17 avril 2021 15:48

5 façons de réduire vos impôts après un gain exceptionnel

Obtenir une aubaine est un excellent moyen de stabiliser vos finances et de jeter des bases solides pour l’épargne et la retraite. Mais selon la source, le gouvernement des États-Unis voudra peut-être sa part.

Points clés à retenir

  • Si vous avez reçu une aubaine inattendue, il est sage de rechercher les impôts que vous pourriez devoir à l’IRS sur cette somme.
  • S’il s’agit d’un montant important, il existe des moyens de le réduire.
  • Certaines choses intelligentes à faire avec des liquidités supplémentaires sont de financer un IRA, un compte d’épargne santé ou un autre plan de retraite qualifié.

1. Comprendre les implications fiscales

Avant de commencer à vous inquiéter, recherchez les règles fiscales pour votre source de revenu spécifique. Si le revenu provient de quelque chose comme une loterie ou un employeur, vous devrez payer la totalité des impôts à votre tranche d’imposition sur le revenu.1 D’autres sources ont des règles différentes.

Si vos revenus proviennent de gains de placement, vous devrez payer l’impôt sur les gains en capital, qui a changé avec laloi sur les réductions d’impôt et l’emploi (TCJA), entrée en vigueur le 22 décembre 2017.3 Si votre revenu régulier est inférieur à 80 000 $, vous n’avez pas à payer d’impôt sur les gains en capital. Si votre revenu est supérieur à 80 000 $ mais inférieur à 441 450 $ (496 050 $ pour une déclaration de mariage conjoint), vous payez 15%. Si votre revenu dépasse le seuil de 15%, votre taux d’imposition sur les gains en capital est de 20%. Il existe également des exceptions où certains gains en capital peuvent être imposés à plus de 20%.

2. Financer un IRA

Le premier endroit où chercher pour réduire vos impôts est dans vos comptes de retraite. Les contributions à un compte de retraite individuel traditionnel (IRA) ou à un plan 401 (k) sont déductibles d’impôt. Cela signifie que vous ne payez aucun impôt sur les dollars que vous contribuez à l’IRA.6 Pour 2021, le total des contributions à tous vos IRA traditionnels et Roth ne peut pas dépasser 6000 $ (7000 $ si vous êtes âgé de 50 ans ou plus), ou votre compensation imposable pour l’année, si votre compensation était inférieure à ce dollar limite.

Les limites de revenu s’appliquent aux contributions de l’IRA, et vous paierez des impôts sur le revenu sur les retraits à l’avenir. Toutefois, ces retraits seront faits lorsque vous aurez probablement un revenu plus faible, de sorte que vos impôts totaux payés sera plus faible.

3. Financer une HSA

Si vous avez un plan de santé à franchise élevée (HDHP), vous serez probablement admissible à un compte d’épargne santé (HSA). Avec une HSA, les fonds ne peuvent être utilisés que pour des dépenses médicales qualifiées telles que les rendez-vous chez le médecin, les visites à l’hôpital, les médicaments sur ordonnance et les tests de laboratoire prescrits par le médecin.

Avec un HSA, vos cotisations sont déductibles d’impôt et vous ne payez aucun impôt sur les retraits. Vous conservez vos fonds HSA à vie, de sorte que certains épargnants avisés utilisent le compte comme un compte de retraite supplémentaire. Les limites de l’IRS pour les HSA pour 2021 augmentent de 50 USD pour la couverture individuelle et de 100 USD pour la couverture familiale, ce qui les porte à 3600 USD et 7200 USD, respectivement. La limite de contribution de rattrapage pour les personnes âgées de plus de 55 ans restera à 1 000 $.dix

4. Vendre des actions lentes

Si vous avez desactions sousperformantes dans votre portefeuille, vous pouvez vendre des actions à perte pour réduire vos gains en capital pour l’année. Les pertes en capital compensent les gains en capital, mais ne peuvent être utilisées pour réduire vos impôts au-delà de ce montant. Toute perte en capital supplémentaire est reportée à l’année suivante.



Réfléchissez toujours bien avant de vendre un stock. Il vaut mieux payer les impôts sur les gains en capital et gagner de l’argent que de perdre de l’argent. Ne vendez pas pour éviter les taxes. Mais si vous deviez vendre de toute façon, vous pouvez essayer de chronométrer votre vente dans une année d’imposition qui sera la plus avantageuse.

5. Rechercher des déductions et des crédits supplémentaires

Il existe des dizaines de déductions fiscales et de crédits d’impôt dont de nombreux Américains ne profitent pas. Même si vous connaissez probablement déjà les crédits d’impôt pour les parents, des déductions et crédits supplémentaires liés aux études sont disponibles. Ceux-ci sont disponibles pour les enfants et les cours dans un collège ou une université accrédité que vous suivez vous-même.

Si vous avez engagé des dépenses de santé élevées au cours d’une seule année civile, vous pourrez peut-être également les amortir. Pour profiter des déductions fiscales pour les soins de santé, vos dépenses de santé doivent répondre à certains minimums et critères qui varient en fonction de vos revenus.

La ligne de fond

Nous ne pouvons pas éviter de payer des impôts, mais une bonne planification et une bonne compréhension peuvent vous aider à réduire au maximum votre facture fiscale. Faites vos recherches à l’avance afin de ne pas avoir à vous brouiller à la fin de l’année ou dans les semaines précédant le jour de l’impôt.