Edward Jones IRA et Roth IRA Review
Table des matières
Développer
- Présentation d’Edward Jones
- Ouverture d’un IRA chez Edward Jones
- Traditionnel contre Roth IRA
- Lineup d’investissement
- Frais et commissions
- Edward Jones contre les concurrents
- La ligne de fond
Edward Jones est une maison de courtage à service complet qui propose à la fois un compte de retraite individuel traditionnel et Roth (IRA). Si vous envisagez d’ouvrir un IRA avec l’entreprise, c’est ce que vous devez savoir, y compris les investissements et les services qu’il offre, et les frais impliqués.
Présentation d’Edward Jones
Edward Jones a été fondé en 1922 et est basé à St. Louis, dans le Missouri. L’un des plus grands courtiers aux États-Unis, il sert plus de sept millions d’investisseurs et compte plus de 17 500 conseillers financiers.
Points clés à retenir
- Edward Jones est une société à service complet adaptée aux investisseurs qui ont besoin d’un conseiller financier pour leur donner des conseils en matière d’investissement.
- Il propose des IRA traditionnels et Roth via des comptes à commission ou payants.
- Assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement des frais et commissions avant d’ouvrir un compte.
- Les options d’investissement comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB).
- Le fait qu’Edward Jones soit ou non le bon choix dépend de la qualité du conseiller et de sa relation avec vous.
Les courtiers à service complet comme Edward Jones emploient des conseillers financiers qui offrent des conseils aux investisseurs, pour lesquels ils paient. Cela diffère des courtiers à escompte où les décisions d’investissement sont prises par des investisseurs qui font la recherche et vendent et achètent des titres via un compte en ligne. En conséquence, les frais sont beaucoup plus bas chez les courtiers à escompte, tels que Fidelity Investments et Charles Schwab Corporation.
Ouverture d’un IRA chez Edward Jones
Les investisseurs qui souhaitent ouvrir un IRA traditionnel ou Roth chez Edward Jones doivent trouver un conseiller financier local. Cela ne devrait pas être difficile étant donné que l’entreprise possède des succursales dans 50 États, généralement dotées d’un conseiller et d’un administrateur.
Pour se préparer au premier rendez-vous, les investisseurs doivent être prêts à expliquer pourquoi ils investissent. Ils devraient également recueillir des déclarations à montrer au conseiller et préparer des questions. Le conseiller financier d’Edward Jones évaluera les besoins de l’investisseur et créera un plan d’investissement sur mesure.
Choisir un IRA traditionnel ou Roth
Un IRA traditionnel prévoit une déduction fiscale et un report d’impôt sur les gains. Lorsque vous prenez votre retraite, les retraits sont imposés en fonction de votre tranche d’imposition sur le revenu. Un Roth IRA ne fournit pas de déduction fiscale immédiate, mais tous les gains et retraits sont exonérés d’impôt. Le conseiller financier d’Edward Jones vous aidera à déterminer si un IRA traditionnel ou Roth est préférable.
Edward Jones n’offre pas de trading en ligne, donc pour acheter ou vendre des titres, vous devrez appeler votre conseiller.
En 2021, les investisseurs peuvent contribuer jusqu’à 6000 $ à un IRA traditionnel ou Roth. Une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 $est autorisée pour les investisseurs âgés de 50 ans ou plus. Ces chiffres sont inchangés par rapport à 2020.
Selon le statut de déclaration de revenus, les cotisations IRA traditionnelles peuvent être déductibles même si vous cotisez à un régime de retraite parrainé par l’employeur. Par exemple, les déclarants célibataires qui sont couverts par un régime de retraite en milieu de travail peuvent déduire l’intégralité des cotisations si leur revenu brut ajusté modifié (MAGI) est de 66 000 $ ou moins en 2021, contre 65 000 $ en 20205.
Tous les investisseurs ne sont pas en mesure de contribuer à un Roth IRA.À compter de 2021, les déclarants célibataires peuvent verser le montant total si leur MAGI est inférieur à 125000 $, et les contributions sont progressivement supprimées une fois qu’elles atteignent 140000 $, contre une fourchette de 124000 $ à 139000 $ en 2020.
Lineup d’investissement
Les IRA peuvent être établis sur une base de commission ou d’honoraires. Étant donné qu’Edward Jones est une société de courtage à service complet, ses conseillers financiers offrent de nombreuses options de placement différentes. Les actions, les obligations, les FNB et les fonds communs de placement font partie des choix offerts aux clients. Les conseillers financiers peuvent aider à déterminer quels placements conviennent aux comptes de retraite en fonction de l’objectif de placement du client et de sa tolérance au risque.
Leprogramme d’investissement dessolutions de conseil est le compte géré par Edward Jones à la disposition des clients. Ces comptes facturent des frais de conseil annuels au lieu de commissions. Les solutions de conseil ont plusieurs modèles d’allocation d’actifs qui contiennent une large gamme de fonds communs de placement et de FNB approuvés.
Lagamme de fonds communs de placement exclusifsBridge Builder est exclusive au programme Edward Jones Advisory Solutions. Huitfonds sous-conseillés différentssont disponibles dans une gamme de classes d’actifs, y compris les actions nationales, les actions internationales et les placements à revenu fixe.
Le Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), par exemple, a un ratio de frais de 0,14% et, au 31 décembre 2019, avait un rendement annuel moyen sur un an de 9,14%. Ce chiffre est légèrement supérieur au rendement de l’indice de référence Barclays Capital US Aggregate Bond de 8,72% au cours de la même période.
Frais et commissions
Les IRA traditionnels et Roth chez Edward Jones ont des frais de compte annuels de 40 $. Cependant, les clients dont l’actif total est supérieur à 250 000 $ sont exonérés.
Les commissions dans les IRA peuvent varier en fonction des titres achetés. Les transactions sur actions et ETF entraînent une commission d’environ 2%.9 Les commissions des fonds communs de placement dépendent de la classe d’actions. Les fonds communs de placement en actions A ont des frais initiaux importants et les fonds en actions C ont unestructure de frais de niveau.dix
Le programme de solutions de conseil nécessite un compte minimum de 25 000 $ et facture des frais annuels allant de 0,50% à 1,35% en fonction du montant des actifs sous gestion. Plus vous en avez, plus les frais sont bas. Vous paierez des frais de fonds en plus des frais annuels du programme.
Edward Jones contre la concurrence
Edward Jones est comparable à d’autres sociétés de courtage à service complet telles que Morgan Stanley ou Merrill (anciennement Merrill Lynch). La vraie comparaison serait la relation développée par le conseiller financier et le client.
Les commissions et les programmes d’investissement-conseil sont également similaires à d’autres maisons de courtage à service complet. Cependant, les frais annuels de compte IRA chez Edward Jones sont inférieurs. Par exemple, Morgan Stanley facture 75 $ par compte pour les clients qui s’inscrivent à la livraison électronique de documents et de relevés pour leur (s) compte (s), mais il est annulé pour les clients ayant au moins 1 million de dollars d’actifs totaux avec l’entreprise.
La ligne de fond
Dans l’ensemble, Edward Jones est une option viable pour les investisseurs qui cherchent à ouvrir un IRA traditionnel ou Roth chez un courtier à service complet et qui sont prêts à payer des frais et des commissions pour recevoir des conseils en placement d’un conseiller. Le facteur le plus important est la qualité du conseiller financier et la relation avec le client.