’épargnez.
Qu’y a-t-il derrière l’inflation?
L’inflation se produit à masse monétaire totaledans une économie augmente, il y aura probablement plus de demande de la part des consommateurs. Alors que de plus en plus de gens achètent plus de produits, les vendeurs augmententleurs prix.
L’inflation est causée par d’autres facteurs, dont beaucoup sont temporaires et de portée limitée. Un gel hivernal peut endommager la récolte d’orange. Cela pourrait entraîner une pénurie d’oranges et augmenter leur coût. Un constructeur automobile peut être contraint de payer plus pour les pièces et répercutera cette augmentation sur les consommateurs.
Mesurer l’inflation
Comment mesurez-vous l’effet de l’inflation sur votre épargne? Le gouvernement l’évalue pour vous et publie régulièrement les résultats. L’Indice des prix à la consommation ( IPC ) suit les prix de divers biens et services de consommation, y compris le transport, les soins médicaux et le logement. L’indice est publié mensuellement.
Bien que l’IPC soit le moyen le plus populaire de mesurer l’inflation, il continue de faire l’objet de débats. Il existe également d’autres méthodes disponibles, comme l’indice des prix à la production ( IPP ).
L’inflation aux États-Unis
Croyez-le ou non, l’inflation peut être trop faible. À la suite de la crise financière de 2008, les banques centrales des États-Unis, du Japon et de l’Europe craignaient que l’inflation ne descende en dessous de zéro, ce qui signifie une déflation ou une baisse des prix. Les États-Unis ont connu une déflation des prix des logements pendant plusieurs années sur de nombreux marchés.
Au pire de la crise, la Réserve fédérale a visé une croissance annuelle de 2% de l’inflation pour ramener l’économie à la santé. La banque a lancé diverses mesures de relance destinées à stimuler l’économie et à encourager la création d’emplois, mettant ainsi plus d’argent entre les mains des consommateurs.
À la fin des années 70 et au début des années 80, la Fed a combattu des taux d’inflation à deux chiffres et a dû déployer des mesures de resserrement monétaire pour lutter contre une éventuelle inflation galopante.
Les économistes n’arrêteront probablement jamais de débattre des politiques initiées par la Fed dans les années 1970 et 2000.
Comment protéger vos revenus
Si vous êtes un retraité qui perçoit un paiement de la Sécurité sociale, vous constaterez peut-être une augmentation de votre chèque mensuel d’une année à l’autre. Cela se produit parce que le gouvernement ajuste les paiements en fonction du coût de la vie, tel que mesuré par l’indice des prix à la consommation.
Cependant, cette augmentation nécessite l’approbation du Congrès. Une hausse de 1,6% a été approuvée pour 2020, soit le même montant que l’augmentation de 2019. L’augmentation était de 2,8% en 2018 et de 2% en 2017. Mais en 2016, l’augmentation n’était que de 0,3%.5 Ces chiffres étaient basés sur l’indice des prix à la consommation, mais les défenseurs des retraités ont soutenu que cela ne suffisait pas. Ils ont souligné que les biens et services utilisés principalement par les personnes âgées, comme les soins de santé, avaient des hausses de prix plus importantes que l’indice global.
Comment protéger vos économies
La principale façon de vaincre l’inflation est d’investir votre épargne pour un meilleur rendement que ce que vous pouvez obtenir dans des comptes du marché monétaire ou des comptes d’épargne. Investir dans pratiquement n’importe quoi d’autre comporte inévitablement plus de risques qu’un compte assuré par la FDIC. Mais vous pouvez choisir des placements adaptés à votre tolérance au risque.
Par exemple, les retraités pourraient vouloir envisager des titres du Trésor protégés contre l’inflation ( TIPS ). Ces titres ajustent les paiements d’ intérêts quevous recevez en fonction des changements de l’IPC. Le principal que vous récupérez sera également ajusté en fonction de l’inflation. Même si les prix baissent au cours de la période d’investissement, vous récupérerez toujours le capital initial si vous avez acheté le titre lors de sa première émission. Toutefois, le gouvernement des obligations I peut être une meilleure affaire pour les petits investisseurs.
Les rendements des investissements en actions ont généralement tendance à battre l’inflation. Les investisseurs qui souhaitent éviter la volatilité associée aux actions individuelles peuvent opter pour des fonds communs de placement. Une approche d’ indexation passive est souvent la meilleure car elle ne dépend pas des capacités de sélection de titres d’un gestionnaire de fonds en particulier. Les fonds négociés en bourse ( ETF ) ont généralement des frais moins élevés que les autres fonds indiciels.
Investir une partie de l’épargne dans les métaux précieux, comme l’ argent, est un autre moyen de dépasser l’inflation. Traditionnellement, les gens achetaient des pièces d’or et d’argent. Aujourd’hui, il existe également de nombreux allocation d’actifs qui ajoute un peu d’or à un portefeuille d’actions peut également produire des rendements plus cohérents.
La ligne de fond
L’inflation a tendance à réduire le pouvoir d’achat d’un consommateur au fil du temps. Heureusement, il existe des moyens de préserver le pouvoir d’achat de votre épargne. Cela signifie investir, mais garder votre niveau de risque modéré.