Que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez pas payer vos impôts?
Table des matières
Développer
- Emprunter de l’argent pour payer vos impôts
- Demander une extension de paiement
- Emprunter de vous-même
- Payez autant que vous le pouvez, dès que vous le pouvez
- La ligne de fond
En ce qui concerne les impôts, vous êtes censé les payer progressivement tout au long de l’année afin qu’en avril, vous ne devez pas beaucoup ou ayez droit à un remboursement des impôts trop payés. Mais parfois, votre situation de vie change ou un événement ponctuel inhabituel a lieu au cours de l’année et lorsque vous préparez votre déclaration annuelle, vous obtenez une mauvaise surprise: vous devez des centaines ou des milliers de dollars que non seulement vous n’avez pas vu venir, mais qui vous n’avez tout simplement pas. Bien que ce ne soit pas une bonne situation, ce n’est pas la fin du monde – il existe plusieurs façons de le résoudre. Voici vos options.
Points clés à retenir
- Chargez votre responsabilité sur votre carte de crédit pour des frais de commodité ou demandez un prêt de consolidation de dettes.
- Le dépôt de votre déclaration à temps peut aider à minimiser la pénalité et les frais d’intérêt que l’IRS évaluera sur votre retard de paiement.
- Vous pouvez également retirer de votre épargne existante telle que votre fonds d’urgence, un HELOC ou un compte de retraite.
Emprunter de l’argent pour payer vos impôts
Pour des frais de commodité d’environ 2%, vous pouvez imputer votre impôt à votre carte de crédit. Vous pouvez également demander un prêt de consolidation de dettes auprès d’une banque ou d’une caisse populaire.
Si vous choisissez l’une de ces options, vous vous serez bien débrouillé avec le gouvernement, mais vous transférerez votre dette à une source coûteuse. À moins que vous n’ayez une carte de crédit avec un taux de pourcentage annuel (TAEG) très bas ou que vous soyez en mesure de intérêt très bas, vous pourriez aggraver votre situation. Par exemple, si vous deviez 5 000 $ en taxes, les frais de commodité pour débiter ce montant sur votre carte de crédit s’élèveraient à 100 $ à 200 $. Si vous deviez reporter ce solde de 5 100 $ sur votre carte pendant un an à, disons, un TAP de 20%, cela ajouterait 1 020 $ de plus à votre facture, ce qui porterait le total que vous devez à 6 120 $. Ceci est un exemple approximatif et simplifié de la façon dont les mathématiques fonctionneraient, mais vous voyez l’idée.
Demander une extension de paiement
Le dépôt d’une prolongation d’ impôt de six mois à l’aide du formulaire 4868 n’aidera pas. Internal Revenue Service (IRS) évaluera sur votre retard de paiement. Les frais de retard de paiement de l’IRS sont de 0,5% à 1% par mois jusqu’à un maximum de 25%;la pénalité pour dépôt tardif est de 5% par mois jusqu’à un maximum de 25%.3 Le simple fait de produire votre déclaration à temps peut vous faire économiser beaucoup de pénalités.
Si vous pensez avoir un cas légitime, vous pouvez essayer de remplir le formulaire 1127 pour demander une prolongation de paiement de six mois. Avec ce formulaire, vous devrez soumettre un relevé de tous vos actifs et passifs courants et un relevé détaillé de tout l’argent que vous avez reçu et dépensé au cours des trois derniers mois. L’IRS accorde rarement des extensions de paiement, et seulement si vous pouvez démontrer des difficultés excessives. Si vous venez d’acheter un téléviseur à écran plat de 60 pouces le mois dernier parce que vous ne saviez pas que vous alliez devoir 5 000 $ en taxes, vous ne serez pas admissible à une prolongation pour difficultés.
Si vous pensez avoir un cas légitime, vous pouvez essayer de remplir le formulaire 1127 pour demander une prolongation de paiement de six mois.
Si vous pensez qu’il vous faudra plus de quelques mois pour payer votre impôt, envisagez de demander un accord de versement échelonné. Vous pouvez postuler en ligne sur IRS.gov ou par courrier en utilisant le formulaire 9465-FS. Un accord de versement peut empêcher l’IRS de prendre des mesures de recouvrement forcées. Vous devrez toujours des pénalités et des intérêts, mais vos paiements mensuels indiquent à l’IRS que vous avez l’intention de rembourser ce que vous devez.6
Emprunter de vous-même
Si vous disposez d’un fonds d’urgence, ce pourrait être le bon moment pour puiser dans ces économies. Il est vrai qu’une autre urgence pourrait survenir et que vous devrez ensuite facturer cette urgence sur une carte de crédit, mais si rien de mal ne se produit, vous pouvez utiliser votre fonds d’urgence comme un prêt sans intérêt pour payer votre facture d’impôt et puis commencer à reconstituer votre fonds avec chaque chèque de paie.
Si vous êtes propriétaire d’une maison et que vous avez suffisamment de capitaux propres, une autre façon d’emprunter auprès de vous-même consiste à utiliser une garantie. Le défaut de paiement d’un prêt hypothécaire ou d’un HELOC est comme le défaut de paiement de votre prêt hypothécaire – cela peut vous faire perdre votre maison. Cependant, emprunter de l’argent de cette façon pourrait transformer le montant forfaitaire élevé que vous devez à l’IRS en un paiement mensuel gérable à un prêteur hypothécaire.
Une troisième option consiste à IRA. Cependant, comme les comptes de retraite présentent des avantages fiscaux, retirer de l’argent peut déclencher une obligation fiscale si vous ne suivez pas le protocole. Emprunter contre votre pécule de retraite peut également nuire à votre plan d’épargne-retraite.
Payez autant que vous le pouvez, dès que vous le pouvez
Malheureusement, l’IRS vous facturera des intérêts et des pénalités sur le montant que vous payez en retard.3 À l’ instar du prélèvement de ce que vous devez à une carte de crédit, ces dépenses supplémentaires vont rendre plus difficile le paiement de ce que vous devez. Cependant, s’il n’y avait pas de pénalités, tout le monde paierait en retard.
Plus vous êtes en mesure de payer à temps, plus le solde sur lequel vous recevrez des intérêts et des pénalités sera petit. L’IRS vous enverra éventuellement une facture appelée Avis de taxe due et demande de paiement, mais vous n’avez pas à attendre pour obtenir la facture pour effectuer des paiements supplémentaires. Payez ce que vous pouvez lorsque vous produisez votre déclaration, puis envoyez tout paiement supplémentaire que vous pouvez vous permettre chaque jour de paie en utilisant le formulaire 1040-V.dix
La ligne de fond
Quoi que vous fassiez, n’ignorez pas le problème. Le gouvernement pourrait vous déclarer coupable d’ évasion fiscale et a le pouvoir de saisir de force vos actifs si vous n’essayez pas de vous acquitter de votre impôt sur le revenu. L’IRS peut geler vos comptes bancaires, garnir votre salaire, saisir des actifs physiques, comme votre voiture, et placer un privilège sur tous les actifs que vous possédez, comme votre maison.1112 Allez-y et produisez votre déclaration et payez ce que vous pouvez, puis travaillez avec l’IRS, peut-être avec l’aide d’un fiscaliste, pour formuler un plan de paiement du solde de votre facture fiscale au fil du temps.