Votre liste de contrôle annuelle de la planification financière
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un plan financier annuel?
- Vérification annuelle du plan financier
- Créez votre inventaire financier
- Fixer des objectifs financiers
- Focus sur la famille
- Revoir les régimes d’épargne-retraite
- Passez en revue vos investissements
- Rééquilibrez votre portefeuille
- Adresser la planification fiscale
- Votre plan d’urgence financière
- Prévoyez les économies futures
- Créer des flux de revenus alternatifs
- Commencer à utiliser ou mettre à jour vos applications
- La ligne de fond
Si vous avez pris la tâche de dresser votre plan financier annuel , vous méritez une tape dans le dos. S’assurer que vous avez couvert toutes les bases est important pour votre santé financière à court et à long terme. Le suivi de vos progrès grâce à une liste de contrôle annuelle de la planification financière vous permet de voir plus facilement quelles tâches ont été accomplies et quelles tâches vous devez encore accomplir.
Points clés à retenir
- Un plan financier annuel vous permet de déterminer votre situation financière à un moment donné.
- Il devrait inclure l’examen de tous vos actifs et passifs, de décider quels sont vos objectifs et quelles méthodes vous avez l’intention d’utiliser pour les atteindre.
- Assurez-vous de cocher toutes les stratégies que vous avez envisagées, même si vous avez décidé de ne pas la poursuivre.
Qu’est-ce qu’un plan financier annuel?
Un plan financier annuel est un moyen de déterminer où vous en êtes financièrement à ce moment précis. Cela signifie prendre en considération tous vos actifs – combien vous êtes payé, ce qui est dans vos comptes d’épargne et de chèques, combien est dans votre fonds de retraite – ainsi que vos passifs, y compris les prêts, cartes de crédit et autres dettes personnelles. N’oubliez pas d’inclure des éléments comme votre hypothèque ou votre loyer, ainsi que les factures de services publics et autres dépenses mensuelles. Cet instantané doit également tenir compte de vos objectifs et de ce que vous devrez accomplir pour y parvenir. Cela peut inclure des éléments tels que la planification de la retraite, la planification fiscale et les stratégies de placement.
Vérification annuelle du plan financier
Maintenant que vous savez ce qu’est un plan financier annuel et comment en faire un, récapitulons les étapes les plus importantes du processus. Cochez chaque étape que vous avez envisagée, même si votre réponse était « Non, je ne veux pas refinancer mon prêt hypothécaire » ou «Mes cartes de crédit sont déjà remboursées.» L’idée est de vous assurer que vous avez examiné le problème. Il est vital pour vous de couvrir chaque élément de la section ci-dessus, afin que vous ayez un inventaire financier complet.
Créez votre inventaire financier personnel
Votre inventaire financier personnel est important, car il vous donne un aperçu de la santé de votre résultat net. Cet autocontrôle annuel devrait inclure:
- Une liste d’actifs, y compris des éléments tels que votre fonds d’urgence, les comptes de retraite, d’autres comptes de placement et d’épargne, les capitaux propres immobiliers, l’épargne-études, etc. (tout bijou de valeur, comme une bague de fiançailles, appartient ici aussi)
- Une liste de dettes, y compris votre hypothèque, vos prêts étudiants, vos prêts automobiles, vos cartes de crédit et autres prêts
- Un calcul de votre ratio d’utilisation du crédit, qui est le montant de votre dette par rapport à votre limite de crédit totale
- Votre rapport de crédit et votre pointage
- Un examen des frais que vous payez à un conseiller financier, le cas échéant, et des services qu’il fournit
Fixer des objectifs financiers
Une fois que vous avez terminé votre inventaire financier personnel, vous pouvez passer à l’établissement d’objectifs pour le reste de l’année ou et pour les 12 prochains mois. Vos objectifs seront divisés en objectifs à court, moyen et long terme.
Parmi vos objectifs à court terme, il peut s’agir de:
- Établir un budget
- Créez un fonds d’urgence ou augmentez vos économies de fonds d’urgence
- Payer les cartes de crédit
Vos objectifs à moyen terme peuvent inclure:
- Obtenir une assurance-vie et une assurance- invalidité
- Penser à vos rêves, comme acheter une première maison ou une maison de vacances, rénover, déménager ou épargner pour avoir de l’argent pour fonder une famille ou pour envoyer des enfants ou des petits-enfants à l’université
Passez ensuite en revue vos objectifs à long terme, notamment:
- Déterminer la quantité de pécule dont vous aurez besoin pour épargner pour une retraite confortable
- Comment augmenter votre épargne-retraite
Focus sur la famille
Si vous êtes marié, il y a certaines choses auxquelles vous et votre conjoint devriez penser sur le plan financier. Voici quelques-uns des éléments qui peuvent figurer sur votre liste de points:
- Si vous avez des enfants, déterminer combien vous devrez épargner pour vos futures dépenses universitaires
- Choisir le bon compte d’épargne collégial
- Si vous vous occupez de parents âgés, demandez- vous si une assurance soins de longue durée ou une assurance-vie peut vous aider (demandez également si vous devriez en acheter une pour vous-même)
- Souscrire une assurance-vie pour vous et votre conjoint
- Commencer à planifier la façon dont vous et votre conjoint chronométrez votre retraite, y compris votre stratégie de réclamation de la sécurité sociale.
Passez en revue vos régimes d’épargne-retraite
Épargner pour la retraite dans un compte de retraite individuel (IRA) ou un 401 (k) est une façon intelligente de profiter de certains avantages fiscaux. Lors de l’élaboration de votre plan financier annuel, vous devez vous demander si vous devez:
- Décidez si un Roth ou un IRA traditionnel est le meilleur pour vous maintenant
- Envisagez de remplacer un IRA existant par une autre maison de courtage
- Convertissez un IRA traditionnel en un Roth IRA (les moments où vos revenus ou la valeur de votre compte sont inférieurs sont particulièrement bons pour effectuer ce changement au coût le plus bas possible)
- Faites de même pour votre 401 (k), qui peut aussi être Roth ou régulier
- Rollover tous les anciens comptes 401 (k) d’un ancien employeur. Si votre statut d’emploi est passé d’employé à travailleur indépendant, mettez-vous à jour sur les limites de SEP IRA ou d’autres comptes de retraite pour travailleurs indépendants et maximisez vos montants de cotisation.
- Augmentez ou diminuez vos montants de cotisation annuelle aux comptes de retraite.
Il est essentiel d’examiner où se trouvent vos investissements, en particulier lors d’un changement de marché, par exemple lorsque le marché a craté au début de la pandémie de coronavirus.
Passez en revue vos investissements
Il est important que les investisseurs fassent le point sur la situation de leurs investissements au cours du processus annuel de planification financière. Cela est particulièrement vrai lorsque l’économie subit un changement.
- Vérifiez votre allocation d’actifs. Si les actions plongent, par exemple, vous pouvez envisager d’ajouter des investissements immobiliers à la composition de votre portefeuille pour compenser une partie de la volatilité.
- Déterminez ensuite quels investissements vous permettront d’atteindre vos objectifs d’allocation d’actifs et si vos investissements actuels correspondent toujours à ce profil.
Rééquilibrez votre portefeuille
Le rééquilibrage périodique de votre portefeuille garantit que vous ne supportez pas trop de risques ou que vous ne gaspillez pas votre investissement dans des titres qui ne génèrent pas un taux de rendement décent. Cela garantit également que votre portefeuille actuel reflète votre stratégie d’investissement, car les changements sur le marché entraînent souvent un changement qui doit être corrigé pour maintenir la diversification que vous aviez initialement prévue.
- Regardez quelles classes d’actifs vous avez dans votre portefeuille et où se trouvent les lacunes. Si nécessaire, recentrer vos investissements pour égaliser les choses.
- Considérez les coûts de gestion de votre portefeuille et décidez s’il est temps d’essayer un robot-conseiller ou une autre stratégie pour les réduire.
Lors de l’élaboration de votre plan, n’oubliez pas de tenir compte des incidences fiscales de tout changement financier que vous pourriez apporter.
Plan sur la planification fiscale des investissements
Pendant que vous examinez votre portefeuille et que vous le rééquilibrez, n’oubliez pas de tenir compte de l’incidence de la vente d’actifs sur votre obligation fiscale. Si vous vendez des placements avec profit, vous serez responsable du paiement de l’ impôt sur les gains en capital à court ou à long terme , en fonction de la durée pendant laquelle vous détenez les actifs. Cette étape peut attendre la fin de l’année. Lorsque vous arriverez à ce point dans le temps, vous voudrez considérer ces stratégies:
- Récolter les pertes fiscales en remplaçant les investissements perdants par des investissements différents pour compenser une facture fiscale potentiellement plus élevée
- Examiner si vous devez compenser les gains et les pertes en capital
- Rechercher s’il est judicieux d’utiliser des valeurs mobilières appréciées pour faire des dons de bienfaisance ou pour soutenir les membres de la famille à faible revenu.
Mettez à jour votre plan d’urgence financière
Comme la nation – sinon le monde – l’a certainement appris, un fonds d’urgence important est utile en cas de problèmes financiers, alors assurez-vous d’avoir dégagé des ressources adéquates. Pendant que vous y êtes, examinez votre plan d’urgence dans son ensemble.
- Si vous n’avez pas de trois à six mois de dépenses cachées, la construction de vos économies d’urgence devrait être une priorité absolue.
- Investissez dans une assurance: êtes-vous couvert pour une invalidité temporaire, par exemple?
- Assurez-vous d’avoir une procuration financière et médicale en place.
Prévoyez les économies futures
Au fur et à mesure que vous avancez dans l’année, réfléchissez à d’autres endroits où vous pourriez économiser de l’argent pour financer entièrement vos économies d’urgence et en mettre davantage pour l’avenir. Demandez-vous si vous devriez:
- Refinancer votre prêt hypothécaire
- Repensez votre assurance auto
- Réduisez votre facture alimentaire
- Utilisez des comptes de dépenses flexibles ou des comptes d’épargne santé
- Coupez le cordon du câble TV
- Réduisez votre facture énergétique
- Transformez votre chèque de paie en épargne en contribuant davantage aux comptes de retraite ou en canalisant l’argent directement de votre chèque de paie vers un compte d’épargne d’urgence
Travailler à la création de flux de revenus alternatifs
Un 401 (k), un régime de retraite ou des prestations de sécurité sociale peuvent tous être des sources potentielles de revenus à la retraite, mais ce ne sont pas vos seules options. Déterminez ce que vous pourriez intégrer d’autre.
- Investir dans un immeuble locatif et devenir propriétaire peut générer un revenu régulier.
- Le crowdfunding immobilier offre des possibilités intéressantes pour les investisseurs qui ne veulent pas être propriétaires d’une propriété pure et simple.
- Un emploi à temps partiel peut être la bonne solution pour augmenter vos revenus. Avec le lieu de travail de la WFH, vous disposez d’une abondance d’emplois horaires flexibles que vous pouvez ajouter à votre travail principal. La plus grande contrainte est la gestion du temps. Alors, conciliez votre temps et les tâches que vous pouvez faire.
- Si les fonds sont limités, que vous êtes assez vieux et que vous êtes propriétaire de votre maison, demandez-vous si un prêt hypothécaire inversé est une bonne solution pour vous.
- Pensez à acheter des actions à dividendes, à lancer une activité parallèle, à créer un site Web que vous pouvez monétiser ou à investir dans des prêts entre particuliers. Ces options nécessitent plus ou moins de temps et d’argent pour démarrer, mais elles offrent toutes des moyens d’augmenter les revenus à la retraite.
Commencez à utiliser ou mettez à jour vos applications de planification financière
L’utilisation d’applications de planification financière pour suivre vos dépenses et vos revenus peut simplifier votre vie financière, mais tous les programmes ne sont pas créés égaux. Au fur et à mesure que vous concluez votre plan financier annuel, examinez les applications et les logiciels de planification financière que vous utilisez pour voir s’ils répondent toujours à vos besoins. Si vous ne mettez pas encore d’applications en service, prenez le temps d’examiner les options et comment elles peuvent vous aider à gérer votre argent.
La ligne de fond
Un plan financier annuel est un outil extrêmement précieux pour votre vie (et votre tranquillité d’esprit) aujourd’hui et pour votre avenir. Meilleur scénario: vous avez maintenant coché tous les éléments de cette liste de poinçons. Sinon, n’hésitez pas à mettre du temps sur votre calendrier pour le faire.