10 étapes vers la sécurité financière avant 30 ans

Table des matières

Développer

• 1. Amusez-vous
• 2. Votre plus grand atout financier: vous
• 3. Devenez un planificateur, pas un économiseur
• 4. Objectifs à court et à long terme
• 5. Planification de la retraite
• 6. Coûts modestes du mode de vie
• 7. Devenir alphabétisé financièrement
• 8. Saisissez les opportunités
• 9. Emprunter de l’argent pour des investissements
• 10. Profitez des cadeaux

Être suffisamment en sécurité financière pour profiter de sa vie à la retraite est la dernière chose qui préoccupe les moins de 30 ans. Avec le stress de toutes les «premières» coûteuses qui surviennent souvent pendant cette période, comme l’achat d’une voiture, l’achat d’une maison et le démarrage. une famille, il est même difficile de penser à épargner pour l’avenir.

Cependant, travailler vers la sécurité financière ne doit pas nécessairement être un exercice d’auto-privation, comme beaucoup de gens le supposent. Atteindre cet objectif présente même des avantages immédiats, car l’insécurité financière peut devenir une source sérieuse de stress.

1. Amusez-vous

Amusez-vous pendant que vous êtes jeune. Vous aurez amplement le temps d’être malheureux quand vous serez plus âgé. Vivre une vie heureuse et réussie consiste à trouver un équilibre entre le temps passé avec la famille et les amis – et entre le travail et les loisirs.

Il est également important de trouver un juste équilibre entre votre vie d’aujourd’hui et votre avenir. Financièrement, nous ne pouvons pas vivre comme si aujourd’hui était notre dernier jour. Nous devons décider entre ce que nous dépensons aujourd’hui et ce que nous dépensons à l’avenir. Trouver le bon équilibre est une première étape importante vers la réalisation de la sécurité financière.

2. Votre plus grand atout financier: vous

Vos compétences, vos connaissances et votre expérience sont les plus grands atouts dont vous disposez. La valeur de vos revenus futurs éclipsera les économies ou les investissements que vous pourriez avoir pendant la majeure partie de votre carrière. Votre emploi et votre future carrière sont les facteurs les plus importants pour atteindre baby-boomers à la retraitecréent des pénuries de main-d’œuvre, et il y aura place pour l’avancement alors que les entreprises se démènent pour pourvoir des postes vacants.

Considérez-vous comme un actif financier. Investir en vous-même sera payant à l’avenir. Augmentez votre valeur en travaillant dur, en améliorant continuellement vos compétences et vos connaissances et en faisant des choix de carrière judicieux. Les efforts pour améliorer votre carrière peuvent avoir un impact beaucoup plus important sur votre sécurité financière que de vous serrer la ceinture et d’essayer d’économiser davantage.

3. Devenez un planificateur, pas un économiseur

Des recherches ont montré que ceux qui planifient l’avenir se retrouvent avec plus de richesse que ceux qui n’en ont pas. Les personnes qui réussissent sont axées sur les objectifs – elles fixent des objectifs et élaborent un plan pour les atteindre. Par exemple, si vous vous fixez comme objectif de rembourser vos prêts étudiants en deux ans, vous aurez de meilleures chances d’atteindre cet objectif que si vous aviez simplement dit que vous vouliez rembourser vos prêts étudiants, mais sans calendrier.

Même le processus de rédaction de certains objectifs vous aidera à les atteindre. Être axé sur les objectifs et suivre un plan signifie prendre le contrôle de votre vie. Il s’agit d’une étape importante vers l’amélioration de votre indépendance et de votre sécurité financières.

4. Fixez-vous des objectifs à court terme pour atteindre ceux à long terme

La vie comporte de nombreuses incertitudes et beaucoup de choses peuvent changer d’ici 30 ans. En tant que tel, la perspective de planifier loin dans le futur est une tâche ardue pour les jeunes investisseurs.

Plutôt que de fixer des objectifs à long terme, définissez une série de petits objectifs à court terme qui sont à la fois mesurables et précis. Par exemple: rembourser les dettes de carte de crédit ou les prêts étudiants en quelques mois; ou en contribuant au plan 401 (k) de votre entreprise avec une contribution fixe chaque mois.

Au fur et à mesure que vous atteignez vos objectifs à court terme, définissez-en de nouveaux. L’établissement constant et la réalisation d’objectifs à court terme vous permettront d’atteindre vos objectifs à long terme. Si votre objectif est de valoir un million de dollars à 40 ans, vous devez d’abord atteindre des objectifs plus petits, comme avoir 10 000 $, 50 000 $ et 500 000 $.

5. Planification de la retraite: Fuggetaboutit?

À la sortie de l’école, la planification de la retraite est la dernière chose à laquelle vous pensez. Donc, si vous devez, pour l’instant, fuggetaboutit. Si vous suivez les autres conseils, vous serez non seulement plus en sécurité et préparé financièrement à court terme, mais vous serez également préparé financièrement pour un avenir lointain.

Cependant, si vous pouvez prendre quelques mesures maintenant pour commencer à épargner, essayez de mettre en place des cotisations mensuelles automatiques à un régime de retraite comme un 401 (k) parrainé par l’employeur ou votre propre Roth IRA  – la composition fonctionnera en votre faveur, ce qui vous permettra d’atteindre votre objectif. objectif beaucoup plus facile.

Si vous mettez en œuvre cet idéal « payez-vous d’abord », vous n’aurez pas à vous soucier de votre contribution. Le plus important est de développer l’habitude d’épargner. Vous pouvez augmenter vos cotisations lorsque vos revenus augmentent ou lorsque vous avez atteint plus de vos objectifs à court terme.

6. Coûts modestes du mode de vie

De nombreux nouveaux diplômés constatent qu’au cours des deux premières années de travail, ils ont des flux de trésorerie excédentaires. Toujours habitués à leurs habitudes de dépenses étudiantes frugales, ils trouvent facile de gagner plus d’argent qu’ils n’en ont besoin.

Mais plutôt que d’utiliser ces revenus excédentaires pour acheter de nouveaux jouets et vivre un style de vie plus luxueux, le mieux est de consacrer de l’argent à la réduction de la dette ou à l’augmentation de l’épargne. Au fur et à mesure que vous avancez dans votre carrière et que vous devenez plus responsable, votre salaire devrait augmenter. Si le coût de votre style de vie ralentit la croissance de vos revenus, vous aurez toujours un excédent de trésorerie pouvant être affecté à des objectifs financiers.

Là où les gens ont des problèmes, c’est en se sentant droit à un niveau de vie supérieur à ce qu’ils peuvent se permettre. Cependant, si vous maintenez votre niveau de vie en dessous de ce que vous gagnez, vous n’aurez pas à réduire pour accumuler de l’argent.

7. Devenir alphabétisé financièrement

Gagner de l’argent est une chose, mais économiser et le faire croître en est une autre. La gestion financière et l’investissement sont des efforts de toute une vie. Prendre de bonnes décisions financières et d’investissement est important pour atteindre vos objectifs financiers.

La recherche a montré que les personnes qui possèdent des compétences financières se retrouvent avec plus de richesse que celles qui ne le sont pas. Prendre le temps et les efforts nécessaires pour devenir bien informé dans les domaines des finances personnelles et de l’investissement sera payant tout au long de votre vie.

8. Saisir les opportunités: prendre des risques calculés

Prendre des risques calculés lorsque vous êtes jeune peut être une décision prudente à long terme. Vous pourriez faire des erreurs en cours de route, mais rappelez-vous que les erreurs sont les leçons de la sagesse. Vous apprenez souvent plus de vos erreurs que de vos succès. De plus, lorsque vous êtes jeune, vous pouvez récupérer plus rapidement des erreurs financières.

Voici des exemples de risque calculé:

• Déménager dans une nouvelle ville avec plus de possibilités d’emploi
• Retour à l’école pour une formation supplémentaire
• Prendre un nouvel emploi dans une entreprise différente pour moins de salaire mais plus de potentiel de croissance
• Créer une nouvelle entreprise ou travailler pour une petite startup
• Investir dans des actions à haut risque / rendement élevé

À mesure que les gens vieillissent et assument de plus en plus de responsabilités familiales, comme rembourser l’ hypothèque ou épargner pour les études des enfants, beaucoup sont obligés de jouer la sécurité et sont incapables de tirer parti des opportunités plus risquées qui se présentent.

9. Emprunter de l’argent pour investir – ne pas financer un style de vie

Utiliser le crédit pour une vie à laquelle vous vous sentez en droit est une proposition perdante lorsqu’il s’agit de créer de la richesse. L’emprunt constant garantira qu’il n’y a pas d’argent disponible pour investir, et les frais d’ intérêts supplémentaires liés à l’emprunt augmentent encore le coût du style de vie.

L’argent emprunté ne doit être utilisé que pour investir – où votre gain dépassera vos coûts d’emprunt. Cela peut signifier investir au sens littéral (actions, obligations, etc.) ou investir en vous-même – pour vos études, pour démarrer une entreprise ou pour acheter une maison. Dans ces cas, l’emprunt peut fournir l’ effet de levier dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

10. Profitez des avantages financiers

Peu de choses dans la vie sont gratuites. Si vous adhérez à un régime de retraite d’entreprise, prenez l’argent gratuit qu’il offre et assurez-vous également de cotiser au moins jusqu’à concurrence du montant maximal de votre entreprise.

Vous pouvez également rechercher des moyens (juridiques) de profiter des lois fiscales. Par exemple, contribuer à un compte de retraite individuel (IRA) se traduira par des économies d’impôt;en fait, le gouvernement vous donne de l’argent gratuitement et vous incite à cotiser. Il existe également une incitation à investir dans des actions en raison du traitement fiscal favorable des plus-values et desrevenus de dividendes.3