ESPOIR pour les propriétaires

Qu’est-ce que HOPE pour les propriétaires?

Le terme HOPE for Homeowners fait référence à un programme d’aide fédéral conçu pour aider les propriétaires en difficulté financière à la suite de l’effondrement du marché des prêts hypothécaires à risque en 2008. Soutenu par la Federal Housing Administration (FHA), le HOPE for Homeowners Act était l’un des les mesures prises par le gouvernement fédéral pour aider à stabiliser le marché du logement et protéger les propriétaires qualifiés contre les défauts de paiement et les saisies.

Le programme a été actif pendant environ trois ans et s’est terminé en septembre 2011.

Comprendre HOPE pour les propriétaires

Après l’ éclatement de la bulle technologique, l’ économie américaine a commencé à connaître une croissance. Les taux d’intérêt étaient à des niveaux historiquement bas et les prix de l’ immobilier chutaient. Cela a conduit à une augmentation de la demande de maisons et de prêts hypothécaires, provoquant un boom du marché immobilier. Les prêteurs ont commencé à assouplir leurs conditions de prêt, permettant aux consommateurs qui autrement ne seraient pas admissibles à des prêts hypothécaires de contracter des prêts à haut risque.

Mais lorsque le marché s’est effondré, cela a conduit à l’une des plus grandes récessions de l’histoire. Une hausse des taux d’intérêt et de la valeur des biens immobiliers a amené de nombreux propriétaires à faire défaut sur leurs versements hypothécaires mensuels. C’est à ce moment que le gouvernement fédéral est intervenu pour aider.

Le programme HOPE for Homeowners faisait partie de la loi de 2008 sur la stabilisation économique d’urgence, qui est devenue loi lorsque la crise des prêts hypothécaires à risque a culminé en octobre de la même année. Une partie de la loi exigeait que le gouvernement fournisse des garanties de prêt fédérales et des rehaussements de crédit aux propriétaires qui se trouvaient en difficulté financière.Le programme visait à permettre aux propriétaires de se refinancer en prêts hypothécaires abordables à taux fixe de 30 ans. La FHA a promis de garantir de nouveaux prêts hypothécaires jusqu’à 300 milliards de dollars dans le cadre du programme. Il s’est déroulé entre le 1er octobre 2008 et le 30 septembre 2011.

Pour être admissibles au programme, les propriétaires devaient satisfaire aux exigences suivantes:

• Les propriétés devaient être occupées par le propriétaire et la résidence principale du propriétaire; les résidences secondaires et les propriétés de vacances ne comptaient pas.
• L’ hypothèque originale devait être datée au plus tard le 1er janvier 2008.
• Ils n’auraient pas pu faire défaut intentionnellement sur le prêt initial.
• Ils ne pouvaient pas être investis dans plusieurs prêts immobiliers.
• Toutes les informations sur l’hypothèque d’origine étaient véridiques et vérifiées, y compris les sources de revenus et les détails de l’emploi.
• Ils n’auraient pas pu être condamnés pour fraude.

La participation au programme était volontaire, les propriétaires devaient donc présenter une demande pour y participer. De même, tous les prêteurs n’ont pas participé à HOPE for Homeowners, mais ceux qui l’ont fait ont été approuvés par la FHA. Dans le cadre du programme, les prêteurs participants étaient tenus de réduire lesolde du capital de l’hypothèque en cours à 90% de la nouvelle valeur de la propriété.

Considérations particulières

Tel que mentionné ci-dessus, les participants au programme ont reçu une hypothèque à taux fixe de 30 ans. Dans certains cas, ce prêt de 30 ans était éligible à une prolongation. Une prolongation de 40 ans était utile dans les cas où le propriétaire devait avoir une dette particulièrement élevée, ce qui posait problème à de nombreux propriétaires. L’option de 40 ans permettait donc un paiement hypothécaire mensuel moins élevé.