6 signes que vous êtes vraiment prêt à prendre votre retraite

Points à retenir

• Avant de prendre votre retraite, assurez-vous que vos revenus soutiendront le style de vie que vous souhaitez.
• Envisagez de reporter la retraite si vous avez des obligations financières familiales ou des dettes impayées importantes.
• Assurez-vous que votre portfolio est mis à jour.
• Si vous avez un conjoint ou un autre partenaire, vous devez tous les deux coordonner vos plans de retraite.

Si vous commencez à percevoir la sécurité sociale tôt, cela réduira également lesprestations de survivant auxquelles votre conjoint a droit après votre décès. Si votre conjoint vous survit pendant de nombreuses années, cela pourrait être un coup dur financier.

2. Vous êtes sans dette

Si vous avez remboursé toutes vos dettes, vous êtes bien placé pour la retraite. Si vous avez des dettes de carte de crédit ou si vous devez encore beaucoup d’argent sur une maison ou une voiture, vous voudrez peut-être reporter à vous consacrer pleinement à vos jours de liberté.

Lorsque vous avez un revenu fixe, un prêt hypothécaire ou un paiement de voiture élevé peut mettre vos finances à rude épreuve. Cela rend également plus difficile la gestion des dépenses imprévues. Avant de remettre votre avis de retraite, essayez de réduire la plupart, sinon la totalité, de vos dettes impayées.

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3. Vous ne soutenez plus les enfants ou les parents

Vos enfants sont-ils tous adultes, hors de la maison et gagnent-ils leur propre revenu? Cela vous permet de prendre votre retraite beaucoup plus facilement.

Cependant, si vous soutenez toujours vos enfants ou que vous les aidez régulièrement, vous voudrez peut-être suspendre vos projets de retraite pendant un certain temps. Vous pourriez aussi tenir bon si vous avez des parents âgés qui ont besoin de votre soutien financier – ou qui en ont peut-être besoin en fin de compte.

«Soutenir les parents ou les enfants vieillissants à la maison devient de plus en plus coûteux à mesure que les frais de scolarité et de logement continuent d’augmenter. Il n’y a aucun moyen pour un couple de réduire ses effectifs et de commencer à minimiser ses dépenses s’il doit s’occuper d’un ménage», déclare Carlos Dias Jr., fondateur et associé directeur de Dias Wealth LLC à Lake Mary, en Floride.

4. Vous avez établi un budget de retraite

Cela peut sembler une évidence, mais de nombreux futurs retraités ne font pas le calcul. Avant d’abandonner votre carrière, il est important de déterminer si vous pouvez vivre confortablement de votre revenu après la retraite.

Commencez par additionner vos coûts mensuels indispensables, y compris l’hypothèque ou le loyer, l’épicerie, l’électricité et d’autres services publics. Ajoutez ensuite vos «désirs», tels que les voyages, les divertissements, les achats et les restaurants. Une fois que vous avez calculé vos dépenses mensuelles estimées, il est temps de déterminer si vous disposerez d’un revenu suffisant pour les couvrir. Additionnez vos prestations de sécurité sociale estimées, les distributions de compte de retraite, les paiements de pension (si vous les recevez) et toutes les autres sources de revenus dont vous disposerez. N’oubliez pas que vous devrez des impôts sur le revenu sur toutes les distributions à l’exception des Roth IRA, Roth 401 (k) s et une partie de la sécurité sociale (à moins que vous n’atteigniez le seuil de revenu pour les prestations de sécurité sociale exonérées d’impôt.)

Une règle d’or courante utilisée par de nombreux planificateurs financiers lors de la planification de la retraite est de s’efforcer de remplacer 70% à 80% de votre revenu de préretraite. Il est également important de tenir compte de l’inflation lors de la budgétisation, également appelée indice des prix à la consommation (IPC). L’époque où l’on payait 25 cents pour une miche de pain est révolue depuis longtemps. Bien que l’inflation annuelle ait été relativement modeste ces dernières années, d’environ 2 à 2,5%, rien ne garantit que nous ne verrons pas de niveaux plus élevés à l’avenir. L’IPC actuel est de 1,7% en février 2021. De plus, certains taux d’inflation pour des éléments tels que les frais médicaux peuvent être considérablement plus élevés. La prise en compte des dépenses de santé pendant la retraite est un aspect souvent négligé de son budget de retraite. Heureusement, la sécurité sociale propose actuellement des ajustements au coût de la vie ( COLA ), mais de nombreux régimes de retraite ne le font pas et votre objectif en matière d’épargne-retraite est de gagner suffisamment pour ne pas tenir compte de l’inflation.

Une fois que vous avez déterminé votre budget de retraite, il est maintenant temps d’estimer le revenu dont vous aurez besoin pour couvrir ces dépenses. Comme mentionné précédemment, vos sources de revenus comprennent généralement l’épargne-retraite, la sécurité sociale et les paiements de pension, si vous avez la chance d’en avoir un. Une autre règle empirique essentielle pour déterminer le revenu que vous aurez à la retraite: « Votre budget de retraite, si vous prenez votre retraite au milieu de la soixantaine, ne devrait pas dépasser 4% de vos investissements plus la sécurité sociale et les prestations de retraite », déclare Sullivan Financial Planning LLC  à Denver, Colorado.

En avez-vous assez pour couvrir vos dépenses mensuelles, y compris au moins certains de ces besoins? Si tel est le cas, vous êtes peut-être prêt à prendre votre retraite.