Consultant actuariel
Qu’est-ce qu’un consultant en actuariat?
Le terme consultant actuariel fait référence à un professionnel de la finance qui conseille les clients sur les décisions d’ investissement, d’assurance et de retraite à l’ aide de diverses mesures. Le consultant applique une utilisation intensive des statistiques, des plans d’urgence et de grandes quantités de données pour formuler un plan le mieux adapté au client. Ils calculent et analysent les données, font des prévisions, fournissent les informations les plus précises aux clients et les aident à comprendre quelles sont leurs meilleures options.
Points clés à retenir
- Un consultant actuariel conseille les clients sur les décisions d’investissement, d’assurance et de retraite à l’aide de diverses mesures.
- Ils effectuent une analyse des risques et des coûts et déterminent où se situent les incertitudes financières en utilisant les compétences d’un statisticien, d’un économiste et d’un prévisionniste des probabilités.
- Certaines de leurs tâches consistent à gérer les risques et à aider les clients à choisir les régimes d’assurance, de retraite et d’investissement appropriés pour atteindre leurs objectifs.
- Les consultants actuariels peuvent travailler avec des compagnies d’assurance ou avec des clients du monde de l’investissement.
Comprendre les consultants actuariels
Les actuaires sont des professionnels qui travaillent dans le secteur financier. Ils effectuent une analyse des risques et des coûts et déterminent où se situent les incertitudes financières en utilisant les compétences d’un statisticien, d’un économiste et d’un prévisionniste des probabilités. Les consultants en actuariat utilisent ces compétences pour dispenser des conseils financiers à leurs clients, gérer les risques et aider les clients à choisir les régimes d’assurance, de retraite et d’investissement appropriés pour atteindre leurs objectifs spécifiques.
Ces professionnels passent beaucoup de temps à analyser des chiffres et à exécuter des scénarios hypothétiques concernant les tendances actuelles et tout changement probable dans le futur. Ils connaissent suffisamment bien leurs clients pour s’assurer, entre autres, que les employés contribuent suffisamment à leur régime de retraite. Ils évaluent les probabilités de blessures, d’accidents et d’événements liés au travail qui peuvent échapper au contrôle d’une entreprise, comme les catastrophes naturelles.
L’entrée dans le domaine du conseil en actuariat nécessite un diplôme de premier cycle dans une discipline connexe telle que la finance, l’économie, les statistiques, les mathématiques ou les affaires. Ceux qui souhaitent progresser dans leur domaine peuvent envisager d’obtenir une maîtrise.
Devenir consultant en actuariat est rigoureux et comprend une vaste série d’examens. Les disciplines requises comprennent les statistiques, l’économie, le droit, les probabilités, les finances et l’évaluation des risques. La science actuarielle applique les mathématiques des probabilités et des statistiques pour définir, analyser et résoudre les implications financières d’événements futurs incertains. La science actuarielle traditionnelle tourne en grande partie autour de l’analyse de la mortalité, de la production de tables de mortalité et de l’application des intérêts composés.
Bien que de nombreux consultants en actuariat n’aient qu’un baccalauréat, ceux qui souhaitent exceller dans le domaine poursuivent des études supérieures dans un domaine connexe.
Selon le salaire annuel médian d’un actuaire en 2019 était de 108350 $ ou 52,09 $ de l’heure. Les perspectives d’emploi pour la période de dix ans entre 2019 et 2029 devraient être de 18% – bien plus rapidement que la moyenne. Cela signifie qu’il y aura un plus grand besoin pour les personnes dans ce domaine d’évaluer les risques et les prix des produits d’assurance.
Considérations particulières
Il existe deux divisions principales du travail actuariel. L’espace le plus connu se trouve dans les secteurs de l’assurance-vie et de l’assurance-maladie qui travaillent dans des domaines tels que les prestations de retraite, les prestations de santé et de bien-être, l’assurance-vie et les prestations d’invalidité de courte et de longue durée. Les consultants utilisent des tables de mortalité, des critères de santé et d’autres outils pour déterminer la probabilité et les chances que le fournisseur d’assurance devra payer une réclamation. Ils calculent ensuite la prime, ou le prix, que l’assureur doit facturer à l’entreprise pour couvrir tous les risques calculés.
L’ assurance responsabilité civile, qui comprend l’ assurance automobile et habitation, est un autre domaine. Les consultants actuariels calculent les probabilités de réclamations en fonction des caractéristiques de sécurité des voitures, du type et de l’emplacement du logement, etc.
Dans le monde de l’investissement, les consultants actuariels exercent un large éventail de rôles dans de nombreux types d’entreprises. Ils sont impliqués dans le conseil en investissement, la gestion d’investissement, la banque d’investissement et le conseil financier pour les clients de détail. Les actuaires comprennent comment les actifs et les passifs interagissent les uns avec les autres. Ils conseillent également dans la gestion des domaines du capital, de l’information financière et des fusions et acquisitions (M&A).
L’Institut et la Faculté des Actuaires (IFoA) est le groupe professionnel qui suit l’évolution de l’industrie et de la réglementation au Royaume-Uni. Aux États-Unis, les services actuariels sont réglementés par le gouvernement fédéral et les États. La Securities and Exchange Commission (SEC) assure également la surveillance.