6 signes que vous êtes prêt à prendre une retraite anticipée

Points clés à retenir

• Commencez sans dettes, avec un compte de retraite sain qui soutiendra vos années supplémentaires sans travail.
• Assurez-vous de pouvoir retirer de l’argent de vos comptes de retraite sans pénalité.
• Prévoyez de payer votre propre couverture de soins de santé jusqu’à ce que Medicare entre en vigueur.

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N’oubliez pas que si vous quittez votre emploi plusieurs années avant la date prévue, votre épargne doit être suffisante pour couvrir ces années de retraite supplémentaires.

« Pensez à la règle 25. » Préparez-vous à avoir 25 fois la valeur de vos dépenses annuelles », déclare Max Osbon, associé chez  Osbon Capital Management, à Boston. « Pourquoi 25? C’est l’inverse de 4%. À ce stade, il vous suffit de réaliser un rendement de 4% par an pour couvrir vos dépenses annuelles à perpétuité. »

3. Vous pouvez réaliser vos économies

Personne n’aime payer des pénalités inutiles.

Si votre 59e anniversaire remonte à au moins six mois, vous êtes éligible pour effectuer des retraits sans pénalité de l’un de vos plans 401 (k). Ces politiques appliquent généralement à d’ autres régimes de retraite admissibles, mais il y a des exceptions.

Par exemple, le plan 457 n’a pas de pénalité de retrait anticipé. Mais n’oubliez pas que vous paierez toujours de l’impôt sur vos retraits.

Il y a aussi de bonnes nouvelles pour les préretraités en herbe avec 401 (k) s. Si vous continuez à travailler pour votre employeur jusqu’à l’année où vous atteignez 55 ans (ou après), l’IRS vous permet de vous retirer uniquement du 401 (k) de cet employeur sans pénalité lorsque vous prenez votre retraite ou partez, tant que vous le laissez dans cette entreprise. et ne le roulez pas dans un IRA.

«Il y a cependant une mise en garde: si un employé prend sa retraite avant 55 ans [sauf comme indiqué ci-dessus], la disposition de retraite anticipée est perdue et la pénalité de 10% sera encourue pour les retraits avant l’âge de 59 ans et demi», déclare James B. Twining, CFP, fondateur et PDG deFinancial Plan Inc., à Bellingham, Washington.

La troisième option pour les retraits de régimes de retraite sans pénalité consiste à mettre en place une série de  retraits sensiblement égaux sur au moins cinq ans, ou jusqu’à ce que vous atteigniez 59 ans et demi, selon la période la plus longue. Tout comme les retraits d’un forfait 457, vous devrez toujours payer des impôts sur vos retraits.

Si vos plans de retraite incluent l’une des options de retrait sans pénalité ci-dessus, c’est un autre point en faveur de quitter le travail plus tôt.

4. Vos soins de santé sont couverts

Les soins desanté peut être extrêmement coûteux, et préretraités devrait avoir un plan en place pour couvrir les coûts avant dedevenir admissible à l’assurance -maladie à l’âge de65 ans Si vous avez une couverture par le régime de votre conjoint ou si vous pouvez continuer à obtenir une couverture par votre ancien employeur, c’est un autre signe que la retraite anticipée pourrait être une possibilité pour vous.

Gardez à l’esprit que COBRA peut prolonger votre couverture de soins de santé pendant un certain temps après avoir quitté votre emploi, bien que voscoûts avec COBRA puissent être plus élevés que d’autres options.

Une autre option pour les préretraités consiste à compte d’épargne santé (HSA), vous pouvez utiliser des distributions non imposables pour payer vos frais médicaux admissibles, quel que soit votre âge.

5. Vous pouvez vivre avec votre budget

Les retraités vivant avec des revenus fixes, y compris les retraites ou les retraits de régimes de retraite, ont généralement des revenus mensuels inférieurs à ceux qu’ils avaient lorsqu’ils travaillaient.

Essayez de vous en tenir à votre budget de retraite réduit pendant au moins quelques mois avant de prendre votre retraite. Vous aurez une idée de la facilité ou de la difficulté de rendre permanent ce petit budget.

«Les humains n’aiment pas le changement et il est difficile de rompre avec les vieilles habitudes une fois que nous nous y sommes habitués. En« testant »votre budget de retraite, vous vous apprenez essentiellement à développer des habitudes quotidiennes autour de ce que vous pouvez vous permettre à la retraite, », déclare Mark Hebner, fondateur et président d’Index Fund Advisors Inc., à Irvine, en Californie, et auteur deIndex Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors.dix

6. Vous avez un nouveau plan

Quitter le travail tôt pour passer de longues journées sans rien faire mènera à une retraite anticipée malheureuse. Avoir un plan défini – ou même les grandes lignes d’une routine quotidienne – peut vous aider à vous préparer.

Vous remplacerez peut-être les réunions de vente par une sortie de golf hebdomadaire ou un concert de bénévole, en plus d’ajouter des promenades quotidiennes ou des voyages au gymnase. Planifiez un voyage qui se fait attendre depuis longtemps ou prenez des cours pour apprendre quelque chose de nouveau.

Si vous pouvez facilement penser à des façons réalistes et non liées au travail de passer vos journées de manière agréable, la retraite anticipée pourrait être pour vous. De la même manière que vous testez votre budget de retraite, essayez de prendre une semaine ou plus de congé pour passer vos journées comme vous le feriez à la retraite. Si vous vous ennuyez avec les longues marches, la télévision en journée et les loisirs en une semaine, vous serez certainement anxieux à la retraite.

La ligne de fond

Ce sont des questions que presque tous les travailleurs jeunes et d’âge moyen se sont posés: Dois-je quitter mon emploi et prendre ma retraite plus tôt? De quoi aurais-je besoin? Comment savoir que je suis prêt?

Lorsqu’il s’agit de décider si vous devez prendre une retraite anticipée, il y a plusieurs signes à surveiller. Les panneaux indiquent également un certain nombre de plans que vous pouvez faire maintenant pour augmenter les chances que vous puissiez réaliser ce rêve si vous finissez par vouloir (ou avoir besoin) de le faire.