17 avril 2021 15:34

Investissements passifs à revenu: 4 des meilleurs

En termes financiers, le revenu passif décrit l’argent qu’un investissement ponctuel génère en permanence, sans que l’investisseur ne soit obligé de surveiller ou d’ajuster ses avoirs. Les stratégies d’investissement passif ci-dessous méritent d’être examinées de plus près.

1. Immobilier

Malgré les fluctuations au cours des dernières années, l’immobilier demeure un choix privilégié pour les investisseurs qui cherchent à générer des rendements à long terme. Plus précisément, les immeubles locatifs peuvent fournir aux propriétaires d’appartements une source de revenus régulière. L’investisseur peut facilement acquérir une propriété pour un acompte de 20%, puis installer des locataires fiables qui font circuler l’argent.

Ceux qui ne veulent pas gérer des propriétés locatives peuvent se tourner vers les fiducies de placement immobilier (FPI) à la place. Les FPI versent 90% de leur revenu imposable sous forme de dividendes aux investisseurs. En revanche, lesdividendes sont imposés comme unrevenu ordinaire, cequi peut être problématique pour lesinvestisseurs dans lestranches d’imposition plus élevés.

Le crowdfunding immobilier présente une solution intermédiaire. Les investisseurs ont le choix entre desplacements en amortissement, sans les responsabilités supplémentaires liées à la propriété immobilière.

2. Prêts entre pairs

Bien que le secteur des prêts entre particuliers (P2P)  (aka le financement participatif ) ait un peu plus de dix ans, il s’est développé à pas de géant. Il est défini comme l’acte de prêter directement de l’argent à une personne ou à une entité commerciale, où les prêteurs et les emprunteurs sont connectés via des plateformes en ligne telles que Prosper et Lending Club. Les rendements varient généralement de 7% à 12%, et l’investisseur ne doit pas faire grand-chose après le financement initial du prêt.

Les programmes P2P ont généralement moins d’obstacles à l’entrée que les autres types d’investissements. Par exemple, les investisseurs peuvent financer des prêts avec des investissements aussi petits que 25 $. Alors que le titre III de la loi Jumpstart Our Business Startups (JOBS)  permetaux investisseurs accrédités et non accrédités d’investir via le financement participatif, chaque plate-forme P2P a son propre ensemble d’exigences de participation.

3. Actions de dividende

Les actions à dividendes sont l’un des moyens les plus simples pour les investisseurs de créer un revenu passif. À mesure que les entreprises publiques génèrent des bénéfices, une partie de ces bénéfices est siphonnée et redirigée vers les investisseurs sous forme de dividendes. Les investisseurs peuvent décider d’empocher l’argent ou de réinvestir l’argent dans des actions supplémentaires.

Les rendements des dividendes peuvent varier considérablement d’une société à l’autre, et ils peuvent également fluctuer d’une année à l’autre. Les investisseurs incertains quant aux actions à dividendes à choisir devraient s’en tenir à celles qui correspondent au label d’ aristocrate des dividendes, ce qui signifie que la société a au moins 25 ans d’expérience dans le versement de dividendes substantiels.

4. Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement liés à un indice boursier particulier. Ces fonds visent à refléter la performance de l’indice sous-jacent qu’ils suivent et sont gérés passivement. Par conséquent, leurs titres sous-jacents ne changent que si la composition de l’indice change. Pour les investisseurs, cela se traduit par des coûts de gestion plus faibles et des taux de rotation inférieurs, ce qui en fait des véhicules plus efficaces sur le plan fiscal que de nombreux autres investissements.

La ligne de fond

Les investissements passifs à revenu peuvent grandement simplifier la vie d’un investisseur. Les quatre options ci-dessus représentent différents niveaux de diversification et de risque. Comme pour tout investissement, il est important de peser les rendements attendus associés aux opportunités de revenus passifs par rapport aux pertes potentielles.